Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-187/2020 ~ М-69/2020 от 25.02.2020

Дело №2-187/2020

24RS0029-01-2020-000104-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2020 года                                                                                              пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Чижиковой О.В.,

при секретаре Кетовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Романовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Романовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 187454,09 рублей, из которых: сумма основного долга 122439,39 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 9150,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 54889,91 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 738,76 рублей, комиссию за направление извещений 236,0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4949,08 рублей.

Требования мотивируя тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 134320 рублей, в том числе: 100 000 рублей - сумма к выдаче, 34320 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 134320 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) были перечислены банком заемщику на банковский счет (согласно п. 1.5 Распоряжения заемщика), кроме того во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств в размере 34320 рублей на оплату страхового взноса на личное страхование. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета, при этом заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. Сумма ежемесячного платежа составила 4640,67 рублей. В период действия договора были подключены/активированы дополнительная услуга ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,0 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ. банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ., после указанной даты дополнительные проценты и штрафы по кредиту не начислялись. Требование от ДД.ММ.ГГГГ. до настоящего времени заемщиком не исполнено. При условии надлежащего исполнения ею обязательств по договору последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ., таким образом истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 54889,91 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по договору составляет 187454,09 рублей. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 187454,09 рублей, из которых: сумма основного долга 122439,39 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 9150,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 54889,91 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 738,76 рублей, комиссию за направление извещений 236,0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4949,08 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГг., извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Романова Т.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 1 и пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Романова Т.С. заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 134320 руб., процентная ставка по кредиту 26,70 годовых, срок кредита 48 месяцев.

В силу п. 6 Индивидуальных условий по кредиту дата перечисления первого ежемесячного платежа 1 число каждого месяца, равными платежами в размере 4640,67 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий по кредиту предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, при просрочке оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

Из п. 14 Индивидуальных условий по кредиту следует, что подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями Договора.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету денежные средства в размере 134320 рублей были зачислены на счет заемщика №.

Ответчиком не оспаривалось, что Банк осуществил перечисление денежных средств в полном размере.

Романова Т.С. принятые на себя обязательства по оплате суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом.

Согласно пункту 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Заемщика Банком направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 188485 руб. 26 коп.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка №44 в Козульском районе мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Романовой Т.С. задолженности по кредитному договору в указанном выше размере.

В связи с ненадлежащим исполнением Романовой Т.С. принятых обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 187454 руб. 09 коп., из который сумма основного долга 122439 руб. 39 коп., сумма процентов за пользование кредитом 9150 руб. 03 коп., убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требований в размере 54889 руб. 91 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 738 руб. 76 коп., сумма комиссии за направление извещений 236 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности произведен верно, в нём детально приведены количество дней просрочки по периодам, с учётом внесённых платежей за расчётный период. Ответчиком расчёт не оспаривался. Контррасчёт ответчиком не представлен.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности в размере    122439 руб. 39 коп., процентов за пользование кредитом в размере 9150 руб. 03 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Поскольку просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафа в размере 738 руб. 76 коп., что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как следует из содержания приведенной нормы закона, ее действие распространяется на неустойку и иные штрафные санкции за нарушение обязательств.

С учетом того, что применение положений статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, суд при отсутствии соответствующего заявления ответчика не находит оснований для снижения размера начисленного истцом штрафа.

Также подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании комиссии за направление извещений в размере 236 руб. 00 коп., поскольку в Заявлении о предоставлении кредита Романова Т.С. просила ей вместе с предоставлением потребительского кредита, активировать следующие дополнительные услуги - SMS-пакет по цене 59 руб. 00 коп. ежемесячно, указанная услуга была активирована Банком, но оплата за неё вносилась нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

Как следует из представленного истцом расчета, который не оспорен ответчиком, убытки банка в размере 54889 руб. 91 коп. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть те же проценты за пользование кредитом за период с 28.02.2017г. по 01.04.2020г., исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 13, Пленума ВАС РФ 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, в связи с чем требование истца о взыскании убытков в размере 54889 руб. 91 коп. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

При данных обстоятельствах, заявленное истцом требования о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в размере 4949 руб. 08 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Романовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

         Взыскать с Романовой Т.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 122439 рублей 39 копеек, по процентам за пользование кредитом 9150 рублей 03 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 54889 рублей 91 копейку, штраф за возникновение просроченной задолженности 738 рублей 76 копеек, сумму комиссии за направление извещений в размере 236 рублей, возврат государственной пошлины 4949 рублей 08 копеек, а всего взыскать 192403 (сто девяносто две тысячи четыреста три) рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца.

Председательствующий судья:                                                               О.В. Чижикова