Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1656/2016 ~ М-1468/2016 от 08.06.2016

                2-1656/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2016 года        г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края

в составе председательствующего судьи Аветисовой Е.А.,

при секретаре Попове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Луста С.С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

                         УСТАНОВИЛ:

              истица обратилась в Ессентукский городской суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора ... от ......., признании пунктов кредитного договора недействительными, а именно в части установления очередности погашения задолженности, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, указывая, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор ... от ......., посредством подписания. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ....... истцом была направлена претензия ответчику для расторжения кредитного договора с указанием причин расторжения. Во-первых, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны подлежащие выплате проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Во-вторых, применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, суду, иному юрисдикционному органу следует при оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора. В-третьих, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия заранее были определены банком в стандартных формах, и истец как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец заключил договор заведомом на невыгодных условиях, он не мог влиять на содержание договора в целом, его права при заключении стандартной формы договора были в значительной части ущемлены. В-четвертых, в соответствии с п.13 Общих условий договора, при наличии у клиента задолженности по договору, поступившая на счет сумма денежных средств, в случае, если она недостаточна для полного погашения задолженности, списывается банком в день ее поступления, в счет полного или частичного погашения этой задолженности. Списания производятся в следующей очередности: в первую очередь- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, во вторую очередь- задолженность по возврату части суммы кредита, в третью очередь- штрафы за просрочку оплаты минимального платежа, в четвертую очередь- проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем платежном периоде, в пятую очередь- 1% от суммы кредита, подлежащий возврату в текущем платежном периоде, в шестую очередь- компенсация расходов банка по оплате услуг коллективного страхования, суммы комиссий банка, иные платежи. Указанные действия нарушают порядок погашения задолженности и являются незаконными, поскольку противоречат ст. 319 ГК РФ. В-пятых, компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Вина ответчика в причинении морального вреда выражается в том, что им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. Тот факт, что с оплаченных истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинило истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Моральный вред истец оценил в 5000 рублей. В-шестых, указанные пункты договора являются недействительными на основании ст.168 ГК РФ.

Просила расторгнуть кредитный договор ... от ......., признать пункты указанного кредитного договора недействительными, а именно в части очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

             В судебное заседание стороны не явились, истица ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, согласно п.5 ст. 167 ГПК РФ,

       Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

            Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

            Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в судебном заседании между Луста С.С. и к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ....... г. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Заключая ....... с ответчиком кредитный договор ... истица подтвердила, что ей понятны все пункты, условия договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Она подтвердила, что понимает и согласна с Условиями, Тарифами, действующими на момент подписания договора, а также Графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями оговора, и обязуется соблюдать указанные в них условия предоставления ей кредита.

Согласно ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об обратном, в судебном заседании представлено не было.

Исходя из принципа состязательности гражданского процесса, суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в суде.

Истец в судебное заседание не явилась, не представила в суд для обозрения подлинные документы в обоснование своих требований.

Статья 450 ГК РФ определяет, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а также по требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным нарушением договора признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 3 ст. 425 ГК РФ установлено, что законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Согласно кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Истица не оспаривает то обстоятельство, что она обращалась к ответчику с целью заключения с ним кредитного договора и ознакомление ее с условиями кредитования, заключение кредитного договора и принятие на себя обязательств выполнения его условий.

Ввиду вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требование истицы Луста С.С. о расторжении кредитного договора, является неправомерным и удовлетворению не подлежит.

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в предоставленных истцу ответчиком документах условиях являлось для истца вынужденным, и она была лишена права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

При таких обстоятельствах, требования истицы о признании пунктов кредитного договора ... от ....... недействительными, а именно в части очередности погашения задолженности, перерасчете всех ранее поступивших платежей в соответствии со ст. 319 ГК РФ, являются необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Ссылки истца на типовую форму договора о нарушении ее прав и незаконности действий банка не свидетельствуют, о том, что истица не имела возможность заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания нарушения прав истца общими условиями кредитного договора.

Условия кредитного договора были доведены до заемщика, соответствуют установленным обстоятельствам дела.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Суд полагает доводы истца необоснованными, поскольку при заключении договора до заемщика надлежащим образом была доведена информация о кредитном продукте.

Нарушения прав потребителя в ходе рассмотрения не установлено, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, предусмотренной ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", не имеется.

Истцом суду не представлено доказательств исполнения заемщиком надлежащим образом условий кредитного договора, исполнение им обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, что с достоверностью указывало бы на нарушение его прав.

Оспариваемые истцом общие условия кредитного договора согласованы сторонами с установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Применительно к требованиям ст. 319 ГК РФ судом также не установлено нарушения прав истца порядком списания денежных средств со счета при погашении задолженности по кредиту. Доказательства, подтверждающие не ознакомление истца с условиями заключаемого договора, отсутствуют. В связи с чем следует вывод, что Банком до истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора, еще до направления им оферты в Банк и заключения договора.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суду не представлено достоверных, достаточных и бесспорных доказательств, в силу требований ч. 1. ст. 56 ГПК РФ причинения истцу морального вреда.

          Анализ исследованных доказательств, представленных в судебное заседание сторонами, свидетельствует о том, что исковые требования истца являются не обоснованными, а, следовательно, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.193-199 ГПК РФ, суд,

           РЕШИЛ:

              ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, -░░░░░░░░.

              ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 29 ░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                ░░░░░░░░░ ░.░.