Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1904/2015 ~ М-1492/2015 от 14.08.2015

Дело № 2-1904/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2015 года                  город Нижний Тагил    Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Охотиной С.А.,

при секретаре судебного заседания Скоробогатовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комаровой И. В. к Акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о возложении обязанности представить документы по договору на выдачу кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Комарова И.В., через своего представителя Кокотееву С.А., действующую на основании доверенности (л.д.11), обратилась в суд с иском к АО «Кредит Европа Банк», в котором просит возложить на ответчика обязанность представить документы по заключенному с ней договору на выдачу кредитной карты № ***, а именно: копию приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты от даты заключения договора по день подачи искового заявления в суд.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор № *** на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ответчик открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и представить истцу кредит. Истец в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истец полагает, что изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложение ответчика, а банк акцептировал оферту клиента о заключение договора. До истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, она автоматически соглашается присоединиться к определенным условиям его предоставления, так как на момент заключения договора ее никто об этом не проинформировал. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. У истца имеется только заявление, в котором прописан номер договора, однако сам договор истцу не был выдан изначально. *** года истцом в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, однако ответа на претензию и запрашиваемых сведений получено не было. Ссылаясь на положения статей 10, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец указала на недостаточность предоставленной ей кредитором информации о кредите, необходимость ей данной информации, а также на обязательную бесплатность данной информации, и просила требования удовлетворить, возложив на ответчика обязанность по предоставлению документов.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации и месту жительства, указанному в деле, которая возвращена суду за истечением срока хранения, то есть в связи с фактическим не востребованием ее адресатом.

    Представитель истца Кокотеева С.А., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности и при наличии соответствующих полномочий (л.д.11) также извещена о рассмотрении дела, о чем в деле имеется уведомление. В исковом заявлении, поданном от имени истца, просила о рассмотрении дела в отсутствие истца. Оснований сомневаться в представленной в материалы дела доверенности у суда не имеется, стороной ответчика не представлено; при этом суд также исходит из фактической установлении личности представителя и ее полномочий при непосредственном и личном предъявлении иска в суд.

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении; о причинах неявки не уведомили. Представителем ответчика в суд отзывы, возражения и ходатайства не представлены.

Огласив исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец обратилась в суд с требованием о возложении на ответчика обязанности по предоставлению документов по заключенному с ней договору № *** на выдачу кредитной карты, а именно: копии приложения к договору, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты от даты заключения договора по день подачи искового заявления в суд.

В соответствии с требованиями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения данной суммы.

Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика является нарушением пункта 1 статьи 10 указанного Закона Российской Федерации.

По смыслу абз. 4 п.2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1 потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием сумму процентов, подлежащих уплате и оставшейся сумму кредита. В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счёту, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативными актами Банка России.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.19920 №395-1 « О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических ли выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласи я руководителя следственного органа- органам предварительного следствия по делам, находящимся на производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и баки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Комаровой И.В., в лице ее представителя по доверенности Кокотеевой С.А., как следует из иска, *** года была направлена в адрес ответчика претензия о предоставлении истребуемых документов.

Согласно положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, исходя из требований статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Истцу в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 18 августа 2015 года было разъяснено о необходимости предоставления в суд доказательств нарушения ее прав, в том числе доказательств заключения договора с ответчиком и направления и получения ответчиком претензии.

В соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Часть 2 приведенной статьи устанавливает, что доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В силу части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Однако доказательств того, что право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нарушено, суду не представлено. Факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое бы ответчик в действительности проигнорировал, не установлено.

Как следует из вышеприведенных положений закона информация о полной стоимости кредита и условиях кредитования доводиться до клиента – заемщика до заключения кредитного соглашения.

Истцом не представлено доказательств тому, что указанная и истребованная в исковом заявлении информация не была получена ею при заключении договора. При этом сам истец указывает на номер кредитного договора и также истцом приложены документы по заключенному с ней договору на л.д.8-9, из которых следует, что до заемщика при заключении кредита были доведены все существенные условия договора и полная стоимость кредита.

Ссылка истца на несоблюдение формы заключения кредитного договора в связи с отсутствием подписанного между сторонами единого документа не основана на положениях закона, поскольку исходя из положений статьей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о кредитовании может заключаться не только подписанием кредитного договора в форме единого и подписанного сторонами документа, но и в офертно-акцептной форме. Из существа сложившихся между сторонами правоотношений и представленных к иску документов следует, что истец обратилась с заявлением в банк для предоставления кредитной карты (подписала его), то есть фактически выразила волю на заключение соответствующего договора и выдачи ей кредита; факт получения денежных средств истцом не оспаривается.

Истцом не указывается, какие конкретно приложения к договору ею истребуются, и не представлено доказательств в подтверждение факта недостаточности представленной ей при заключении договора информации о кредите, его полной стоимости.

Также истцом в подтверждение довода о направлении в адрес Банка претензии, содержащей требование о предоставлении копий приложения к кредитному договору и расширенной выписки, суду представлена претензия от *** на л.д. 4, которая, как следует из искового заявления, направлялась истцом ответчику ***. В подтверждение фактического направления и вручения претензии истцом представлена незаверенная копия реестра о направлении претензии ООО «***» на л.д. 5, которая не содержит отметки отделения почты России о принятии почтовой корреспонденции для отправки адресатам, то есть с достоверностью не представляется возможным установить, что именно *** (л.д.6) почтой России было принято письмо, содержащее ту претензию, копия которой приложена к иску. При этом судом учитывается и то, что претензия датирована и как указано в иске направлена ответчику ***, а не ***.

Вышеуказанное вызывает сомнение в достоверности представленных истцом доказательств.

Как следует из вышеприведенных положений закона, истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне. Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Однако представленная в материалы дела копия претензии не содержит сведений, позволяющих удостоверить личность лица, обратившегося с требованием о предоставлении информации, содержащей банковскую тайну. Кроме того, из приложенной к иску претензии следует, что она подписана представителем истца Кокотеевой С.А., однако текст претензии, как и опись почтовых отправлений, не содержит указания на фактическое направление с претензией доверенности. Подтверждающий полномочия представителя.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты Банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

С учетом изложенных обстоятельств, оснований для удовлетворения иска у суда не имеется, поскольку материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения истца либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением документов составляющих банковскую тайну, равно как и не содержат доказательств не предоставления данной информации непосредственно истцу или ее представителю, то есть не содержат фактического отказа банка в предоставлении истребуемой документации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно статье 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

На основании пункта 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

У истца по смыслу положений ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» имеется право на получение бесплатно всей необходимой информации о кредите один раз, в момент заключения договора.

Таким образом, доказательств того, что право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, и доказательств соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, суду не представлено; и как установлено судом выше, истцом нарушен порядок обращения в Банк с заявлением о предоставлении истребуемых документов.

На основании изложенного, суд находит, что в удовлетворении исковых требований истца к ответчику необходимо отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № *** – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ –

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░: