Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2729/2011 ~ М-2293/2011 от 22.07.2011

К делу 2-2729\11

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

29 августа 2011года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Подзолко Е.Н.,

при секретаре Савченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Парамонову В.С., Парамоновой Г.В. о досрочном истребовании и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, в котором (в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ) просит:

- взыскать солидарно с ответчиков сумму в размере <данные изъяты>.. в том числе: просроченный основной долг по кредиту -<данные изъяты>.; просроченный проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <данные изъяты>.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту <данные изъяты>.

- обратить взыскание на предмет ипотеки: однокомнатную квартиру, площадью <данные изъяты>, адрес: <адрес обезличен> кадастровый номер <номер обезличен> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

- расходы банка на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного имущества в сумме <данные изъяты> солидарно возложить на ответчиков.

- взыскать солидарно с ответчиков в возмещение расходов банка по оплате государственной пошлины сумму в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование требований истец указал, что Открытое акционерное общество "Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» реорганизовано <дата обезличена> путем присоединения к ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" с одновременным изменением наименования присоединяющего Банка на "Райффайзенбанк", о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности "ИМПЭКСБАНК", что подтверждается свидетельством о государственной регистрации <дата обезличена>. Согласно ст. 1 Устава ЗАО «Райффайзенбанк» ЗАО «Райффайзенбанк» является полным правопреемником ОАО «ИМПЭКСБАНК» в отношении всех его кредиторов должников по всем его правам и обязательствам, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с условиями Кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> ответчику Парамонову В.С. с целью приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес обезличен>, были предоставлен денежные средства в размере <данные изъяты> на срок до <дата обезличена> под 12% годовых, в связи, с чем Заемщик обязал возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи предусмотренные Кредитным договором. Согласно п.п. 3.1.-3.6. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по основному долгу и уплачивают ежемесячно в сроки уплаты в соответствии с графиком погашения кредита аннуитетных платежей. В соответствии с п. 1.7. Кредитного договора ежемесячный платеж включает в себя платеж по процентам за полный месяц, начисленным на остаток ссудной задолженности, также часть основного долга по кредиту, рассчитываемой таким образом, чтобы ежемесячные платежи были равными в течение всего срока Кредита. Согласно п. 8.1. Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в графике погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долг начиная с даты возникновения просроченной задолженности. При этом, под повышенными процентами, согласно п. 8.1. Кредитного договора понимается удвоенная процентная ставка процентов за пользование кредитом предусмотренных в п. 1.6. Кредитного договора. В соответствии с п. 8.2. Кредитного договора, за нарушение сроков уплаты процентов по пользование кредитом, Заемщик уплачивает кредитору штраф в размере <данные изъяты> за каждое нарушение. В соответствии с п.п. 1.3., 2.3. Кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет Заемщика <номер обезличен>, открытый соответствии с договором <номер обезличен> от <дата обезличена> для обслуживания кредита по Кредитному договору. Данный факт подтверждается выписками по счету Заемщика. Таким образом, Банк полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Далее, <дата обезличена> Банк и Парамонов B.C. подписали дополнительное соглашение <номер обезличен> к Кредитному договору, касающееся изменения порядка осуществления ежемесячного платежа по кредиту, а также изменения положения об ответственности Заемщика, а именно: «в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга, начисленных на кредит процентов...., Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. С даты начала начисления пени, проценты за пользование кредитом, указанные Договоре, на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляются пени, Кредитором не начисляются и Заемщиком не уплачиваются». Дополнительное соглашение вступило в силу с момента его подписания.

