Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-87/2021 (2-803/2020;) от 22.12.2020

Дело № 2-87/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2021 года          гор. Костомукша

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Е.С. Бехтерева,

при секретаре Ю.Б. Рахимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Костомукшского городского суда Республики Карелия гражданское дело по исковым заявлениям публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рысаковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

07 октября 2020 года ПАО «Сбербанк России» обратилось в Кемский городской суд РК с иском к Рысаковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 28 октября 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Рысаковой Л.В. заключен кредитный договор № 42907214 о предоставлении последней кредита в сумме 109000 рублей под 22,45% годовых на срок 60 месяцев. В нарушение принятых обязательств по договору заемщик неоднократно допускала нарушение условий договора, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на 01 сентября 2020 года у заемщика образовалась задолженность в сумме 212606 рублей 33 копеек. Истец просит суд взыскать с Рысаковой Л.В. задолженность по кредитному договору № 42907214 от 28 октября 2014 года в размере 212606 рублей 33 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5326 рублей 05 копеек.

07 октября 2020 года ПАО «Сбербанк России» обратилось в Кемский городской суд РК с иском к Рысаковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 27 ноября 2013 года между ПАО «Сбербанк России» и Рысаковой Л.В. заключен кредитный договор № 42866453 о предоставлении последней кредита в сумме 211000 рублей под 16,5% годовых на срок 60 месяцев. В нарушение принятых обязательств по договору заемщик неоднократно допускала нарушение условий договора, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на 01 сентября 2020 года у заемщика образовалась задолженность в сумме 128813 рублей 99 копеек. Истец просит суд взыскать с Рысаковой Л.В. задолженность по кредитному договору № 42866453 от 27 ноября 2013 года в размере 128813 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3776 рублей 28 копеек.

Определениями Верховного Суда РК от 02 декабря 2020 года и 22 декабря 2020 года гражданские дела по искам ПАО «Сбербанк России» к Рысаковой Л.В. переданы для рассмотрения по существу в Костомукшский городской суд РК.

Определением суда от 25 января 2021 года гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Рысакова Л.В. в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленных письменных возражениях с иском согласилась частично, просила применить срок исковой давности.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению, в том числе право личного участия в рассмотрении дела. Распоряжение правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 6.1, 154, 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что 27 ноября 2013 года между ПАО «Сбербанк России» и Рысаковой Л.В. заключен кредитный договор № 42866453 о предоставлении последней потребительского кредита в размере 211000 рублей на срок 60 месяцев под 16,5% годовых путем перечисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика № №, открытый в ПАО «Сбербанк России».

В силу п. 4.1 кредитного договора № 42866453 и п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту - Общие условия кредитования) ответчик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

28 октября 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Рысаковой Л.В. заключен кредитный договор № 42907214 о предоставлении последней потребительского кредита в размере 109900 рублей на срок 60 месяцев под 22,45% годовых путем перечисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика № №, открытый в ПАО «Сбербанк России».

В силу п. 6 кредитного договора № 42907214 и п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту - Общие условия кредитования) ответчик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п/п. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Из представленных истцом расчетов задолженности следует, что ответчиком в погашение кредита № 42866453 и № 42907214 последние платежи произведены 18 августа 2017 года и до настоящего времени каких-либо иных средств в погашение кредитов не осуществлялось, что свидетельствует о том, что ответчик на намерен исполнять надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора № 42866453 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 12 кредитного договора № 42907214 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

26 апреля 2020 года ответчику по адресу места жительства были направлены требования №№ СЗБ-08-исх/2231-184 и СЗБ-08-исх/2231-181 о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № 42866453 от 27 ноября 2013 года и № 42907214 от 28 октября 2014 года, соответственно, которые Рысаковой Л.В. не исполнены.

Из представленных истцом расчетов по состоянию на 01 сентября 2020 года:

- сумма задолженности по кредитному договору № 42866453 от 27 ноября 2013 года составляет 128813 рублей 99 копеек, из которой: 85457 рублей 32 копейки - просроченный основной долг, 21746 рублей 28 копеек - просроченные проценты, 21610 рублей 36 копеек - неустойка за просроченные проценты;

- сумма задолженности по кредитному договору № 42907214 от 28 октября 2014 года составляет 212606 рублей 33 копейки, из которой: 100301 рубль 94 копейки - просроченный основной долг, 109028 рублей 50 копеек - просроченные проценты, 1039 рублей 03 копейки - неустойка за просроченный основной долг, 2236 рублей 86 копеек - неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Данное ходатайство подлежит удовлетворению в связи со следующим.

По сведениям, предоставленным истцом последние платежи по кредитному договору № 42866453 от 27 ноября 2013 года и кредитному договору № 42907214 от 28 октября 2014 года поступили от ответчика 18 августа 2017 года.

С даты очередного платежа Рысакова Л.В. не исполняла взятых на себя обязательств по погашению задолженности кредитных денежных средств.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № 42866453 был заключен 27 ноября 2013 года на срок 60 месяцев (5 лет), то есть по 27 ноября 2018 года, исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов должны были осуществляться ежемесячными платежами 27 числа каждого месяца. Последний платеж должен был быть внесен 27 ноября 2018 года. Последний платеж Рысаковой Л.В. был произведен 18 августа 2017 года, а следующий платеж по графику гашения кредита должен был быть внесен 27 сентября 2017 года, но не был внесен и далее обязательства не исполнялись, в связи с чем именно с 27 сентября 2017 года следует считать начало течения срока исковой давности, так как с этого момента истец должен был узнать о нарушении своего права на получение очередной части кредита и процентов.

24 июля 2017 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Рысаковой Л.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по указанному кредитному договору за период с 31 августа 2016 года по 26 мая 2017 года в размере 238413 рублей 99 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2792 рублей 07 копеек, а всего 241206 рублей 09 копеек, который был отменен определением мирового судьи от 14 августа 2017 года на основании возражений ответчика.

Поскольку кредитный договор заключен 27 ноября 2013 на срок до 27 ноября 2018 года, судебный приказ вынесен 24 июля 2017 года, с иском в суд после его отмены истец обратился 07 октября 2020 года, следовательно, срок исковой давности не пропущен по части платежам, поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов по условиям договора подлежали возврату по частям. Последний платеж подлежал внесению 27 ноября 2018 года.

Из вышеуказанного следует, что кредитная задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий дате подаче иска с учетом приостановления течения срока исковой давности с даты подачи судебного приказа по дату его отмены 24 июля 2017 год (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа) по 14 августа 2017 года (дата отмены судебного приказа) (21 день).

Судом произведен расчет подлежащей взысканию с Рысаковой Л.В. в пользу истца суммы задолженности с учетом суммы ежемесячного платежа по графику, количества платежей, начиная с 27 октября 2017 года по дату последнего платежа по графику и неустойки за просрочку платежей. При этом сумма задолженности составит: 5187 рублей 33 копеек (ежемесячный платеж) х 13 платежа (с 28.10.2017 по 28.10.2019) = 67435 рублей 29 копеек + 5066 рублей 38 копеек = 72501 рубль 67 копеек, из которой сумма основного долга - 65564 рубля 04 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 6937 рублей 63 копейки.

Кроме того, применяя срок исковой давности к основному требованию истца, суд полагает, что исковая давность подлежит применению и к требованию о взыскании неустойки.

За период с 27 октября 2017 год по 01 сентября 2020 года неустойка составила 26974 рубля 12 копеек:

Задолженность:		5187,33 руб.			Ставка:		0,50 % в день
Начало периода:		29.10.2017			Конец периода:		02.09.2020
Задолженность	Период пользования				Формула	Проценты за период		Сумма процентов
	с		по	дней
5187,33	29.10.2017		02.09.2020	1040	5187,33 x 1040 x 0.5%	+ 26974,12 р.		=26974,12 р.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению на общую сумму 99475 рублей 79 копеек: 72501 рубль 67 копеек + 26974 рубля 12 копеек.

Кредитный договор № 42907214 был заключен 28 октября 2014 года на срок 60 месяцев (5 лет), то есть по 28 октября 2019 года, исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов должны были осуществляться ежемесячными платежами 28 числа каждого месяца. Последний платеж должен был быть внесен 28 октября 2019 года. Последний платеж заемщиком был произведен 18 июля 2017 года, а следующий платеж по графику гашения кредита должен был быть внесен 28 августа 2017 года, но не был внесен и далее обязательства не исполнялись.

Таким образом, именно с 28 августа 2017 года следует считать начало течения срока исковой давности, так как с этого момента истец должен был узнать о нарушении своего права на получение очередной части кредита и процентов.

13 июля 2017 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Рысаковой Л.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору за период с 31 августа 2016 года по 26 мая 2017 года в размере 140986 рублей 71 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2009 рублей 87 копеек, а всего 142996 рублей 58 копеек, который был отменен определением мирового судьи от 03 августа 2017 года на основании возражений ответчика.

Поскольку данный кредитный договор заключен 28 октября 2014 на срок до 28 октября 2019 года, судебный приказ вынесен 13 июля 2017 года, с иском в суд после его отмены истец обратился 07 октября 2020 года, следовательно, срок исковой давности не пропущен по части платежам, поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов по условиям договора подлежали возврату по частям. Последний платеж подлежал внесению 28 октября 2019 года.

Из вышеуказанного следует, что кредитная задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий дате подаче иска с учетом приостановления течения срока исковой давности с даты подачи судебного приказа по дату его отмены 13 июля 2017 год (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа) по 03 августа 2017 года (дата отмены судебного приказа) (21 день).

Судом произведен расчет подлежащей взысканию с Рысаковой Л.В. в пользу истца суммы задолженности с учетом суммы ежемесячного платежа по графику, количества платежей, начиная с 28 октября 2017 года по дату последнего платежа по графику и неустойки за просрочку платежей. При этом сумма задолженности составит: 3063 рубля 50 копеек (ежемесячный платеж) х 24 платежа (с 28.10.2017 по 28.10.2019) = 73524 рубля + 3071 рубль 50 копеек = 76595 рублей 50 копеек, из которой сумма основного долга - 60748 рублей 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 15847 рублей 11 копеек. Кроме того, применяя срок исковой давности к основному требованию истца, суд полагает, что исковая давность подлежит применению и к требованию о взыскании неустойки.

За период с 28 октября 2017 год по 01 сентября 2020 года неустойка составила 1742 рубля 97 копеек:

Задолженность	Период пользования			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
3063,50	29.10.2017	31.12.2019	794	3063,50 x 794 / 365 x 20%	+ 1332,83 р.	= 1332,83 р.
3063,50	01.01.2020	01.09.2020	245	3063,50 x 245 / 366 x 20%	+ 410,14 р.	= 1742,97 р.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению на общую сумму 78338 рублей 47 копеек: 76595 рублей 50 копеек + 1742 рубля 97 копеек.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств оплаты всей суммы долга ответчик суду не представил.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению на общую сумму 177814 рублей 26 копеек.

В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика Рысаковой Л.В. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в сумме 4756 рублей 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Рысаковой Л.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 42907214 от 28 октября 2014 года в размере 94185 (девяносто четырех тысяч ста восьмидесяти пяти) рублей 58 копеек.

Взыскать с Рысаковой Л.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 42866453 от 27 ноября 2013 года в размере 99475 (девяносто девяти тысяч четырехсот семидесяти пяти) рублей 79 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Рысаковой Л.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6209 (шести тысяч двухсот девяти) рублей 84 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья                  Е.С. Бехтерев

Резолютивная часть решения оглашена 15 февраля 2021 года.

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 20 февраля 2021 года.