Решение по делу № 2-60/2019 (2-3535/2018;) ~ М-3663/2018 от 03.12.2018

Дело № 2-60/2019                                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 10 января 2019 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной ЮА

при секретаре Китовой АК,

с участием представителя истца Черданцевой НВ - Хабиева ВФ, действующего на основании ордера от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Черданцевой НВ к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец Черданцева НВ обратилась в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов, указывая на то, что ..... между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен Договор страхования транспортного средства ...... ..... произошел страховой случай – повреждение застрахованного имущества в результате действия третьих лиц. ..... истец направила ответчику заявление о страховом случае, которое получено последним ...... ..... страховщик произвел осмотр транспортного средства. Согласно правилам страхования страховщик обязан в течение 20 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов, т.е. до ....., выдать направление на ремонт. До настоящего времени направление на ремонт не выдано. Согласно экспертному заключению стоимость ремонта автомобиля составляет ..... руб. В связи с тем, что страховщик не выдал направление на ремонт, истец был вынужден понести убытки по оплате экспертного заключения в размере ..... руб., затраты по составлению и направлению досудебной претензии в размере ..... руб., за отправку заявления и досудебной претензии в размере ..... руб. ..... истец предъявил страховщику претензию с требованием выплатить страховое возмещение в размере определенном экспертным заключением и возместить затраты по оплате экспертного заключения. Претензия получена ответчиком ..... и оставлена без ответа и удовлетворения. Истец полагает, что применительно к положениям ч.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка, штраф, а также моральный вред, причиненный страховой компанией, который истец оценивает в ..... руб. Кроме того, Черданцевой НВ понесены расходы на оплату услуг представителя в размере ..... руб. Истец просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 93 200 руб., расходы по оплате экспертного заключения в размере 15 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку за период с ..... по дату вынесения решения суда, почтовые расходы в размере 112 руб., возместить затраты по составлению и направлению досудебной претензии в размере 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб.

Истец Черданцева НВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия. На удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель истца Хабиев ВФ, действующий на основании ордера, после объявления перерыва в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании исковые требования поддержал, обосновал доводами, изложенными в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без участия представителя, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что исковые требования не признает по следующим основаниям. ..... между владельцем транспортного средства ..... регион Черданцевой НВ и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования (полис серии №), разработанный на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств № 171, в редакции, действовавшей на момент подписания договора страхования. Порядок страховой выплаты установлен разделом 11 договора: ремонт на СТОА по направлению Страховщика. ..... в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление от Черданцевой НВ о наступлении страхового случая от ...... В связи с тем, что сотрудники страховой компании не смогли дозвониться до Черданцевой НВ, ..... в её адрес было направлено письмо о предоставлении транспортного средства для осмотра и надлежащим образом заверенных копий документов, указанное письмо было получено истцом ...... Поврежденный автомобиль был предоставлен для осмотра только ..... по истечении 20 дневного периода, несмотря на то, что отсутствовали какие-либо препятствия для исполнения данного обязательства в пределах 20 дневного срока. В это же день ..... в адрес истца было направлено повторное письмо о предоставлении надлежащим образом заверенных копий протокола осмотра места происшествия и объяснения. Указанные документы представлены в черно-белых копиях, без надлежащего оформления. Считает, что доводы Черданцевой НВ о неисполнении страховщиком своих обязательств незаконны и не обоснованы. ..... в адрес ответчика от истца поступила претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме с приложением экспертного заключения. В ответ на данную претензию истцу были разъяснены результаты рассмотрения заявления на страховое возмещение. Указанное обращение истцом было проигнорировано. Считает, что истцом нарушены Правила страхования, умышленно проигнорированы условия заключенного договора. Полагает также, что требования о взыскании представительских расходов являются завышенными, не отвечающими критерию разумности и соразмерности, компенсация морального вреда не может превышать 1 000 руб. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

Согласно положениям п.п. 1, 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы, в том числе риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Исходя из содержания ст. 929 ГК РФ, статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации", обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Вместе с тем, выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на СТОА).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусматривает, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены положениями ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ, по смыслу которых соответствующие случаи могут быть предусмотрены только законом.

Положения ст. 962 ГК РФ предусматривают в частности возможность освобождения страховщика от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, страховое возмещение может осуществляться в денежной или натуральной форме (восстановительный ремонт на станции технического обслуживания, осуществляемого за счет страховщика).

При этом, в обоих случаях обязанностью страховщика будет являться выплата денежных средств в размере, необходимом для осуществления восстановительного ремонта застрахованного имущества.

Судом установлено, что ..... между Черданцевой НВ (Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (Страховщик) был заключен договор добровольного страхования автомобиля ..... регион, принадлежащего истцу на праве собственности, по риску «КАСКО» (Ущерб+Хищение). Срок действия договора страхования – с ..... по ...... Истцом оплачена страховая премия за весь период действия договора страхования в сумме ..... руб. (л.д.6).

Неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между Черданцевой НВ и ПАО СК «Росгосстрах», являются Правила добровольного страхования транспортных средств № 171 в редакции, утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от ..... №. ( л.д.49-62)

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

В ходе судебного разбирательства установлено и сторонами не оспаривается, что в период действия договора страхования, а именно, ..... произошел страховой случай – повреждение транспортного средства в результате действий третьих лиц, а именно на автомобиле ..... № регион зафиксированы сквозные отверстия размером ..... мм. на левой задней двери, на левом заднем крыле, что подтверждается протоколом осмотра места происшествия от ..... (л.д. 10).

В п. 11 страхового полиса стороны определили, что вариантом выплаты страхового возмещения является ремонт на СТОА по направлению страховщика.

..... Черданцева НВ направила в ПАО СК «Росгосстрах» заявление о наступлении страхового случая, представив документы, предусмотренные Правилами страхования.

Согласно п. 10. 2.2. Правил страхования страхователь обязан:

а)    незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента, как только Страхователю (Выгодоприобретателю) или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, заявить о случившемся в соответствующе государственные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события, а именно: территориальные органы МВД - в случае гибели или повреждения ТС в результате противоправных действий третьих лиц, а также в случаях, перечисленных в пп. «д» п.3.2.1. настоящего Приложения;

б) незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с момента, когда стало известно о нанесении ущерба застрахованному ТС и/или застрахованному Дополнительному оборудованию ТС, известить, в том числе по телефону, указанному в Договоре страхования (Полисе), об этом Страховщика, сообщив следующие данные:

-    фамилию, имя, отчество Страхователя (наименования для юридического лица); - номер Договора страхования (страхового полиса);

государственный регистрационный знак ТС;

-    возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового события, известную на момент сообщения (дата, время и место наступления страхового события, предполагаемые причины и характер повреждений);

в)    принять доступные меры для уменьшения ущерба и спасения ТС;

г)    в течение пяти рабочих дней с даты произошедшего события об ущербе, причиненном застрахованному ТС и/или ДО подать Страховщику (или его представителю, указанному в Договоре страхования) письменное заявление установленной Страховщиком формы о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия, а также предоставить Страховщику возможность провести осмотр застрахованного ТС с целью расследования причин и
определения размера ущерба;

д)    предоставить Страховщику документы, указанные в н. 11.2. настоящего Приложения. Факт предоставления Страхователем заявления и соответствующих документов подтверждается отметкой о получении уполномоченного работника Страховщика;

е)    участвовать в проведении осмотра застрахованного ТС;

ж)    сохранить поврежденное застрахованное ТС в том виде, в каком оно оказалось после событий, приведших к его повреждению, до его осмотра Страховщиком. Изменение характера и степени полученных застрахованным ТС повреждений допускается только в том случае, если это было продиктовано соображениями безопасности и/или спасением людей.

     Страховое событие произошло ...... Заявление о страховом случае истцом направлено в адрес ответчика лишь ....., то есть по истечении полугода. При этом доказательств тому, что истец в течение 5 рабочих дней с даты произошедшего события заявила об ущербе, причиненном застрахованному ТС и/или подала Страховщику (или его представителю, указанному в Договоре страхования) письменное заявление установленной Страховщиком формы о факте наступления события, стороной истца не представлено.

     Кроме того, в протоколе осмотра места происшествия от ..... содержатся сведения о том, что повреждения автомобиля Черданцева НВ оценивает в сумме ..... руб., от прохождения независимой экспертизы по повреждению транспортного средства категорически отказалась. ( л.д.64)

     Вместе с тем, ..... Черданцева НВ самостоятельно организует осмотр транспортного средства в ООО «.....». ( л.д. 18 оборот) и на основании данного акта ..... обращается в эту же организацию за составлением экспертного заключения по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. ( л.д. 14-24)

     Направленное истцом заявление о страховом случае от ....., получено ответчиком ......( л.д.63)

Соблюдая п. 10.3 Правил страхования ..... в адрес Черданцевой НВ ПАО СК «Росгосстрах» было направлено письмо, разъясняющее необходимость предоставления поврежденного транспортного средства для осмотра с целью последующей выдачи направления на ремонт. Также письмом были запрошены надлежащим образом заверенных копий объяснения и протокола осмотра места происшествия. ( л.д. 65 оборот)

Указанное почтовое отправление Черданцевой НВ было получено ..... (л.д.69), однако транспортное средство было предоставлено истцом для осмотра лишь ......

..... принадлежащий истцу Черданцевой НВ автомобиль ..... № регион был осмотрен Страховщиком (л.д. 71).

..... в адрес Черданцевой НВ ПАО СК «Росгосстрах» было направлено повторное письмо, разъясняющее необходимость предоставления надлежаще заверенных копий следующих документов: объяснения и протокола осмотра места происшествия, поскольку без указанных документов рассмотреть заявление по убытку № невозможно. Указанное почтовое отправление Черданцевой НВ было получено ..... (л.д. 72,76).

Согласно пп. 1, 2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Повреждение транспортного средства произошло ....., заявление Черданцевой НВ о наступлении страхового случая с приложенными документами поступило в страховую компанию по истечении полугода - ......

К доводам истца о том, что Страховщиком нарушен установленный Правилами страхования срок выдачи направления на ремонт, составляющий 20 рабочих дней и истекший ....., суд относится критически, поскольку письмо страховщика о необходимости предоставить транспортное средство на осмотр с целью выдачи направления на ремонт Черданцева НВ получила ....., и имела возможность до ..... представить транспортное средство на осмотр. Доказательств уважительности не предоставления транспортного средства на осмотр в срок до ....., стороной истца суду не представлено.

..... Черданцевой НВ в адрес ПАО СК «Росгосстрах» направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения в денежном выражении в размере ..... руб., а также расходов по оплате экспертного заключения в размере ..... руб. (л.д. 26).

Экспертное заключение по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца составлено ООО «.....» на основании заключенного с Черданцевой НВ договора на оказание услуг по экспертизе от ....., то есть до предоставления транспортного средства для осмотра страховщику ....., о необходимости чего истец была уведомлена еще ....., что свидетельствует о намерении Черданцевой НВ изначально получить страховое возмещение в денежном выражении (л.д. 14-24).

Таким образом, истец в нарушение условий договора страхования, ..... обратилась в экспертную организацию в целях составления отчета о стоимости ущерба, причиненного транспортному средству истца и ..... направила истцу претензию с требованием о выплате страхового возмещения.

Последовательность указанных действий с момента наступления страхового случая ....., совершенных истцом, свидетельствует о том, что истец не имела намерения воспользоваться своим правом на получение страховой выплаты путем ремонта транспортного средства по направлению страховщика на СТОА, а имела намерение на изменение условий договора относительно порядка выплаты страхового возмещения и получения страхового возмещения в денежной форме и дальнейшего обращения в суд с требованиями о взыскании штрафных санкций.

Таким образом, в рассматриваемом случае в действиях истца Черданцевой НВ, выразившихся в несвоевременном извещении страховой компании о страховом событии, несвоевременном представлении транспортного средства для осмотра, суд усматривает признаки злоупотребления правом.

Факт направления ответчиком в адрес истца Черданцевой НВ уведомления о необходимости предоставления транспортного средства на осмотр и получении указанного уведомления истцом ..... подтверждается материалами страхового дела.

Исходя из того, что права истца на получение возмещения причиненного имущественного ущерба в натуральном виде не нарушены, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, не подлежит удовлетворению, поскольку при заключении договора страхования сторонами избран иной способ возмещения ущерба, а доказательств того, что ответчик отказался выдать истцу направление на СТОА, не представлено.

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Проанализировав обстоятельства дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что истец Черданцева НВ уклонялась от исполнения принятых на себя обязательств по договору добровольного страхования транспортного средства, поскольку длительное время не выполнял корреспондирующую её праву на получение страхового возмещения юридическую обязанность по своевременному уведомлению страховщика о наступлении страхового события, а также предоставлению транспортного средства на осмотр. В связи с чем, в результате вышеуказанного поведения Черданцевой НВ страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме и своевременно, так как был лишен возможности своевременно осмотреть транспортное средство принадлежащее истцу, оценить его повреждения и выдать направление на СТОА.

При таких обстоятельствах, учитывая установление судом факта злоупотребления истцом своими правами, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Черданцевой НВ о взыскании с ответчика страхового возмещения в денежном выражении.

Требование о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, удовлетворению не подлежит в связи с отсутствием правовой основы для взыскания основной суммы страхового возмещения.

При этом суд отмечает, что истец не лишена возможности получить страховое возмещение в натуральной форме путем проведения восстановительного ремонта на СТОА.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Черданцевой НВ к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья                     Ю.А. Халявина