Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6893/2021 ~ М-5611/2021 от 25.06.2021

УИД 72RS0014-01-2021-010072-13

Дело № 2 – 6893/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                 16 августа 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Мурай Ю.В.,

при секретаре Сулеймановой Л.Т.,

с участием представителя истца Валеева ФИО7 действующего на основании доверенности № от 25.06.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6893/2021 по исковому заявлению Фараносова ФИО6 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о признании кредитного договора №121678290/001 от 20.08.2018 исполненным, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 20.08.2018 между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № Лимит кредитования по указанному договору был установлен в размере 300 000 рублей. Срок кредитования - неопределенный. Срок окончания кредитования - либо требование банка, либо направление заемщиком заявления о расторжении договора. 17.04.2020 истец направил в адрес АО «Банк Русский Стандарт» требование о предоставлении льготного периода, которое было удовлетворено. 12.01.2021 истец направил в адрес банка заявление о расторжении договора и осуществил все необходимые платежи. 26.01.2021 оператор АО «Банк Русский Стандарт» по телефону сообщил истцу о наличии задолженности по указанному договору. 29.01.2021 истец направил в банк заявление о предоставлении выписки по операциям на его счете и справки о состоянии задолженности по кредитному договору. Банком была предоставлена выписка из лицевого счета № за период с 20.08.2018 по 29.01.2021. Одновременно истцу предоставили в письменном виде информационное письмо по договору потребительского кредита, в котором указывалась сумма для полного погашения задолженности в размере 7152,85 рублей. На основании информационного письма он внес в кассу банка 7 152,85 рублей и в тот же день получил справку из банка о том, что по состоянию на 28.01.2021 обязательства сторон по кредитному договору исполнены. 24.03.2021 в личном кабинете он увидел информацию о задолженности по карте в размере 21 458,50 рублей с указанием суммы минимального платежа и даты оплаты - 19.04.2021. Истцом в адрес банка 30.03.2021 была направлена претензия с требованием предоставить отчет о погашении задолженности и закрытии счетов, в связи с исполнением кредитного договора. 17.06.2021 ему был дан ответ, в котором указывалось на наличие задолженности в размере 21 803,40 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие и об отложении разбирательства дела не просил.

Представитель истца Валеев ФИО8 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление, в соответствии с которыми в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку у истца имеется непогашенная задолженность по кредитному договору в размере 22 171,82 рублей (л.д. 58-61).

Кроме того, в суд поступило ходатайство представителя ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения, в связи с тем, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный Федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Представитель истца Валеев В.Р. в судебном заседании возражал против оставления заявления без рассмотрения (л.д. 149-150), пояснил, что Федеральный закон от 4 июня 2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» вступил в законную силу 3 сентября 2018 года, следовательно, в силу части 8 статьи 32 данного Закона в отношении договоров, которые были заключены до 3 сентября 2018 года (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до 3 сентября 2018 года), направление обращения к финансовому уполномоченному является правом потребителя.

Суд, разрешая данное ходатайство, считает его не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

При этом финансовый уполномоченный не рассматривает, в частности, требования по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды. Указанные требования могут быть заявлены в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному (ч. 3 ст. 15, п. 8 ч. 1 ст. 19 Закона N 123-ФЗ).

В силу приведенных положений закона, обязательный досудебный порядок урегулирования спора, посредством обращения к финансовому уполномоченному, предусмотрен для требований потребителя финансовых услуг, носящих имущественный характер. В то время как истец обратился в суд с иском о признании кредитного договора исполненным, который не имеет материально-правового притязания и поэтому его следует считать неимущественным. Обязательный досудебный порядок урегулирования данного спора законом не предусмотрен.

Кроме того, в соответствии с пунктом 8 статьи 32 Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребители финансовых услуг вправе направить обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу настоящего Федерального закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 указанного Федерального закона настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 - 6 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что у истца, в силу приведенных выше положений закона, отсутствует обязанность по обращению к финансовому уполномоченному до обращения в суд, а есть только право, которое он может реализовать, а может и не реализовать по своему выбору.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды ( пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч.1).

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (ч.2).

