Решение по делу № 2-112/2019 ~ М-92/2019 от 25.04.2019

Дело № 2-112/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года     п. Глазуновка Орловской области

Глазуновский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Сухова Ю.Т.,

при секретаре судебного заседания Захаровой И.В.,

с участием истца Полякова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Полякова В.А. к Обществу с ограниченной ответственностью « СФО ИнвестКредитФинанс» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Поляков В.А. обратился в Глазуновский районный суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью « СФО ИнвестКредитФинанс» о расторжении кредитного договора. В обоснование требований указал, что между ним и «Связной Банк (АО)», был заключен Договор кредита <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> В рамках данного договора была выдана кредитная карта <данные изъяты>, лимит которой составил 30000 рублей, процентная ставка 36 % годовых. Размер ежемесячного платежа, составляет 3000рублей. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец утратил возможность производить ежемесячные платежи, причиной тому явилось отсутствие постоянного заработка. Таким образом, был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. Затем вновь начал вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, общая сумма выплаченных платежей составляет не менее 50000 рублей. Согласно уведомлению, на основании договора цессии <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> «Связной Банк (АО)» переуступил ООО «Т-Капитал» право требования задолженности истца по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между истцом и «Связной Банк (АО)».На основании договора цессии <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Т-Капитал» переуступило ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» право требования задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между истцом и «Связной Банк (АО)».Согласно договору цессии <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> новым кредитором по долгу является ООО «СФО ИнвестКредитФинанс».В своем уведомлении, ООО «СФО ИнвестКредитФинанс», заявляет о взыскании с него суммы долга в размере 148 412 рублей 78 копеек, а также уведомляет о привлечении АО « ФАСП», для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности по кредитному договору. Истцом было подано заявление <ДД.ММ.ГГГГ> в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» с просьбой направить в его адрес выписку по счету и всю информацию по произведенным платежам, отражающую сумму основного долга, начисление процентов, сумму штрафов, пени и иных платежей. Также просил расторгнуть данный кредитный договор в досудебном порядке. Однако данную информацию не получил. В соответствии с пунктом 1 статьи 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств» существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, то договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Таким образом, в связи с отсутствием постоянного заработка у истца существенно изменились обстоятельства, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора. Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителя», Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Просит суд расторгнуть заключенный между ним и ответчиком, ООО «СФО ИнвестКредитФинанс», договор кредита <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>.

В судебном заседании истец Поляков В.А. исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ООО « СФО ИнвестКредитФинанс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещён надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. От представителя ответчика поступил отзыв на исковое заявление о расторжении кредитного договора, согласно которому просит отказать Полякову В.А. в иске, в связи с тем, что изменение финансового состояния заемщика в силу действующего законодательства не прекращает действие кредитного договора. Данное обстоятельство не влияет на обязательства сторон по кредитному договору и не изменяет объем обязательств заемщика перед банком.

Судья, выслушав истца Полякова В.А., огласив отзыв на исковое заявление представителя ООО « СФО ИнвестКредит Финанс», исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (пункт 1.1. статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> Поляков В.А. обратился в «Связной Банк» с заявлением заключить договор на условиях, указанных в настоящем заявлении Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из данного заявления, Поляков В.А. просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Поляков В.А. согласился с тем, что окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных в заявлении.

В рамках кредитного договора Полякову В.А. была выдана кредитная карта <данные изъяты>, лимит которой составил 30000 рублей, процентная ставка 36 % годовых. Размер ежемесячного платежа, составляет 3000рублей.

С действующими Общими условиями и Тарифами Поляков В.А. был ознакомлен, понимал их и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении <данные изъяты>

Таким образом, между сторонами был заключен договор в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанных выше условиях, согласно которым ответчик получил кредитную карту и принял обязательство погашать задолженность за пользование кредитной картой.

Из представленных истцом документов следует, что на его имя представителем ООО « СФО ИнвестКредитФинанс» Р.А.Н. было направлено уведомление, датированное <ДД.ММ.ГГГГ>., согласно которому сообщает, что на основании договора цессии <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> «Связной Банк (АО)» переуступил ООО «Т-Капитал» право требования задолженности истца по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между Поляков В.А. и «Связной Банк (АО)».На основании договора цессии <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Т-Капитал» переуступило ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» право требования задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между истцом и «Связной Банк (АО)», а также уведомление, датированное <ДД.ММ.ГГГГ>. о привлечении АО « Финансовое Агентство по Сбору Платежей ( АО « ФАСП»), осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, для осуществления с истцом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>. размер задолженности составляет 148412,78 рублей. Денежные средства в погашение задолженности необходимо направлять по реквизитам указанным в уведомлении. Указанные уведомления получены Поляковым В.А<данные изъяты>

Представленный ответчиком расчет задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. соответствует условиям договора, период задолженности указан верно, выплаты, произведенные истцом, учтены при расчете задолженности.

На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность Поляковым В.А., не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.

Из материалов дела усматривается, что истцом было направлено заявление в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» о несогласии с указанной задолженностью, а также о расторжении кредитного договора <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского Кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Соглсно п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В свою очередь заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению кредита, а заемщик по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, при этом, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Изменение финансового состояния заемщика в силу действующего законодательства не прекращает действие кредитного договора. Данное обстоятельство не влияет на обязательства сторон по кредитному договору и не изменяет объем обязательств заемщика перед банком.

Изменение материального положения относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, и который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Непризнание за Банком в рассматриваемой ситуации возможности реализовать свои права, предусмотренные законом и договором при неисполнении заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, по сути, является переносом рисков потери доходов с заемщика на Кредитора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела истцом не предоставлены доказательства о нарушении ответчиком обязательств по исполнению кредитного договора.

Доводы истца о невозможности исполнения обязательства вследствие отсутствия постоянного заработка, сами по себе не могут служить основанием для расторжения кредитного договора.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Полякова В.А. к Обществу с ограниченной ответственностью « СФО ИнвестКредитФинанс» о расторжении кредитного договора- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Глазуновский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 июня 2019 г.

Председательствующий Ю.Т. Сухов