Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2015 ~ М-149/2015 от 10.04.2015

Дело № 2–147/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Завитинск ДД.ММ.ГГГГ

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Никитиной А.Е.,

при секретаре Гончарук И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <***> рублей <***> копеек под <***> % годовых сроком на <***> месяцев.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) с ФИО2 и ФИО3, с каждым в отдельности, были заключены договора поручительства, в соответствии с которыми они обязуются в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств ФИО1

В соответствии с заключенным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № составляет <***> рублей <***> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу <***> рубль <***> копеек, задолженность по процентам <***> рублей <***> копеек, задолженность по неустойке <***> рубля <***> копеек.

Сумма неустойки уменьшена до <***> рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности в размере <***> рубля <***> копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <***> рублей <***> копейки.

Представитель истца ПАО АКБ «Росбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО3, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явились, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращались, представили в суд свои возражения на исковое заявление.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращался.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

В представленных в суд возражениях на исковое заявление ответчики ФИО1 и ФИО3 указали, что исковые требования АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины признают частично. Возражают в части заявленной к взысканию задолженности по процентам в сумме <***> рублей <***> копеек, которые просят суд уменьшить. В остальной части заявленных требованиях согласны. Задолженность по кредиту образовалась в связи с тем, что по ряду обстоятельств в <***> году были лишены источника дохода.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» в сумме <***> рублей <***> копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <***>% в год, со страхованием, путем заключения договора о предоставлении нецелевого кредита по программе «<***>».

В соответствии с п. 1 заявления согласием Банка с предложением считается совершение Банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента» настоящего заявления.

Согласно п. 2 указанного заявления, названное заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Подписав заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми ознакомлен до подписания настоящего заявления, а также ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим в себе, в том числе, полную информацию о полной стоимости кредита.

На заключение договора личного страхования со страховщиком «<***>» ФИО1 дала свое согласие. Сумма страховой премии составила <***> рублей <***> копеек. В соответствии с п.6.1 Условий предоставления нецелевого кредита «<***>», а также полисом страхования жизни и здоровья заемщика кредита выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.

Из дела видно, что в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №, в силу которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ФИО3 был заключен договор поручительства №, в силу которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п.1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в порядке акцепта банком ответчику был предоставлен кредит в размере <***> рублей <***> копеек. Обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются, имеющимися в материалах дела распоряжением на оформление операций предоставления кредита, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого банк выполнил взятые на себя обязательства, на имя ФИО1 был открыт ссудный ФИО1, на который была зачислена вышеуказанная сумма кредита в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере <***> рублей <***> копеек на <***> месяцев под <***> % в год на условиях, указанных в заявлении о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» и Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>» (без комиссии за ссудный счет), являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, а ФИО1 обязалась погашать предоставленный ей кредит и уплачивать начисленные проценты на него путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «параметры кредита» (п.3 заявления).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Судом установлено, что между АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) и ФИО2, и ФИО3 заключены письменные договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители взяли на себя обязательство отвечать в полном объеме за исполнение обязательств должника – ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных в суд материалов гражданского дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования АКБ «Росбанк» с ОАО (открытое акционерное общество) на ПАО (публичное акционерное общество) (генеральная лицензия на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ. Указанное изменение не связано с реорганизацией Банка.

Так, согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Таким образом, истцом по данному делу, в результате смены наименования выступает АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При этом в соответствии с информационным графиком осуществления платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником ежемесячно частями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита <***> рублей <***> копеек.

Как следует из истории проводок по ссудному счету заемщика, гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов производилось ответчиком ненадлежащим образом. Просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

После ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени гашение кредита и начисленных процентов заемщиком не производилось.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления о предоставлении нецелевого кредита «<***>» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>» ОАО АКБ «Росбанк», являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.п. 3.1, 4.4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>» банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом (уплаты ежемесячных платежей).

При данных обстоятельствах, поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, по мнению суда, истец вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <***> рублей <***> копеек, в том числе: по основному долгу – <***> рубль <***> копеек, по процентам – <***> рублей <***> копеек, по неустойке – <***> рубля <***> копеек.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства. Предоставленный истцом расчет задолженности не оспаривался ответчиком и соответствует условиям кредитного договора, суд находит его верным и обоснованным.

Вместе с тем, расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом до ДД.ММ.ГГГГ. Рассматривая требования истца в указанной части, суд исходит из следующего.

В силу п.п. 1, 4 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как указано ранее ст. 809, п.2 ст. 811 ГК РФ в их взаимосвязи, предусматривающими ответственность за нарушение заемщиком обязанностей, правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата долга, направлено_, на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, _ВИНЫ одной _ИЗ сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Кроме того, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Вместе с тем, при определении размера ответственности судом учтено, что банк; получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с ответчика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы, неосновательно обогатившись.

Предусмотренное п. 2 _СТ. 811 ГК РФ право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.

Взыскание процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту. Вероятность досрочного погашения ответчиком задолженности по данному договору в любой из последующих процентных периодов не исключается, вследствие чего взыскание денежных средств (неуплаченных процентов) до конца действия договора в случае досрочного исполнения ответчиком принятых на себя обязательств может привести к неосновательному обогащению истца. В случае исполнения ответчиком обязательств в полном объеме досрочно, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до ДД.ММ.ГГГГ условия договора не предусматривают.

За нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.

Договором предусмотрена ответственность сторон, так в соответствии с п. 5.1 Раздела «Ответственность сторон» Условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды по программе «<***>», являющихся как указано выше неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате начисленных за пользованием кредитом процентов в установленные сроки, что по своей природе является мерой ответственности.

Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), который еще не наступил и подлежат снижению.

Более того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении кредитного договора обязательства сторон прекращаются, следовательно, начисление истцом процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, после расторжения кредитного договора, как того просит представитель Банка, являются неправомерными.

Поскольку расчет процентов по кредиту по состоянию на дату вынесения решения суда истцом не представлен, при определении их размера суд принимает имеющийся в деле расчет, за отсутствием иного, и полагает возможным взыскать в пользу АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом, с исключением из общей суммы процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <***> рубля <***> копейки.

Неуплаченные проценты за пользование предоставленным заемщику кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ (исходя из расчета истца) составляют <***> рублей <***> копейки (<***> рублей <***> копейки (начисленные проценты) - <***> рубля <***> копеек (уплаченные проценты) - <***> рубля <***> копейки (проценты, начисленные после ДД.ММ.ГГГГ, срок уплаты которых не наступил). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на день принятия решения) проценты за пользование предоставленными в кредит денежными средствами составляют <***> рубля <***> копеек, исходя из расчета: <***> рубль <***> копеек х <***>%/365 х <***> дней. С учетом приведенного расчета задолженность ответчика по процентам за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, на день принятия решения ДД.ММ.ГГГГ составляет <***> рубль <***> копейки и в указанном размере подлежат взысканию в пользу истца. Срок уплаты этих процентов наступил, факт пользования заемщиком денежными средствами истца в этот период подтверждается представленными доказательствами. В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом в большей части истцу следует отказать.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки – <***> рублей, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды по программе «<***>», как указано выше, клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате начисленных за пользованием кредитом процентов в установленные сроки.

Согласно п. 5.1.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>» если валюта кредита - рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» заявления (0,5%) на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом банк вправе в одностороннем порядке: уменьшить размер неустойки; предоставить клиенту отсрочку уплаты начисленной неустойки (п. 5.4 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>»).

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов имела место, соглашение по уплате неустойки (пени) в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет, который суд находит верным, а также учитывая, что истцом неустойка снижена с <***> рублей <***> копеек до <***> рублей, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по неустойке (пене) также являются обоснованными.

При этом, учитывая период просрочки, сумму просроченной задолженности, а также принимая во внимание, что доказательств наличия какого-либо иного заслуживающего внимания имущественного интереса ответчиков суду не представлено, суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки (пени) является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиками, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки судом не усматривается.

Судом установлено и не оспаривалось заемщиком ФИО1, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом ей не исполняются, в связи с чем, имеются основания для досрочного взыскания образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам, пене по просроченным платежам.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично на сумму <***> рубля <***> копеек, в том числе <***> рубль <***> копеек – просроченный основной долг; <***> рубль <***> копейки – просроченные проценты (на ДД.ММ.ГГГГ); <***> рублей – неустойка, вместе с тем солидарно.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 4.4.4. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>» (без комиссии за ссудный счет), являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив клиенту письменное уведомление. При этом, кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 20 (двадцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером № истец направил в адрес заемщика ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Срок исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако сумма кредита, начисленных процентов, неустойки заемщиком до настоящего времени не возвращена, доказательств обратного не представлено.

При данных обстоятельствах, по мнению суда, истец вправе требовать расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного возврата задолженности по данному договору.

В связи с изложенным, учитывая, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора, имеет задолженность по кредиту, суд признает нарушение ответчиком договора существенным, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме <***> рублей <***> копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <***> рублей <***> копеек, а соответственно по <***> рублей <***> копейки с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***> рубля <***> копеек, в том числе <***> рубль <***> копеек – просроченный основной долг; <***> рубль <***> копейки – просроченные проценты; <***> рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***> рублей <***> копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***> рублей <***> копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***> рублей <***> копейки.

В удовлетворении остальной части иска АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий А.Е. Никитина