В соответствии с частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 20.08.2018 между АО «Банк Русский Стандарт» и Фараносовым ФИО9 был заключен в офертно-акцепной форме кредитный договор № о предоставлении кредитной карты №121678290, с лимитом кредитовании с даты отражения – 300 000 рублей. Максимальный лимит кредитования – 600 000 рублей. Договор потребительского кредита заключен на неопределенный срок. Срок возврата Кредита определяется моментом востребования Кредита Банком согласно Условиям. Процентная ставка по кредиту 26,9% годовых – ставка применяемая для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления Операций: 1) с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности); 2) по переводу денежных средств в пользу Партнеров; 33,9% годовых – ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом, предоставленным ля осуществления Операций, не являющихся Базовыми операциями (п.4 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до востребования Кредита проценты по Кредиту подлежат уплате Заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате.

Со всеми документами истец был ознакомлен и обязался исполнять, ответчику была выдана кредитная карта Black, номер карты №, со сроком действия до 31.08.2023, открыт счет № о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получении карты от 20.08.2018 (л.д. 65).

17.04.2020 Фараносов ФИО10 обратился к ответчику с заявлением о предоставлении льготного периода, путем предоставления ему кредитных каникул, отсрочки по оплате ежемесячных выплат сроком на 6 месяцев, а также не начислении пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, начиная с 17 апреля 2020 года (л.д. 89).

Данное заявление было Банком рассмотрено и удовлетворено, что ответчиком не оспаривается. С 20.04.2020 по 19.11.2020 по договору была предоставлена отсрочка платежей сроком на 6 месяцев.

12.01.2021 Фараносов ФИО11 обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора №121678290 от 09.08.2018 с просьбой выдать остаток денежных средств, находящихся на Счете, в кассе Банка (л.д. 20).

29.01.2021 истец обратился с заявлением о предоставлении выписки и расчета задолженности по данному кредитному договору (внутренний регистрационный номер №) (л.д. 20-21).

29.01.2021 на письменное обращение № истцу был дан ответ, что за период с 20.08.2018 по 29.01.2021 по договору начислены: комиссия за период денежных средств в размере 4 205 рублей, комиссия за снятие наличных в размере 8 120 рублей, комиссия за снятие наличных в устройстве сторонних банков в размере 290 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа в размере 5011,13 рублей, неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа в размере 2 800 рублей, плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 14 700 рублей, проценты в размере 217 460,13 рублей, по состоянию на 29.01.2021 задолженность составила 7 152,85 рубля. Минимальный платеж согласно счету выписке №23 составляет 0,01 руб. с датой оплаты до 19.02.2021 (л.д. 79).

Согласно выписке по операциям по кредитному договору №121678290 на счет № поступили денежные средства в сумме 7 152,85 рублей 29.01.2021, что также подтверждается копией приходного кассового ордера №201 от 29.01.2021 (л.д.34).

29.01.2021 АО «Банк Русский Стандарт» Фараносову ФИО12 дан ответ, что по состоянию на 28.01.2021 обязательства сторон по договору № от 20.08.2018 исполнены (л.д. 23).

При этом, заемщик сделал себе вывод, что данная справка подтверждает отсутствие кредитной задолженности.

Согласно ответу АО «Банк Русский Стандарт» от 17.06.2021 проценты по договору начислены в соответствии с Условиями и Тарифами. 20.04.2020 по Договору предоставлена отсрочка платежей со сроком на 6 месяцев (за период с 20.04.2020 по 19.11.2020). Проценты за период Отсрочки платежа рассчитываются ежедневно, но выставляются на оплату с разделением на равные части на количество месяцев, входящих в период отсрочки. Проценты, начисленные в период предоставления кредитных каникул, разделены на части, равные сроку Отсрочки платежей (в мес.) +1 месяц; (в период с 20.04.2020 по 19.11.2020 начислены проценты в размере 50 069,95 руб. и разделены на 7 равных платежа по 7 152,85 руб., которые выставлены к оплате). Проценты выставляются к оплате вместе с минимальными платежами (в Счет - Выписках № 21, №22, №23, №24, №25, №26, №27. По состоянию на 17.06.2021 задолженность составляет 21 803,40 рублей, из которой сумма неустойки за неоплату процентов 227,35 рублей.

