Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2021 (2-1833/2020;) ~ М-1669/2020 от 18.12.2020

Дело № 2–240/2021

УИД №18RS0021-01-2020-002687-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Трепалину Эдуарду Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ответчику Трепалину Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 06 сентября 2016 года в сумме 110359,01 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 3408 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и Трепалин Эдуард Анатольевич (далее - Заемщик/Должник) заключили Кредитный договор №*** от 06 сентября 2016 года (далее - Кредит/Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - 50000 руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" (далее - ООО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) №*** от 12 декабря 2019 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору №*** от 06 сентября 2016 года было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 110359 руб. 01 коп., состоящую из:

-    основной долг - 48463 руб. 00 коп.

-    проценты - 49542 руб. 89 коп.

-    комиссии -1127 руб. 00 коп.

-    штрафы - 10205 руб. 59 коп.

-    комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп.

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399442119398 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Задолженность перед ООО «АФК» до настоящего времени не погашена.

Не согласившись с требованиями истца, ответчик направил в суд возражения, указав, что исходя из условий кредитного договора и графика платежей, исполнение кредитного обязательства должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с 06.09.2016г. по 07.09.2018г. Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 08.11.2016г. по 20.12.2019г. Поскольку по графику платежей очередной платеж не был уплачен заемщиком 07.11.2016г., то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа (08.11.2016г.) и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу. Истец обратился в суд с исковым заявлением 18.12.2020г. Применительно к платежу 07.11.2017г., предусмотренному графиком погашения, срок исковой давности истекает 07.11.2020г., следовательно, истец обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности. Учитывая более ранний срок предыдущих платежей, за период просрочки 08.11.2016г. по 06.10.2017г. также истек срок исковой давности применительно каждому платежу. В пределах срока исковой давности за период с 06.12.2017 по 20.12.2019 с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 48463 руб., по процентам 9847,40 руб., по комиссиям 392 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Трепалин Э.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежащим образом, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, своих возражений не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 06 сентября 2016 года Трепалин Э.А. оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №***.

В этот же день Трепалин Э.А. заключил с АО «ОТП Банк» кредитный договор. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №*** от 06.09.2016 ответчику предоставлена сумма кредита в размере 50000 рублей. Срок действия договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита 24 месяца. Процентная ставка 31,9% годовых. Проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита составляют 10% годовых. Размер первого платежа 3337,11 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) 3337,11 руб., размер последнего платежа 3336,67 руб. Периодичность платежей: 06 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

При подписании заявления на получение кредита, кредитного договора Трепалин Э.А. подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №*** от 12 декабря 2019 года, в соответствии с которым право требования по Кредитному договору №*** от 06 сентября 2016 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 110359 руб. 01 коп., состоящую из основного долга в сумме 48463 руб., процентов в сумме 49542,89 руб., суммы всех плат по страхованию в размере 10205,59 руб., просроченной платы за смс в сумме 1127,00 руб., суммы государственной пошлины 1020,53 руб., что подтверждается приложением №*** к Договору уступки прав.

дд.мм.гггг истцом в адрес ответчика были направлены уведомление об уступке прав требования и досудебная претензия (требование) по оплате задолженности по кредитному договору №***.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 20.12.2019 года, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж уплачен в 07.11.2016 года в размере 2,89 руб., после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлены расчет задолженности по кредитному договору 2753731337 от 06 сентября 2016 года, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.12.2019 составляет 110359 руб. 01 коп, из которых: основной долг – 48463 руб., проценты за пользование кредитом – 49542,89 руб., комиссии – 1127 руб., суммы всех выплат по страхованию – 10205,59 руб., сумма госпошлины – 1020,53 руб.