Заемщиком по договору купли-продажи с использованием кредитных средств № б/н от <дата обезличена>, заключенным с Парамоновым В.С., приобретено следующее недвижимое имущество: однокомнатная квартира, площадью <адрес обезличен>, кадастровый (или условный) номер: <номер обезличен> право собственности Заемщика на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <номер обезличен>, дата выдачи — <дата обезличена>, запись о регистрации произведена <дата обезличена> за <номер обезличен>. Договор купли-продажи зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес обезличен> <дата обезличена> за № регистрации <номер обезличен>. В соответствии с п. 3 Договора купли-продажи, полный и окончательный расчет за квартиру оформляется распиской продавца, подтверждающей получение последним денежных средств. Денежные средства за Квартиру по Договору купли-продажи были получены продавцом К.В., в полном объеме, а Квартира передана в соответствии с условиями Договора купли-продажи Заемщику, что подтверждается предварительным договором купли-продажи недвижимости от <дата обезличена>, распиской К.В. от <дата обезличена> о получении оставшейся суммы за отчуждаемую Квартиру. Таким образом, Квартира является находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на данную Квартиру, что подтверждается Закладной от <дата обезличена> и регистрационной записью от <дата обезличена> за <номер обезличен>, согласно штампу о регистрации, проставленному на Договоре купли-продажи. Согласно п. 5.1. Кредитного договора «надлежащее исполнение обязательств Заемщика обеспечивается, в том числе ипотекой квартиры». В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», при обращении взыскания на заложенное имущество, суд, обязан разрешить вопросы, одними из которых являются способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно отчету об оценке <номер обезличен> от <дата обезличена>, подготовленному независимым оценщиком - ООО «Бюро оценки основных средств», рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Федеральным законом «Об ипотеке» установлено, что привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей. Расходы Банка на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества подтверждаются: счетом ООО «Бюро оценки основных средств» <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму <данные изъяты>, а также платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена> об оплате услуг оценщика. Начиная с <дата обезличена>. Заемщик систематически ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской из ссудного счета Заемщика. Неисполнение Заемщиком своих обязательств, взятых на себя по Кредитному договору привело к образованию задолженности по состоянию на <дата обезличена> в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - <данные изъяты>; пророченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - <данные изъяты>; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - <данные изъяты>. По состоянию на <дата обезличена> задолженность Заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - <данные изъяты>; пророченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -<данные изъяты>; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту -<данные изъяты>. В случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения своих обязательств по Кредитному договору, согласно п. 7.1. Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга и уплаты начисленных процентов. Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору было направлено Заемщику <дата обезличена> Однако, до настоящего времени требования Банка Заемщиком не исполнены, дополнительные меры Банка по досудебному урегулированию спора также не дали каких-либо результатов, в связи с чем Банк видит единственно возможным способом защиты своих имущественных интересов обращение в суд с настоящими требованиями. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору <дата обезличена> с супругой Заемщика - Парамоновой Г.В. был заключен договор поручительства <номер обезличен>. Согласно п. 1.2. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик. Во исполнение п. 2.2. Договора поручительства Банк <дата обезличена> направил Поручителю требование о досрочном исполнении обязательств. Однако, до настоящего времени требования Банка Поручителем не исполнены, дополнительные меры предпринимаемые Банком по досудебному урегулированию спора также не дали каких-либо результатов, в связи, с чем Банк видит единственно возможным способом защиты своих имущественных интересов обращение в суд с настоящими требованиями. В настоящее время по имеющейся у Банка информации, а так же в соответствии с предоставленной Заемщиком домовой книги, в находящейся в залоге Квартире зарегистрированы и проживают Заемщик, Поручитель, а так же их дети - Парамонов В.Н., Парамонов В.В.. В связи с тем, что Квартира приобретена за счет кредитных средств Банка, предоставленных целевым образом для ее приобретения, и находится в залоге у Банка в силу закона, обращение взыскания на данную Квартиру является основанием для прекращения права пользования Заемщика, Поручителя, а так же детей Заемщика - Парамонова Н.В., Парамонова В.В. .

В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержала исковые требования по изложенным выше основаниям и просила их удовлетворить в полном объеме. Кроме того просила взыскать солидарно с ответчиков уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Ответчики Парамонов В.С., Пармамонова Г.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражали, в обоснование пояснили, что с представителем истца они постоянно общались, указали, что на данный момент не могут осуществлять платежи постоянно в связи с трудностями на работе и нестабильным заработком.

Выслушав участников процесса и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч.2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

<дата обезличена> ОАО «ИМПЭКСБАНК» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк» на основании решения единственного акционера ОАО «ИМПЭКСБАНК» от <дата обезличена>, в связи с чем, <дата обезличена> все права и обязанности перешли от ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке универсального правопреемства к ЗАО «Райффайзенбанк».

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> Парамонову В.С.с целью приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес обезличен>, предоставлен денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> на срок до <дата обезличена> под <данные изъяты> процентов годовых.

Согласно п.п. 3.1.-3.6. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по основному долгу и уплачивают ежемесячно в сроки уплаты в соответствии с графиком погашения кредита аннуитетных платежей.

В соответствии с п. 1.7. Кредитного договора ежемесячный платеж включает в себя платеж по процентам за полный месяц, начисленным на остаток ссудной задолженности, также часть основного долга по кредиту, рассчитываемой таким образом, чтобы в ежемесячные платежи были равными в течение всего срока Кредита.

Согласно п. 8.1. Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в графике погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долг начиная с даты возникновения просроченной задолженности.

При этом, под повышенными процентами, согласно п. 8.1. Кредитного договора понимается удвоенная процентная ставка процентов за пользование кредитом предусмотренных в п. 1.6. Кредитного договора.

В соответствии с п. 8.2. Кредитного договора, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает кредитору штраф в размере <данные изъяты> за каждое нарушение.

В соответствии с п.п. 1.З., 2.3. Кредитного договора кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет Заемщика <номер обезличен>, открытый соответствии с договором текущего счета <номер обезличен> от <дата обезличена> для обслуживания кредита по Кредитному договору.

Таким образом, Банк полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

Далее, <дата обезличена> Банк и Парамонов B.C. подписали дополнительное соглашение <номер обезличен> к Кредитному договору, касающееся изменения порядка осуществления ежемесячного платежа по кредиту, а также изменения положения об ответственности Заемщика, а именно: «в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга, начисленных на кредит процентов...., Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. С даты начала начисления пени, проценты за пользование кредитом, указанные Договоре, на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляются пени, Кредитором не начисляются и Заемщиком не уплачиваются». Дополнительное соглашение вступило в силу с момента его подписания.

Начиная с <дата обезличена> заемщик систематически ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской из ссудного счета Заемщика. Неисполнение Заемщиком своих обязательств, взятых на себя по Кредитному договору привело к образованию задолженности по состоянию на <дата обезличена> в сумме <данные изъяты>.

Судом установлено, что истец неоднократно обращался к ответчикам, как с устными, так и с письменными требованиями о возврате долга, однако должники уклоняются от выполнения договорных обязательств.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность Заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - <данные изъяты>; пророченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -<данные изъяты>; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту -<данные изъяты>.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником обязательства по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В силу статей 3, 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Парамоновым В.С. по договору купли-продажи с использованием кредитных средств № б/н от <дата обезличена>, заключенным с К.В., приобретено следующее недвижимое имущество: однокомнатная квартира, площадью <адрес обезличен>, кадастровый (или условный) номер: <номер обезличен>

Право собственности Парамонова В.С. на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <номер обезличен>, дата выдачи — <дата обезличена>, запись о регистрации произведена <дата обезличена> за <номер обезличен>.

Договор купли-продажи зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю <дата обезличена> за № регистрации <номер обезличен>

В соответствии с п. 3 Договора купли-продажи, полный и окончательный расчет за квартиру оформляется распиской продавца, подтверждающей получение последним денежных средств. Денежные средства за Квартиру по Договору купли-продажи были получены продавцом К.В., в полном объеме, а Квартира передана в соответствии с условиями Договора купли-продажи Заемщику, что подтверждается предварительным договором купли-продажи недвижимости от <дата обезличена>, распиской К.В. от <дата обезличена> о получении оставшейся суммы за отчуждаемую Квартиру.

Исходя из изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, площадью <адрес обезличен>, кадастровый (или условный) номер: <номер обезличен> путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость указанного имущества – <данные изъяты> согласно оценке произведенной по поручению Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» и с учетом того, что ответчиками не представлено каких – либо возражений по данному вопросу.

В соответствии с п.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.2 ст.363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору <дата обезличена> с Парамоновой Г.В. заключен договор поручительства <номер обезличен>.

Согласно п. 1.2. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик.

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Таким образом, с Пармамонова Г.В. как с поручителя также подлежит взысканию в солидарном порядке заявленные ЗАО «Райффайзенбанк» суммы задолженности и судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежат полному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Парамонова В.С., <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, и Парамоновой Г.В., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> <адрес обезличен> в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг по кредиту -<данные изъяты>.; просроченный проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 17<данные изъяты>; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Парамонова В.С., <дата обезличена> года рождения, <адрес обезличен> <адрес обезличен>, и Парамоновой Г.В., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> <адрес обезличен> в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму в размере <данные изъяты> - расходы банка на привлечение оценщика.

Взыскать солидарно с Парамонова В.С., <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен> <адрес обезличен>, и Парамоновой Г.В., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> <адрес обезличен> в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, <адрес обезличен> кадастровый (или условный) номер: <номер обезличен>, принадлежащую на праве собственности Парамонову В.С., путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость указанного имущества – <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2011 года.

Судья Подзолко Е.Н.