В соответствии с Условиями по банковским картам «Русский Стандарт» (раздел 16) при наличии договора потребительского кредита Клиенту (если это предусмотрено тарифным планом) устанавливается льготный период кредитования (беспроцентный период). Льготный период кредитования – период времени, в течение которого проценты по договору потребительского кредита не взимаются. Если иное не установлено тарифным планом, проценты по кредиту, предоставленному Банком в рамках договора потребительского кредита в связи с совершением определенных в тарифном плане операций, отраженных на счете в течение расчетного периода, по результатам которого выставлен соответствующий счет-выписка, Банком в течение льготного периода не взимаются при условии оплаты клиентом всех суммы задолженности по ДПК и задолженности по договору о карте по состоянию на дату окончания указанного расчетного периода в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода, указанной в таком счете-выписке (л.д. 125-139).

Согласно разделу 21 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» клиент имеет право в любое время расторгнуть договор о карте и отказаться от использования карты, предоставив в Банк не менее, чем за 60 дней до предполагаемой даты расторжения Договора о карте, письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернув в Банк все карты, выпущенные в рамках договора и карте, ранее не возвращенные Банку и не заявленные как утраченные, а также погасив задолженность по договору о карте.

Аналогичные положения содержатся в разделе 9 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» (л.д. 140-146).

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что Фараносову ФИО15 на основании его заявления был предоставлен льготный период с 20.04.2020 по 19.11.2020.

За период кредитных каникул по договору были начислены проценты в размере 50 069,95 рублей, которые разделены на 7 равных платежей по 7 152,85 рублей.

Указанные проценты выставлены к оплате вместе с минимальными платежами в соответствии со счетами-выписками: №21, сформированной за период с 20.04.2020 по 19.11.2020 (л.д. 97-99), №22, сформированной за период с 20.11.2020 по 19.12.2020 (л.д. 100-102), №23, сформированной за период с 20.12.2020 по 19.01.2021 (л.д. 103-105), №24, сформированной за период с 20.01.2021 по 19.02.2021 (л.д. 106-107), №25, сформированной за период с 20.02.2021 по 19.03.2021 (л.д. 108-109), №26, сформированной за период с 20.03.2021 по 19.04.2021 (л.д. 110-111), №27, сформированной за период с 20.04.2021 по 19.05.2021 (л.д. 112-113), №28, сформированной за период с 20.05.2021 по 19.06.2021 (л.д. 114-115), №29, сформированной за период с 20.06.2021 по 19.07.2021 (л.д. 116-117).

Последний платеж по договору внесен Фараносовым А.В. 29.01.2021 в размере 7 152,85 рублей (л.д. 34).

По состоянию на 19.07.2021 Фараносов ФИО13. имеет задолженность перед Банком в размере 22 171,82 рублей, в том числе, задолженность по оплате просроченных процентов в размере 21 458,50 рублей, неустойки за пропуск минимального платежа в размере 713,32 рублей (л.д. 82-83, 117).

Исследовав фактические обстоятельства дела и оценив представленные сторонами доказательства по правилам, определенным статьями 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что требования истца, о признании кредитного договора исполненным, являются неправомерными, поскольку внесенных истцом денежных средств недостаточно для полного погашения кредита, задолженность по кредиту по состоянию на 17.06.2021 составляет 21 803,40 рублей, из которой сумма неустойки за неоплату процентов 227,35 рублей, доказательств уплаты такой задолженности в материалы дела не предоставлено, в связи с чем, суд не находит оснований считать кредитный договор № от 20.08.2018 исполненным.

При таких обстоятельствах, требования истца о признании договора №№ от 20.08.2018 исполненным удовлетворению не подлежат.

Также не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда, поскольку они являются производными от основного требования.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Фараносова ФИО14 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании исполненным кредитного договора № от 20.08.2012, заключенного между Фараносовым Андреем Викторовичем и Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт», взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                  /подпись/                            Ю.В. Мурай

Решение в окончательной форме изготовлено 23 августа 2021 года.

Председательствующий судья                                                         Ю.В. Мурай

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>