31 августа 2017 года АО «ОТП Банк» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа. 15 сентября 2017 год мировым судьей судебного участка №1 Можгинского района УР вынесен судебный приказ о взыскании с Трепалина Э.А. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору №№*** от 06.09.2016. Определением мирового судьи судебного участка №1 Можгинского района УР от 10 июня 2020 года произведена замена взыскателя АО «ОТП Банк» на ООО «Агентство Финансового контроля» в судебном приказе № 2-697/17 вынесенным мировым судьей судебного участка №1 Можгинского района УР о взыскании с Трепалина Э.А. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору №№*** от 06.09.2016 г. в размере 61368,54 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1020,53 руб. Определением мирового судьи судебного участка №1 Можгинского района УР от 31.07.2020 вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно судебного приказа № 2-697/2017 от 15 сентября 2017 года с Трепалина Э.А. взыскана задолженность по кредитному договору № 2753731337 от 06.09.2016 года в размере 61368,54 руб. по состоянию на 19.08.2017 года, а именно основной долг 48463,00 руб., проценты за пользование денежными средствами 12905,54 руб. за период с 07.11.2016 года по 19.08.2017 года.

Исковое заявление предъявлено истцом в Можгинский районный суд Удмуртской Республики 14 декабря 2020 года (дата отправки иска в суд почтой).

Ответчиком суду было заявлено пропуске срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, заемщик Трепалин Э.А. не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию, составит 48463,00 рублей, в связи с тем, что срок исковой давности не пропущен.

При рассмотрении вопроса о взыскании процентов за пользование кредитом, суд учитывает, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок уплаты определен периодическими платежами. Сумма процентов за пользование кредитом, указанная в судебном приказе за период с 07.11.2016 года по 19.08.2017 года в размере 12905,54 руб. и, по которой срок исковой давности не пропущен, подлежит взысканию.

Период взыскания процентов за пользование кредитом истцом ограничен 20 декабря 2019 года. Следовательно, сумма процентов, подлежащих взысканию с учетом трехгодичного срока исковой давности, составит 44121,43 (31215,89 +12905,54) рублей, согласно следующего расчета:

За период с 14 декабря 2017 года по 20 декабря 2019 года (737 дней):

48463 руб. х 31,9%/365 дней х 737 = 31215,89 руб.

При решении вопроса о взыскании комиссий в размере 10205,59 руб. и 1127,00 руб. суд исходит из следующего.

В заявлении о предоставлении кредита от 06 сентября 2016 года Трепалиным Э.А. дано согласие на оказание дополнительных услуг: участия в программе добровольного страхования на случай потери работы/страхование финансовых рисков (страховщик ОАО «АльфаСтрахование»), 0,65% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС 18%), ежемесячно; услуги «ОТПдирект СМС Банк» для счета, указанного в п.1: 49 руб. ежемесячно.

Согласно Условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов Страховщику в рамках программы добровольного страхования финансовых рисков заемщиков АО «ОТП Банк» со страховой компанией «АльфаСтрахование», подписанных Трепалиным Э.А. 6 сентября 2016 года, комиссия взимается ежемесячно (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору), в размере 0,65% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС 18%). Размер комиссии в месяц - 443,73 руб., общий размер комиссии 10649,32 руб. При выдаче графика платежей по кредитному договору в сумму платежей включается также и комиссия.

Истцом, начисление комиссий произведено по 06.09.2018 года, следовательно, с учетом трехгодичного срока исковой давности подлежащая взысканию комиссия составит 4434,57 рублей, в том числе за оформление и передачу документов в размере 3993,57 руб. (443,73 руб. х 7 мес.), комиссия за услугу «ОТПдирект СМС Банк» в размере 441,0 рублей (49 руб. х 7 мес.).

При подаче искового заявления ООО «АФК» уплачена государственная пошлина по платежному поручению №*** от 04.12.2020 в размере 3408 рублей.

По общему правилу, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 2995,97 рублей (3408 руб. х 87,91%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

ре ш и л:

Исковые общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Трепалину Эдуарду Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Трепалина Эдуарда Анатольевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №*** от 06 сентября 2016 года в размере 97019 (девяносто семь тысяч девятнадцать) рублей 00 коп., в том числе сумма основного долга в размере 48463,00 рублей, сумма процентов в размере 44121,43 рублей, сумма комиссий в размере 4434,57 рублей.

Взыскать с Трепалина Эдуарда Анатольевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 2995,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья /подпись/ Н.В. Ходырева