Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2169/2015 ~ М-1479/2015 от 06.04.2015

копия

Дело № 2-2169/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

** ** 2015 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего Пантелеевой И.Ю.

при секретаре Любимовой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Теремецкому С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) обратилось в суд с иском к Теремецкому С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что ** ** 2012 года между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) (далее – «Банк»)и Теремецким С.М. былзаключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства № * (далее – «кредитный договор»), во исполнение которого ответчику был предоставлен кредит для приобретения автомобиля в размере 242187 рублей с уплатой за пользование кредитом 16,50 % годовых и условием возврата кредита до ** ** 2016 года включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика и банковским ордером.

В нарушение п. 2.2.5 условий кредитного договора ответчик на протяжении длительного периода времени несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, что свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора.

Последнее погашение задолженности произведено ** ** 2013 года, то есть более 18 месяцев назад.

Ответчик из суммы выданного кредита возвратил всего 53374 рубля 43 копейки.

По состоянию на ** ** 2015 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 248406 рублей 54 копейки, в том числе: срочная задолженность - 110690 рублей 55 копеек, просроченная задолженность - 78122 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом - 55093 рубля 97 копеек, штраф - 4500 рублей.

** ** 2014 года Банк направил ответчику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, в том числе процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (тридцати двух) календарных дней со дня отправления указанного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего ответчику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк.

До настоящего времени обязательства по договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и кредитным договором право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с ** ** 2015 года по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения неизвестна, проценты за пользование кредитом подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 188812 рублей 57 копеек, исходя из процентной ставки по кредитному договору - 16,50 % годовых.

В обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному кредитному договору ответчик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство: автомобиль З, 2011 года выпуска, двигатель № *, идентификационный номер *, кузов № *, светло-голубого цвета.

Согласно ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Ответчик отказался представить заложенный автомобиль для осмотра с целью определения его актуальной рыночной стоимости, необходимой для установления начальной продажной цены на торгах.

По данным Банка ориентировочная среднерыночная стоимость аналогичного автомобиля составляет 150 000 рублей; для случаев с нерыночными условиями продажи возможно применение ликвидационной стоимости, которая составляет 120000 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № * от ** ** 2012 года, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Теремецким С.М.; взыскать с последнего задолженность по кредитному договору в размере 248406 рублей 54 копеек, в том числе: основной долг – 188812 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ** ** 2012 года по ** ** 2015 года (включительно) - 55093 рубля 97 копеек, штраф за нарушение сроков возврата кредита - 4500 рублей; а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга - 188812 рублей 57 копеек за период с ** ** 2015 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по процентной ставке 16,50% годовых, расходы по оплате государственной пошлины - 17684 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль З, 2011 года выпуска, двигатель № *, идентификационный номер *, кузов № *, светло-голубого цвета, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в 120000 рублей.

Представитель истца ОАО «АК БАРС» БАНК - Щербинина Л.А. в суд не явилась; в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие; против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Теремецкий С.М. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил, об уважительности причин неявки, суду не сообщил.

С согласия представителя истца дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.4. кредитного договора, Банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договора в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случаях, предусмотренных ст. 351 ГК РФ, а также в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения обязательств, предусмотренных пп. 2.2.5, 2.2.6, 2.2.8, 2.2.10, 2.2.11 настоящего договора. При неисполнении данного требования Банк имеет право обратить взыскание на транспортное средство.

Согласно п. 6.5. кредитного договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платежей. Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей.

Судом установлено, что ** ** 2012 года между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и ответчиком Теремецким С.М. был заключён смешанный договор № *, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства, в соответствии с п. 1.1., п. 1.2., п. 1.3., и п. 1.4. которого истец предоставил ответчику кредит в размере 242187 рублей сроком до ** ** 2016 года с уплатой процентов по ставке 16,50 % годовых, на приобретение транспортного средства, начиная с даты фактического предоставления кредита, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом /л.д. 18-25/.

Согласно банковскому ордеру № * от ** ** 2012 года денежные средства в тот же день были зачислены ответчику на его счет № * /л.д. 26/.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что Теремецкий С.М. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и процентов. Ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков погашения задолженности и размера ежемесячного платежа, установленного графиком погашения, с сентября 2013 года все выплаты по данному кредитному договору прекратил /л.д. 9-10/.

В связи с тем что ответчик не исполнил свои обязательства по заключённому кредитному договору, ** ** 2014 года истец направил ответчику требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в полном объёме, в том числе процентов за пользование кредитом, начисленных штрафов и пени, и расторжении кредитного договора в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования /л.д. 30-31/.

В установленные кредитным договором сроки полной оплаты основного долга не последовало. Задолженность по уплате процентов и основного долга до настоящего времени не погашена, заложенное имущество для реализации во внесудебном порядке Банку не передано.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 248406 рублей 54 копейки, в том числе: срочная задолженность - 110690 рублей 55 копеек, просроченная задолженность - 78122 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом - 55093 рубля 97 копеек, штраф - 4500 рублей.

Размер задолженности, предъявленной к взысканию, определен банком верно, представленному им расчету соответствует. Иного расчета ответчиком не представлено.

Суд находит, что ответчикдопустил существенное нарушение условий договора, поскольку длительный период времени не исполнял свои обязательства перед Банком по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем в силу ст. 450 ГК РФ кредитный договор № * от ** ** 2012 года подлежит расторжению, досудебный порядок расторжения кредитного договора истцом был соблюдён.

При разрешении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из законодательства, действующего на момент заключения договора о залоге - параграфа 3 главы 23 ГК РФ, в редакции, действующей до принятия Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ, и Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге".

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ, действующей на момент заключения договора залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3.2.3 кредитного договора, Банк вправе при возникновении просроченной задолженности по кредиту обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена устанавливается с учетом цен, установленных за аналогичный товар в данной местности.

Согласно п. 1.5. кредитного договора, ответчик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передает Банку в залог приобретаемое транспортное средство - автомобиль З, 2011 года выпуска, двигатель № *, идентификационный номер *, кузов № * светло-голубого цвета.

В соответствии с абз.1 п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Судом по ходатайству истца проведена экспертиза по оценке рыночной стоимости автомобиля, являющегося предметом залога.

В соответствии с заключением эксперта № * от ** ** 2015 года рыночная стоимость автомобиля З, двигатель № *, идентификационный номер *, кузов № *, светло-голубого цвета составляет 162000 рублей /л.д. 48-60/.

Выводы эксперта о рыночной стоимости автомобиля обоснованы на основании ряда методик, с учетом имеющихся данных о фактическом состоянии транспортного средства, времени прошедшего с момента его приобретения и рыночной конъюнктуры, в связи с чем суд принимает указанную стоимость автомобиля.

С учетом требований абз. 3 п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге", начальная продажная цена заложенного имущества для реализации с публичных торгов должна быть определена в размере 80% рыночной стоимости.

В соответствии с приведенной нормой права размер начальной продажной цены заложенного имущества устанавливается судом равным восьмидесяти процентам рыночной стоимости, указанной в экспертном заключении № * от ** ** 2015 года, а именно 129600 рублей; стороной ответчика иной оценки не представлено.

Поскольку, в силу п. 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, то, соответственно, истец вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, установленной пунктом 1.4. кредитного договора - 16,50 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу, в связи с чем иск в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 188812 рублей 57 копеек, начиная с ** ** 2015 года и по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 17684 рубля.

Руководствуясь абз. 2 ч. 2 ст. 85, ч. 1 ст. 96, ст. 98 ГПК РФ, разъяснениями Верховного Суда РФ от 24.03.2004 «Ответы Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ на вопросы судов по применению норм ГПК РФ», суд взыскивает расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 8000 рублей с ответчика непосредственно в пользу экспертного учреждения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Теремецкому С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *, заключённый ** ** 2012 года между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и Теремецким С.М..

Взыскать с Теремецкого С.М. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 248406 рублей 54 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины - 17684 рублей, а всего - 266090 (двести шестьдесят шесть тысяч девяносто) рублей 54 копейки.

Взыскать с Теремецкого С.М. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) проценты за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 188812 рублей 57 копеек, начиная с ** ** 2015 года и по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в кредитном договоре № * от ** ** 2012 года, - автомобиль З года выпуска, двигатель № *, идентификационный номер *, кузов № *, светло-голубого цвета, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену в 129600 рублей. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) в счет погашения задолженности Теремецкого С.М. по кредитному договору.

Взыскать с Теремецкого С.М. в пользу ООО «Правовой эскорт» расходы по оплате экспертных услуг в сумме 8000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ И.Ю. Пантелеева

Мотивированное решение изготовлено ** ** 2015 года.

Копия верна.

Судья И.Ю. Пантелеева