Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2591/2013 ~ М-2173/2013 от 22.04.2013

Дело № 2-2591/16-2013 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2013 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Канунниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Курского филиала Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к Тагинцевой <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Курский филиал Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» (далее КФ ОАО «Балтийский Банк») обратился в суд с иском к Тагинцевой Н.В. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Балтийский Банк» заключил с Тагинцевой Н.В. договор о предоставлении кредита №, в соответствии, с условиями которого предоставил ответчику денежные средства в сумме 94 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 договора), с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых (п. 4.1 договора) и комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 0,35 % от суммы предоставленного кредита (п. 3.4 договора). Денежные средства в сумме 94 000 руб. были предоставлены должнику, что подтверждается выписками со ссудного и банковского счетов должника. Согласно п. 3.1 заключенного договора ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам ежемесячными платежами, в сроки, указанные в графике платежей, являющемся приложением к договору. Однако, должник, начиная с ДД.ММ.ГГГГ нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи, с чем ОАО «Балтийский Банк» воспользовался правом, предоставленным ему п. 5.4.1 договора и направило должнику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возврате всей задолженности по договору. Задолженность по договору по состоянию на дату расторжения договора – ДД.ММ.ГГГГ составила 66 497 руб. 92 коп., из них: 59 084 руб. 98 коп. - задолженность по кредиту, 4 022 руб. 65 коп. - задолженность по процентам, 1 390 руб. 29 коп. - задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам, 2 000 руб. - штраф, предусмотренный п. 6.1 договора, за просрочку оплаты очередного по графику платежа из расчета 500 руб. за каждый случай нарушения. На основании изложенного просили взыскать с Тагинцевой Н.В. в пользу Курского филиала ОАО «Балтийский Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 497 руб. 92 коп. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца.

В судебном заседании представитель истца КФ ОАО «Балтийский Банк» по доверенности Кутузов О.А. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил взыскать с Тагинцевой Н.В. в пользу Курского филиала ОАО «Балтийский Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 497 руб. 92 коп. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца.

Ответчик Тагинцева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, путем отправления телеграммы. Телеграмма адресату не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. О причинах неявки суду не сообщила. С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Тагинцевой Н.В.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела между КФ ОАО «Балтийский Банк» и Тагинцевой Н.В. - ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно п. 1.1 которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 94000 руб. на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ; в соответствии с п. 3.1 договора погашение кредита в сумме фактической ссудной задолженности, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в ОАО «Балтийский Банк» в рамках договора осуществляется заемщиком ежемесячно равными по сумме платежами. Аннуитетный платеж, уплачиваемый заемщиком по договору приведен в графике платежей и состоит из: суммы ссудной задолженности; процентов, начисленных за пользование кредитом; комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в ОАО «Балтийский Банк» в рамках договора; п. 3.2 договора предусмотрено, что не позднее даты, указанной в графике платежей для уплаты очередного аннуитетного платежа, заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для оплаты очередного аннуитетного платежа; согласно п. 3.4 комиссия за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в ОАО «Балтийский Банк в рамках договора, уплачиваемая заемщиком кредитору устанавливается в размере 0,35 % от суммы кредита, указанной в п. 1.1 договор и не подлежит изменению в течение срока действия договора; в соответствии с п. 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом поставке 20 % годовых; в силу п. 6.1 договора в случае отсутствия или недостаточности у заемщика в дату наступления срока платежа денежных средств для оплаты аннуитетного платежа, платеж считается просроченным. В случае если сумма просроченного аннуитетного платежа составляет 50 руб. и более заемщик уплачивает кредитору штраф за просрочку аннуитетного платежа в размере 500 руб. (л.д. 7-10, 11-12).

Судом установлено, что истец КФ ОАО «Балтийский Банк» свои обязательства по договору исполнил, предоставил Тагинцевой Н.В. кредит в сумме 94000 руб., что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 17-20).

Ответчик Тагинцева Н.В., воспользовавшись предоставленным ей истцом кредитом свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила – не возвратила банку сумму кредита, не уплатила причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 66 497 руб. 92 коп., из них: 59 084 руб. 98 коп. - задолженность по кредиту, 4 022 руб. 65 коп. - задолженность по процентам, 1 390 руб. 29 коп. - задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам, 2 000 руб. - штраф, предусмотренный п. 6.1 договора, за просрочку оплаты очередного по графику платежа из расчета 500 руб. за каждый случай нарушения (л.д. 21);уведомлением о досрочном востребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным.

Между тем, как установлено судом, в период с момента заключения указанного кредитного договора с ответчика в нарушение действующего законодательства взималась банком ежемесячная комиссия за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 0,35 % от суммы кредита.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Условия кредитного договора о взимании с физических лиц – заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителе».

Из утвержденного Банком России Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» №-П от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими ФЗ и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В связи с изложенным условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В связи с изложенным суд считает необходимым уменьшить кредитную задолженность на сумму задолженности по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 1 390 руб. 29 коп.

Так как ответчик в судебное заседание не явилась, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.Следовательно, с Тагинцевой Н.В. в пользу КФ ОАО «Балтийский Банк» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 153 руб. 23 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований КФ ОАО «Балтийский Банк» о взыскании с Тагинцевой Н.В. задолженности по кредитному договору в сумме 65 107 руб. 63 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Курского филиала Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к Тагинцевой <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Тагинцевой <данные изъяты> в пользу Курского филиала Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 65 107 руб. 63 коп., из них: 59 084 руб. 98 коп. - задолженность по кредиту, 4 022 руб. 65 коп. - задолженность по процентам, 2 000 руб. - штраф, предусмотренный п. 6.1 договора, за просрочку оплаты очередного по графику платежа из расчета 500 руб. за каждый случай нарушения и расходы по государственной пошлине в размере 2 153 руб. 23 коп., а всего 67 260 руб. 86 коп. (шестьдесят семь тысяч двести шестьдесят рублей восемьдесят шесть копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента оглашения.

Председательствующий судья: