Решение по делу № 2-4022/2019 ~ М-3807/2019 от 12.09.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2019 года                                                                                                  город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

с участием ответчика Плотникову Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4022/2019 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Плотникову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Плотникову Ю.В., в котором просит взыскать с Плотникову Ю.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 180 350 рублей 89 копеек, из которых: 1 114 843 рубля 36 копеек – основной долг, 64 055 рублей 68 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 451 рубль 85 копеек – пени, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 101 рубль 75 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Плотникову Ю.В. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 128 539 рублей 80 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита банком открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 128 539 рублей 80 копеек.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 193 417 рублей 51 копейку. Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 180 350 рублей 89 копеек, из которых: 1 114 843 рубля 36 копеек – основной долг, 64 055 рублей 68 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 451 рубль 85 копеек – пени.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) Кучугура М.К. , действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик Плотникову Ю.В. в судебном заседании факт заключения кредитного договора, представленный стороной истца расчет суммы задолженности по кредитному договору не оспорил, с заявленными ко взысканию суммами согласился.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании Анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), заполненной Плотникову Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Плотникову Ю.В. был заключен кредитный договор № путем присоединения Плотникову Ю.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит в Банке ВТБ (ПАО), устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить Плотникову Ю.В. денежные средства в сумме 1 128 539 рублей 80 копеек на срок 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых (пункты 1, 2, 4 Согласия на кредит), а Плотникову Ю.В. обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 24 480 рублей 95 копеек, размер первого платежа – 24 480 рублей 95 копеек, размер последнего платежа – 24 641 рубль 47 копеек (пункт 6 Согласия на кредит).

Пунктом 12 Согласия на кредит предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % за день.

Для предоставления кредита банком Плотникову Ю.В. был открыт банковский счет № (пункт 18 Согласия на кредит).

В пункте 21 Согласия на кредит указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом пункта 3.1.3 Правил кредитования).

В соответствии с Уведомлением о полной стоимости кредита размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 15,379 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга - 1 128 539 рублей 80 копеек, уплата процентов по кредиту – 340 477 рублей 72 копейки, стоимость страховой премии – 108 340 рублей. В расчет ПСК не включены – неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Факт ознакомления Плотникову Ю.В. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подтверждается Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанным Плотникову Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В пункте 23 Согласия на кредит Плотникову Ю.В. подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным и порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по указанному договору были исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ Плотникову Ю.В. была предоставлена сумма кредита в размере 1 128 539 рублей 80 копеек, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик Плотникову Ю.В. в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается исследованной в судебном заседании выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Согласно пункту 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) заемщиком своих обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В адрес заемщика Плотникову Ю.В. направлялось письменное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленным в материалы гражданского дела стороной истца выписке по лицевому счету ответчика и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1 193 417 рублей 51 копейку, из которых: 1 114 843 рубля 36 копеек - основной долг; 64 055 рублей 68 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 14 518 рублей 47 копеек - пени.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен. Собственного расчета ответчиком суду не представлено.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1 180 350 рублей 89 копеек, из которых: 1 114 843 рубля 36 копеек – основной долг, 64 055 рублей 68 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 451 рубль 85 копеек – пени.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, ответчиком суду не представлены. В материалах дела таковые отсутствуют.

        В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно статьям 329, 330 ГК РФ, является неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер начисленной неустойки (пени) по кредитному договору, заключенному с Плотникову Ю.В., составляет 1 451 рубль 85 копеек.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, а также период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает обоснованной и соразмерной начисленную банком неустойку, и не находит оснований для её снижения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Плотникову Ю.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 180 350 рублей 89 копеек, из которых: 1 114 843 рубля 36 копеек – основной долг, 64 055 рублей 68 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 451 рубль 85 копеек – пени.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика Плотникову Ю.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 101 рубль 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

    Взыскать с Плотникову Ю.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 180 350 рублей 89 копеек, из которых: 1 114 843 рубля 36 копеек – основной долг, 64 055 рублей 68 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 451 рубль 85 копеек – пени, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 101 рубль 75 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                                                    А.А. Сучилина

Мотивированный текст решения изготовлен 22.10.2019.