Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-612/2017 ~ М-651/2017 от 13.03.2017

РЕШЕНИЕ Дело № 2-612/2017

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зизюка А.В.,

при секретаре Павловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Сливка В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Сливка В.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 161 239руб.11коп., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере 69 704 руб. 26 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 35 455 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 503 руб., 93 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 33 063 руб. 29 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 10 187 руб. 10 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 12 324 руб. 94 коп., взыскать с ответчика расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 424 руб. 78 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что <дата обезличена> на основании заявления на кредит <номер обезличен> АО«Райффайзенбанк» (до переименования - ЗАО«Райффайзенбанк») предоставило Сливке В.С. потребительский кредит в сумме 125000руб. на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. 29.09.2014 в связи с проведением реструктуризации кредитных обязательств, между кредитором и заемщиком было заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к договору, заключенному на основании заявления на кредит <номер обезличен> от <дата обезличена>, согласно данного соглашения, с даты, следующей за датой осуществления ближайшего с даты подписания соглашения ежемесячного платежа и до даты окончания срока кредита включительно, процентная ставка составляет 18,9% годовых, срок кредита – 66 месяцев, а оплата по кредиту должна быть осуществлена следующим образом: в период с 07.10.2014 по 07.03.2015 включительно, ежемесячные платежи включают в себя только проценты за пользование кредитом, в период с 08.03.2015 – размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету на основании формулы для расчета ежемесячного платежа, установленной в договоре и его размер составляет 3183,63 руб. Сливка В.С. с декабря 2014 года перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору, в результате чего у него сформировалась задолженность перед банком в общей сумме 161 239руб.11коп., что нарушает права истца как кредитора. Требование о досрочном исполнении обязательств, направленное истцом в адрес ответчика 08.05.2014, было оставлено последним без внимания.

Представитель истца АО«Райффайзенбанк» Ильинский Ю.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сливка В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке, установленном главой 10 ГПК РФ. Судебные извещения, направленные по адресу, указанному в качестве места регистрации Сливка В.С. на <адрес обезличен> возвращены в суд с указанием причины невручения, а именно – «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из материалов дела, судом была надлежащим образом исполнена обязанность по организации извещения ответчика Сливка В.С., направляя ему повестки заблаговременно по месту его регистрации, с извещением о дне судебных заседаний, между тем, конверты с почтовой корреспонденцией возвращены в адрес суда за истечением срока хранения без указания на то, что ответчик по данному адресу не проживает.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», что имело место быть в данном случае, признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу, суд исходит из того, что ответчик Сливка В.С. надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, следует из Устава АО «Райффайзенбанк», банк является полным правопреемником открытого акционерного общества «Импортно-экспортный банк ИМПЭКСБАНК» в отношении всех его кредиторов и должников по всем его правам и обязательствам. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 (протокол № 63 от 22.12.2014) наименования Банка изменены на Акционерное общество «Райффайзенбанк» - полное наименование, АО «Райффайзенбанк» - сокращенное наименование.

Также в судебном заседании установлено, подтверждается заявлением на кредит <номер обезличен> от <дата обезличена>, что Сливка В.С. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением заключить с ним договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита 125000 руб., срок кредита 60 мес., процентная ставка – 17,9 % годовых, полная стоимость кредита 25,97% годовых.

Заявление содержит указание о том, что Сливка В.С. при его подаче был проинформирован и согласен с тем, что банком могут быть данные условия кредита изменены, о чем ему (Сливка В.С.) будет сообщено в телефонном разговоре, в ходе которого, помимо условий, сотрудником банка будет запрошено его согласие с условиями кредита. В случае одобрения банком кредита, его сумма будет зачислена на текущий счет Сливка В.С. в банке, держателем которого он является, а в случае невозможности зачисления ввиду отсутствия счета, ответчик просил его открыть и зачислить предоставленные денежные средства. Срок зачисления составляет, по договоренности сторон, 15 рабочих дней с даты информирования клиента по телефону сотрудником банка об одобренных условиях кредита. Настоящее заявление, «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия), «Тарифы и процентные ставки по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - тарифы по счету), «Тарифы по обслуживанию банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - тарифы по карте), тарифы для кредитного продукта (далее - тарифы), правила использования карт (далее – правила ) являются неотъемлемой частью кредитного договора, который вступает в силу с момента акцепта предложения о заключении кредитного договора и заключается на неопределенный срок. Акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет. Кроме того, своей личной подписью в соответствующей графе заявления Сливка В.С. подтвердил факт ознакомления и обязательство соблюдения Общих условий, правил использования карт, Тарифов по счетам, Тарифов по карте, Тарифов для кредитного продукта.

Указанное заявление ответчика соответствует по своему содержанию как оферте, поскольку полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ и являлось предложением, которое достаточно определенно выражало намерение ответчика заключить кредитный договор с банком.

Акцептом банком заявления (оферты) Сливка В.С. явились действия по принятию указанного заявления и выдаче денежных средств <дата обезличена> года в размере 125 000 руб. в качестве кредита, что подтверждается представленной выпиской по счету клиента.

Таким образом, между АО «Райффайзенбанк» и Сливка В.С. <дата обезличена> кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 125000руб., сроком на 60месяцев под17,9 % годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора являются «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия), что признавал Сливка В.С. в своем заявлении на получение кредита и подтверждал, что согласен с ними в полном объеме.

Согласно п. 8.1.2, 8.2.1, 8.2.3, 8.2.3.1 Общих условий, кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита, либо путем выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка, либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации. Проценты за пользованием кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода. Клиент возвращает кредит и уплачивает проценты начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита, и ежемесячные страховые платежи путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа. Клиент предоставляет банку право в соответствующее число ежемесячного платежа без получения дополнительного согласия списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита.

Пунктом 8.3.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитном договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Кроме того, при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или при несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах, а именно – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. С даты начисления неустойки проценты за пользование кредитом на суму просроченной задолженности на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются (п. 8.8.2 Общих условий, раздел 6 Тарифов).

<дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и Сливка В.С. было заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к Кредитному договору, заключенному на основании Заявления на кредит <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Согласно условиям Соглашения, с даты, следующей за датой осуществления ближайшего с даты подписания соглашения ежемесячного платежа и до даты окончания срока кредита включительно, процентная ставка составляет 18,9% годовых, срок кредита составляет 66 месяцев. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых определяется в следующем порядке: в период с 07.10.2014 по 07.03.2015 включительно, ежемесячные платежи включают в себя только проценты за пользование кредитом, в период с 08.03.2015 – размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету на основании формулы для расчета ежемесячного платежа, установленной в кредитном договоре и его размер с 08.03.2015 и до даты окончания срока кредита составляет 3183,63 руб. за исключением последнего ежемесячного платежа (пункты 2, 3, 4 Соглашения).

Из представленного суду расчета задолженности по кредиту следует, что Сливка В.С. вносились денежные средства на счет, но затем, с 05.12.2014, ответчик перестал исполнять свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем по кредитному договору, заключенному на основании заявления № <номер обезличен> от <дата обезличена>, сформировалась задолженность.

Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости погашения просроченной задолженности подтверждается представленным требованием о досрочном возврате кредита № 307 от 05.05.2015, которым истцом было предложено Сливка В.С. полностью погасить сформировавшуюся задолженность по договору в течение тридцати календарных дней с даты предъявления требования, сумма которой на 05.05.2015 составляет 105167,24 руб. – срочная задолженность по договору, 8547,54 руб. – просроченная задолженность по договору с учетом пеней. В случае неисполнения требования банк оставил за собой право возбуждения судебного производства и обращения взыскания на принадлежащее имущество и денежные средства, включая заработную плату.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Учитывая, что кредитный договор, заключенный на основании заявления <номер обезличен> от <дата обезличена> не предусматривает право сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом, а также оплаты задолженности в большем объеме, суд приходит к выводу о том, что требование о досрочном взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору и процентов за пользование им, является обоснованным.

Расчеты требований истца проверены и признаны судом правильными, согласно выписке по движению денежных средств по счету Сливка В.С. суммы, поступившие от ответчика, распределялись кредитной организацией на погашение процентов за пользование займом, суммы основного долга по договору займа, а так же штрафных процентов за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа.

Таким образом, проверив правильность математических операций представленных истцом расчетов в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд считает возможным согласиться с представленными истцом расчетами задолженности и приходит к выводу об удовлетворении требований истца, определив сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору, заключенному на основании заявления № <номер обезличен> от <дата обезличена>, подлежащую взысканию со Сливка В.С. в размере 69 704 руб. 26 коп., задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 35 455 руб. 59 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 503 руб., 93 коп., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 33 063 руб. 29 коп.

Как было указано выше, пунктом 8.8.2 Общих условий, разделом 6 Тарифов предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или его неуплате, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Следовательно, заключив кредитный договор, Сливка В.С. должен был осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение Сливка В.С. обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период ее начисления, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки (0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, то есть, 36,5% годовых) последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в два раза.

Таким образом, разрешая требование о взыскании неустойки, суд руководствуется вышеприведенными нормами права и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 5093,55 руб., исходя из расчета: 10187,10 / 2, а также суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 6162,47 руб., исходя из расчета 12324, 94 / 2.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом госпошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании пени. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Учитывая вышеизложенное, сумму удовлетворенных исковых требований, а также положения изложенных норм права, со Сливка В.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 424 руб. 78 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 149983░░░.09░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 69 704 ░░░. 26 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 455 ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 503 ░░░., 93 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 063 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5093 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6162 ░░░. 47 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 424 ░░░. 78 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░