Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1127/2017 (2-13363/2016;) ~ М-14092/2016 от 19.12.2016

№2-1127/2017

23 января 2017 года

<адрес>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Чапаева Е.В.,

при секретаре Каримовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о признании договора незаключенным и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском к Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» (далее по тексту – ответчик, Общество, АО «СК Благосостояние»).

Требования мотивированы тем, что:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Акционерным обществом «ВУЗ-Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор № № (далее по тексту – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

Одновременно между истцом и Обществом на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Правила страхования) заключен Договор страхования (полис) №№ (далее по тексту – Договор страхования).

По условиям Договора страхования Общество обязалось выплатить истцу страховую сумму в размере <данные изъяты> рублей в случае наступления смерти застрахованного в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности первой или второй группы, полученные (установленные) в течение срока страхования в результате болезни диагностированной в течение срока страхования, или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; временной нетрудоспособности, начавшейся в течение срока действия договора страхования.

В отношении риска временной нетрудоспособности Договор страхования прекращает свое действие при достижении Застрахованным 66 лет.

Страховая сумма не подлежит изменению в течение всего срока действия договора.

Страхования премия по Договору страхования составила <данные изъяты> рублей и оплачена истцом в полном объеме.

Срок действия Договора страхования с <данные изъяты> минут ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> минут ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора страхования выгодоприобретателем по рискам временной нетрудоспособности и инвалидности I или II группы является застрахованный (истец); выгодоприобретателя по риску Смерти являются законные наследники застрахованного.

При этом Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Истец считает Договор страхования незаключенным, поскольку не достигнуто соглашение сторон по всем существенным условиям договора, в частности страховая сумма, подлежащая выплате истцу по риску временная нетрудоспособность для истца составляет <данные изъяты> рублей из предусмотренных Договором страхования - <данные изъяты> рублей.

Таким образом, нарушение прав истца выразилось в недоведении информации о видах, свойствах и стоимости услуги, которая могла повлиять на решение истца о пользовании данной услугой или отказа от нее, из условий договора невозможно определить о какой сумме страхового возмещения, подлежащей выплате при наступлении страхового события, стороны договорились.

При этом страхования премия, уплаченная истцом, по условиям Договора страхования выплачивается за все виды рисков, без разграничения по каждому риску.

Также истец считает Договор страхования не заключенным, поскольку в нем Банк не указан как страховой агент и до истца не доведена информация о действиях Банка как страхового агента, не представлены документы о его полномочиях и сведения о размере агентского вознаграждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, содержащей требования вернуть неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рублей, и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований претензии по причине отсутствия правовых оснований.

С ответчика подлежит взысканию, предусмотренная законом сумма неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя (пункт 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон «О защите прав потребителей») в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с этим истец просит:

Признать Договор страхования незаключенным;

взыскать с ответчика в пользу истца: сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф.

Представитель истца ФИО в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец, представитель ответчика, представитель третьего лица АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Акционерным обществом «ВУЗ-Банк» был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

Одновременно между истцом и Обществом на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор страхования (полис) №№.

По условиям Договора страхования Общество обязалось выплатить истцу страховую сумму в размере <данные изъяты> рублей в случае наступления смерти застрахованного в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности первой или второй группы, полученные (установленные) в течение срока страхования в результате болезни диагностированной в течение срока страхования, или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; временной нетрудоспособности, начавшейся в течение срока действия договора страхования.

В отношении риска временной нетрудоспособности Договор страхования прекращает свое действие при достижении Застрахованным ДД.ММ.ГГГГ лет.

Страховая сумма не подлежит изменению в течение всего срока действия договора.

Согласно условиям Договора страхования страховая выплата при наступлении страхового случая по риску Инвалидности I или II группы или Смерти осуществляется в размере 100% единой страховой суммы по данным рискам.

Порядок расчета страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску временной нетрудоспособности составляет 0,1% от страховой суммы по данному риску за каждый день непрерывной нетрудоспособности.

При этом максимальное количество дней временной нетрудоспособности, покрываемое по данному риску составляет ДД.ММ.ГГГГ календарных дней и сумма страховых выплат по риску временной нетрудоспособности в течение всего срока действия Договора страхования не может превышать страховую сумму по данному риску.

Также Договором страхования установлена безусловная (вычитаемая) франшиза по риску временной нетрудоспособности: в расчет страховой выплаты не принимаются первые 15 календарных дней временной нетрудоспособности.

Страхования премия по Договору страхования составила <данные изъяты> рублей и оплачена истцом в полном объеме.

Срок действия Договора страхования с <данные изъяты> минут ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> минут ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора страхования выгодоприобретателем по рискам временной нетрудоспособности и инвалидности I или II группы является застрахованный (истец); выгодоприобретателя по риску Смерти являются законные наследники застрахованного.

При этом Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Также Договор содержит положение, в соответствии с которым при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Таким образом, истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования. Договор вступил в силу.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, содержащей требования вернуть неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рублей, и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований претензии по причине отсутствия правовых оснований.

Указанные обстоятельства никем не опровергнуты. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Разъяснениям, утвержденным приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от ДД.ММ.ГГГГ №: отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско - правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров купли - продажи, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан, услуги по договору банковского вклада, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

Следовательно, в рассматриваемом случае правоотношения истца и ответчика, регулируются Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В силу части 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного иди личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации,

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг),

В силу статьи 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия) него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных, познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно пункту 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12).

В соответствии со статьей 13 Закона «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Из материалов дела следует, что ответчик исполнил свои обязательства по предоставлению истцу полной и достоверной информации.

Доводы истца суд считает несостоятельными, поскольку соглашаясь с условиями Договора страхования, о чем свидетельствует её собственно ручная подпись в договоре, истец добровольно согласилась со всеми его условиями, не отказалась от его заключения, то есть между сторонами было достигнуто соглашение, которое истца устраивало.

При этом суд учитывал, что согласно пункту 3 раздела «Прочие условия и оговорки» Договора страхования предусмотрен отказ от договора в течение ДД.ММ.ГГГГ рабочих дней.

Истцом не представлено суду доказательств обращения к ответчику с соответствующим заявлением.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца о признании Договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> рублей и неустойки удовлетворению не подлежат.

Также суд учитывал, что обязанность заемщика по заключению Договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которых зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору.

Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производным от вышеуказанных требований, в удовлетворении которых истцу отказано, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска полностью.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 10, 15, 151, 330, 422, 809, 819, 927, 934, 1099 – 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 4, 10, 12, 13, 15, 16, 17, 18, 22, 23, 28, 29, 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», статьей 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от ДД.ММ.ГГГГ №, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 103, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО в удовлетворении иска к Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Тюмени заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени.

Судья                            Е.В. Чапаев

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2017 года с применением компьютера.