Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1829/2019 ~ М-1717/2019 от 03.10.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ВОЛКОВОЙ Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к Зиновьеву К.В о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее ПАО АКБ «Связь-банк») обратился в суд с иском к Зиновьеву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «Связь-банк» Сокольский В.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал и пояснил суду, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Зиновьевым К.В. заключен Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Графике платежей по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>. Подписав Индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 15). Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере <данные изъяты>., в соответствии с графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности. Заемщику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, задолженность не была погашена в течение <данные изъяты>, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор расторгнут. В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет <данные изъяты> годовых на сумму просроченных обязательств. Общий размер задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>., неустойка за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> На основании изложенного, просит взыскать с Зиновьева К.В. в пользу ПАО АКБ «Связь-банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойку за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик Зиновьев К.В. в судебное заседание не явился, хотя судом неоднократно принимались меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако повестки возвращены в суд почтовой службой за истечением срока хранения, в связи с чем суд считает ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-банк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу части 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-банк», с одной стороны, и Зиновьевым К.В., с другой стороны, был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Зиновьеву К.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. (пункт 1) по ставке из расчета <данные изъяты>% годовых (пункт 4), сроком на <данные изъяты> месяцев (пункт 2), что следует из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № (л.д.18-22).

При этом, в соответствии с требованиями части 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривающего, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта, площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа), кредитный договор содержит сведения о полной стоимости кредита, сведения о которых оформлены в соответствии с требованиями части 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.18), которая составляет <данные изъяты>

Как следует из пункта 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №, Зиновьев К.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-банк», утвержденными решением Правления ПАО АКБ «Связь-банк» - Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, регулирующими договорные отношения между ним и банком и обязался неукоснительно их соблюдать, понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита являются общие условия договора потребительского кредита в ПАО АКБ «Связь-банк», Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей по Договору потребительского кредита, согласно общим условиям договора потребительского кредита Договор считается заключенным сторонами с момента подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.21).

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере <данные изъяты>. в течение <данные изъяты> месяцев (л.д.18). При этом, как уже указывалось выше График платежей по Договору потребительского кредита (л.д.23-24), является неотъемлемой частью данного договора.

Судом установлено, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору истцом ПАО АКБ «Связь-банк» были выполнены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет ответчика Зиновьева К.В. №, что подтверждается выпиской со счета (л.д.25).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ответчик Зиновьев К.В. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что последний платеж по погашению задолженности по кредиту был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28).

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, у ответчика Зиновьева К.В. по кредитному договору образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность Зиновьева К.В. по кредитному договору составляет сумму в размере <данные изъяты> (л.д.227).

Данная задолженность складывается из: основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>., неустойки за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>

Поскольку ответчиком Зиновьевым К.В. обязательства по кредитному договору не исполняются, поэтому суд считает, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-банк» о взыскании с Зиновьева К.В. задолженности в виде просроченного основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., подлежат удовлетворению.

Также, подлежат удовлетворению исковые требования ПАО АКБ «Связь-банк» и в части взыскания с Зиновьева К.В. неустойки за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>., неустойки за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>. по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере <данные изъяты> годовых на сумму просроченных обязательств.

От ответчика Зиновьева К.В. возражения по представленному истцом расчету в суд не поступили.

При этом, суд считает, что отсутствуют основания для снижения размера неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако, исходя из размера задолженности ответчика по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, и, исходя из размера неустойки, которую просит взыскать истец, суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком Зиновьевым К.В. обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Зиновьева К.В. неустойки за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>., неустойки за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>. являются обоснованными, а потому также подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО АКБ «Связь-банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Зиновьева К.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., оплаченная истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Зиновьева К.В в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойку за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>..

Взыскать с Зиновьева К.В в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –