Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1858/2014 ~ М-1694/2014 от 08.09.2014

Дело № 2-1858/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2014 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Андриенко И.А., при секретаре Сподобаевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Русфинанс Банк" к Осиповой (Супрун) О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Осиповой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Осипова О.Ю. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере (...) руб.. В силу закона и в соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Истец акцептовал данную оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Осиповой О.Ю., что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Кредитному договору был присвоен №. Истец полностью исполнил свои обязательства, однако ответчик в одностороннем порядке нарушил условия кредитного договора, ненадлежащим образом выполняет свои обязательства. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита (с учетом уточнения расчета) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., в том числе: текущий долг по кредиту – (...) руб., срочные проценты на сумму текущего долга – (...) руб., просроченный основной долг – (...) руб., просроченные проценты – (...) руб. Кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) руб..

В судебном заседании представитель истца – ООО «Русфинанс Банк» – не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания истец был извещен надлежащим образом.

Ответчик Осипова (в связи с заключением брака - Супрун) О.Ю. в судебном заседании не присутствовала, о дате, времени и месте слушания дела ответчик была извещена надлежащим образом (лично), в своем заявлении суду просила дело рассмотреть в ее отсутствие. При этом в первоначальных возражениях на иск ответчик указала следующее: исковое заявление не соответствует требованиям ст. 132 ГПК РФ, поскольку в нем не указаны сведения о соблюдении досудебного порядка; истцом не приведена формула расчета стоимости кредита; расчет задолженности должен быть произведен из суммы в размере (...) рублей, поступившей на ее банковский счет, с учетом произведенных ею платежей по договору; расчет сумм штрафа не представлен; в иске используются термины, не указанные в договоре; выплаченные ею по договору деньги в размере (...) рублей должны пойти на уплату основного долга. Ответчик просила в иске отказать.

В судебном заседании (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик Осипова (Супрун) О.Ю. исковые требования признала частично. Подписание и заключение кредитного договора с истцом не оспаривала, а также не отрицала просрочку платежа. Вместе с тем полагала, что размер ее задолженности перед банком рассчитан неверно, поскольку расчет задолженности должен производиться из суммы (...) рублей, поступившей на ее счет в качестве заемных средств, а не из суммы (...) руб., включающей страховку.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании письменными материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Осипова О.Ю. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере (...) рублей 45 копеек на срок (...) месяцев, с суммой ежемесячного платежа в размере (...) руб., а также оплатной страхового взноса при заключении договора страхования в размере (...) руб..

ДД.ММ.ГГГГ ответчик дала согласие выступать в качестве застрахованного лиц по Договору группового страхования жизни, заключенному Банком и "С" по которому застрахованы ее жизнь и риск потери трудоспособности согласно Правилам личного страхования заемщика кредита, утвержденным "С" Страховая сумма составляет (...) руб. (Заявление на страхование Осиповой О.Ю.)

В ту же дату ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику Осиповой О.Ю. текущего счета и зачисления на этот счет суммы кредита в размере (...) руб.. (Выписка по счету)

Кредитному договору был присвоен №.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и Выписки по счету, предоставленной банком, Осиповой О.Ю. на счет № перечислена сумма кредита в размере (...) рублей (за исключением страховой премии).

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью выполнило свои обязательства по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ со счета Осиповой О.Ю. списана денежная сумма (страховая премия) в размере 11848,45 руб. по программе страхования, что подтверждается выпиской по счету Осиповой О.Ю..

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, являющихся неотъемлемой часть Кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять погашение кредита путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и в сроки уплаты которых указываются в Графике платежей.

Согласно п.3.3. Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанному в Графике платежей.

Как усматривается из п. 5.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, в случае нарушения Заемщиком платежных обязательств, установленных в статье 3.4.и 7.1 (а) ООО «Русфинанс Банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 1 Заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № усматривается, что Осипова О.Ю. заявила, что она полностью отдает себе отчет в том, что, в случае принятия Банком ее предложения (оферты) о предоставлении Кредита, Кредит будет ей предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование Кредитом она уплачивает проценты, и выполнение ей обязательств по Кредитному договору обеспечивается ее доходами и имуществом. Так же Осипова О.Ю. обязалась обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере и в сроки, указанные в Графике платежей. Так же он понимал, что в случае невыполнения им обязательств по Кредитному договору, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения им всех обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим офорту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Платежи по кредиту, как следует из Выписки по счету, вносились заемщиком в нарушение условий кредитного обязательства. Меры к надлежащему исполнению обязательства по кредитному договору ответчиком не принимались.

Истцом по запросу суда представлен расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Представитель истца просит взыскать сумму задолженности по договору о предоставлении кредита в соответствии с этим расчетом, в размере (...) руб., в том числе: текущий долг по кредиту – (...) руб., срочные проценты на сумму текущего долга – (...) руб., просроченный основной долг – (...) руб., просроченные проценты – (...) руб..

Ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ представила в суд возражения по размеру заявленной к взысканию задолженности. Так ответчик полагает, что должна уплатить Банку (...) рублей 67 копеек, в том числе остаток основного долга – (...) рублей 65 копеек, просроченные проценты (...) руб.. При этом, возражая против доводов искового заявления, Осипова О.Ю. указала на то, что расчет задолженности должен производиться истцом исходя из фактически предоставленной ей суммы в размере (...) рублей, то есть за вычетом страховой премии в размере (...) руб..

Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с п.2.2.6 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в соответствии с поручением Заемщика, изложенным в Заявлении, а также при условии заполнения раздела о Страховании ООО «Русфинанс Банк» в безакцептном порядке списывает со Счета Заемщика соответствующую часть суммы Кредита для осуществления перечисления на счет страховой компании оплату страховой премии подлежащей уплате в связи с заключением Заемщиком договора страхования, соответствующую часть суммы Кредит равную сумме уплаченной ООО «Русфинанс Банк» страховой премии за страхование Заемщика (как застрахованного лица) по Договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с заявлением на страхование, подписанным заемщиком (ответчиком) ДД.ММ.ГГГГ, Осипова О.Ю. дала свое согласие ООО «Русфинанс Банк» выступать в качестве Застрахованного лица по Договору группового страхования жизни, по которому будут застрахованы ее жизнь и риск потери трудоспособности по Кредитному договору №, на условиях согласно Правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика Кредита, с которыми она была ознакомлена, их понимала и полностью с ними согласилась.

Согласно заявлению Осиповой О.Ю. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, сумма кредита составляет (...) руб., страховая премия (...) руб..

При таких обстоятельствах суд не может согласиться с доводами Осиповой О.Ю. о расчете задолженности исходя из суммы кредита в размере (...) рублей, поскольку, имея право выбора способа оплаты страховой премии, она сама выбрала способ оплаты за счет заемных средств. Доказательств того, что страховая премия была включена Банком в тело кредита по усмотрению последнего, ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом положений ст. 319 ГК РФ, правильно и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Осиповой (Супрун) О.Ю. обязательств по погашению кредита и уплате процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, требования истца о взыскании задолженности с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом доводы ответчика о том, что исковое заявление не соответствует требованиям ст. 132 ГПК РФ, поскольку в нем не указаны сведения о соблюдении досудебного порядка, истцом не приведена формула расчета стоимости кредита, расчет сумм штрафа не представлен, в иске используются термины, не указанные в договоре, судом не принимаются, поскольку досудебный порядок по данной категории споров не предусмотрен, расчет требований истцом представлен, штраф к взысканию не заявлен, требования основаны на условиях кредитного договора и закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требования истца о взыскании понесенных судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года) и взыскивает с ответчика в пользу истца (...) рублей 36 копеек, оплаченных при подаче иска в суд и подтвержденных платежными поручениями.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с Осиповой (Супрун) О.Ю. в пользу ООО "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, в размере (...) рублей 34 копейки, в том числе: текущий долг по кредиту – (...) рубль 70 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – (...) рублей 32 копейки, просроченный основной долг в размере (...) рубль 48 копеек, просроченные проценты – (...) рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) рублей 36 копеек, а всего взыскать (...) рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 05 ноября 2014 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда И.А. Андриенко