Решение по делу № 2-628/2016 ~ М-481/2016 от 24.03.2016

Дело №2-628/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 мая 2016 года                                                                                         г.Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галяутдинова Р.Р., при секретаре Сулеймановой Р.Н., с участием представителя региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Галимардановой А.Р., рассмотрев открытом судебном заседании материалы дела по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, поданного в защиту интересов Фазлыевой Ф.Ф., к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие - Вита» о признании недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РООЗПП «Форт-Юст»), действуя в интересах Фазлыевой Ф.Ф., обратилась в Дюртюлинский районный суд РБ с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита», с последующими уточнениями, указав, что между ДД.ММ.ГГГГ между Фазлыевой Ф.Ф. и КБ "<данные изъяты>) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты>. При заключении договора Фазлыевой Ф.Ф. была предложена дополнительная услуга страхования и заключен договор страхования жизни заемщика кредита с ООО Страховая компания «Согласие-Вита», покрывающий риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая премия в размере <данные изъяты> была включена в стоимость кредита и списана со счета заемщика. Истец считает договор страхования недействительным, поскольку по его условиям цена услуги страхования поставлена в зависимость от страховой суммы, то есть договор страхования может быть заключен только при предварительном заключении кредитного договора. Данные условия договора противоречат Закону РФ "О защите прав потребителей". Просит признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии 30096 руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., а также штраф в размере 50 % от присужденной суммы, по 25 % в пользу РООЗПП "Форт-Юст" и Фазлыевой Ф,Ф,

В судебном заседании представитель истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ - Галимарданова А.Р., действующая на основании доверенности, уточнены исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Истец Фазлыева Ф.Ф. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования просила удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО1 в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть в ее отсутствие, в удовлетворении иска просила отказать. В возражениях на исковое заявление указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Фазлыевой Ф.Ф. и ООО СК "Согласие-Вита" заключен индивидуальный договор страхования №, договор заключен добровольно, в договоре страхования указана формула для определения размера страховой премии, для исчисления которой не требуются специальные познания, заемщик сама подписала распоряжение Банку списать сумму страховой премии единовременно.

В силу ст.167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 года N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в силу принципа соразмерности гражданин как экономически слабая сторона нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 927, п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако, в силу ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в осуществлении своих гражданских прав, включая право на заключение договора. То есть одним из условий кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности при наступлении таких событий, как смерть заемщика, длительная нетрудоспособность, инвалидность. Тем более, что кредитный договор заключается на длительный срок.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Фазлыева Ф.Ф. заключила договор предоставления кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> с Банком "<данные изъяты> и договор страхования жизни заемщиков кредита №, согласно которому страховая сумма составляет <данные изъяты>., указана формула страховой премии: СП=СС*ДТ*СД, где СС - страховая сумма, ДТ - страховой тариф по рискам "Смерть застрахованного по любой причине" и "инвалидность 1 группы по любой причине"=1,1 %, СД - срок действия договора страхования в месяцах.

Правила страхования жизни заемщиков кредита Фазлыева Ф.Ф. при заключении договора страхования получила, ознакомилась в полном объеме и согласилась с ними, о чем собственноручно подписалась в договоре.

Пунктом 3.1.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обязательство Банка перечислить со счета заемщика часть кредита в размере <данные изъяты>. для оплаты страховой премии страховщику по добровольно заключенному договору страхования жизни заемщиком кредита.

Таким образом, суд считает доказанным, что между сторонами достигнуто соглашение по условиям договора.

Анализ условий обоих договоров позволяет суду сделать вывод, что форма договора страхования, как это предусматривает ст. 940 Гражданского кодекса РФ, соблюдена, в договоре содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования необоснованными и подлежащими оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах Фазлыевой Ф.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие -Вита» о признании недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>. уплаченной по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в размер <данные изъяты>. и штрафа за нарушение прав потребителя отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд РБ.

Решение в окончательной форме составлено 16 мая 2016 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                                                            Р.Р.Галяутдинов