Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-844/2018 ~ М-849/2018 от 11.04.2018

№2-844/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2018 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Мухиной Л.И.,

при секретаре       Азаркиной Д.А.,

с участием представителя истца Русиновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Зайцеву В. О., Кузьмину Д. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Зайцеву В.О., Кузьмину Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что /________/ между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и Зайцевым В.О. (заемщик) заключено кредитный договор /________/, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило ответчику Зайцеву В.О. кредит в размере 220 000 руб., а ответчик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 22% годовых и полностью возвратить кредит /________/, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячными равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком гашения до 31 числа каждого календарного месяца. ОАО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление кредита произведено в безналичной форме на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером /________/ от /________/. По состоянию на /________/ задолженность ответчика Зайцева В.О. по кредитному договору составляет 193098,93 руб., в том числе 124770,25 руб. – задолженность по основному долгу; просроченный основной долг – 30582,59 руб., проценты за пользование кредитом – 37746,09 руб. Указывает, что обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Кузьмина Д.Г. по договору /________/ от /________/, по условиям которого последний обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Просит суд взыскать солидарно с Зайцева В.О., Кузьмина Д.Г. в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 193098,93 в том числе: основной долг – 124770,25 руб., просроченный основной долг – 30582,59 руб., проценты за пользование кредитом – 37746,09 руб., проценты начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после /________/. Взыскать с ответчиков сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5061,98 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Русинова Ю.А., действующая на основании доверенности /________/ от /________/, действительной по /________/, в судебном заседании иск поддержала по доводам указанным в нем.

Ответчики Зайцев В.О., Кузьмин Д.Г., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

Заслушав представителя истца, определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, оценив доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /________/ между кредитором ОАО «Россельхозбанк» и заемщиком Зайцевым В.О. заключен кредитный договор (соглашение) /________/. По указанному договору кредитор ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Зайцеву В.О. денежные средства (кредит) в размере 220 000 руб. путем перечисления суммы кредита на счет заемщика /________/, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит.

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка (плата за пользование кредитом) - 22% годовых, окончательный срок возврата кредита (основного долга) – /________/, погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) аннуитетными платежами, которые вносятся в срок до 31 числа каждого календарного месяца (пункт 6 договора).

Зайцев В.О. согласен с общими условиями кредитования, указанными в кредитном договоре (п. 14 договора).

Пунктом 12 кредитного договора установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам.

Ответчик Зайцев В.О. был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования от /________/, общими условиями кредитования, графиком погашения кредита, о чем свидетельствует его подпись в названных документах.

По данному кредитному договору кредитором ОАО «Россельхозбанк» заемщику Зайцеву В.О. предоставлены денежные средства (кредит) в размере 220 000 руб., что подтверждено банковским ордером /________/ от /________/, ответчик не исполняет свои обязанности перед Банком по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты, что подтверждается выпиской по лицевому счету /________/, из которой следует, что последний платеж в погашение просроченной задолженности совершен ответчиком Зайцевым В.О. /________/.

С учетом изложенного, положений п. 1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/ между Зайцевым В.О. и банком заключен кредитный договор, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Исполнение истцом обязательств перед ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком подтверждаются расчетом задолженности, выписками из лицевого счета.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчиком Зайцевым В.О. нарушены условия кредитного договора по возврату основного долга. Указанные обстоятельства не стороной ответчиков опровергнуты, доказательств обратного не представлено.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона наименование банка изменено на акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», что подтверждается изменениями № 24 от 24.07.2015.

Кредитор АО «Россельхозбанк» потребовал оплаты суммы задолженности, а также сообщил заемщику Зайцеву В.О. о наличии такой задолженности (требование /________/ от /________/, список внутренних почтовых отправлений). Однако, в установленные указанными требованиями сроки, обязательства по досрочному возврату кредита Зайцев В.О. не исполнил.

Нарушение ответчиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства по возврату полученного кредита и уплаты проценты на него. Зайцев В.О. нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит, последний платеж совершен /________/.

Размер задолженности по оплате кредита на /________/ составляет 193098,93 руб., в том числе 124770,25 руб. – задолженность по основному долгу; 30582,59 руб. – просроченный основной долг; 37746,09 руб. – проценты за пользование кредитом. Размер задолженности установлен расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на /________/, представленным АО «Россельхозбанк», расчет не опровергнут ответчиком, проверен судом и признан верным.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 4.7.1. правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика (заемщиков) досрочно возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик (заемщики) не исполнит (не исполнят), или исполнит (исполнят) ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

На основании п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение обязательств Зайцева В.О. по кредитному договору (соглашению) /________/ от /________/, между банком и Кузьминым Д.Г. /________/ заключен договор поручительства /________/, по условиям которого последний принял на себя обязательство солидарно отвечать перед банком за исполнение Зайцевым В.О. обязательств по кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности заемщика. Установленное следует из пп. 1.1, 1.2 договора поручительства.

С учетом изложенного, ответственность ответчика Кузьмина Д.Г. за неисполнение Зайцевым В.О. его обязательств по кредитному договору является солидарной, т.е. требования банка о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по уплате основного долга - 124770,25 руб.; просроченного основного долга - 30582,59 руб.; процентов за пользование кредитом - 37746,09 руб. основаны на законе и фактических обстоятельствах дела.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения Зайцевым В.О. обязанностей гасить кредит, уплачивать проценты на кредит, ненадлежащего исполнения должником обязательства, на основании приведенных норм исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании солидарно с Зайцева В.О., Кузьмина Д.Г. задолженности по уплате основного долга - 124770,25 руб.; просроченного основного долга - 30582,59 руб.; процентов за пользование кредитом - 37746,09 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей произведенных после /________/, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 4 кредитного договора от /________/ процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,00% годовых.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 данного постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, принимая во внимание п. 16 данного постановления, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании начисляемых на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей произведенных после /________/, подлежат удовлетворению.

Суд, принимая решение об удовлетворении исковых требований, исходит из положений ст.421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая /________/ договор с Банком, Зайцев В.О. был свободен в подписании условий этого договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде возможного досрочного взыскания всей суммы задолженности в случае ненадлежащего исполнения. В свою очередь, Кузьмин Д.Г. заключая договор поручительства, был свободен в принятии на себя солидарной ответственности с Зайцевым В.О. по исполнению обязательств перед Банком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Пункт 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусматривает, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

АО «Россельхозбанк» понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 5061,98 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/ на сумму 2530,99 руб., /________/ от /________/ на сумму 2530,99 руб. с отметкой банка о его исполнении.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчиков подлежит взысканию солидарно государственная пошлина, рассчитанная по правилам пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в названном размере.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Зайцеву В. О., Кузьмину Д. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Зайцева В. О., Кузьмина Д. Г. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 193098,93 рублей, в том числе: 124770,25 рублей – основной долг; 30 582,59 рублей – просроченный основной долг; 37 746,09 рублей – проценты за пользование кредитом; проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22% годовых, начиная с /________/ по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после /________/.

Взыскать солидарно с Зайцева В. О., Кузьмина Д. Г. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5061,98 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.И. Мухина