Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2016 (2-1440/2015;) ~ М-1445/2015 от 29.12.2015

Дело № 2-186/2016

Мотивированное решение составлено 16.02.2016 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Камышлов                                                                                     11 февраля 2016 года

         Камышловский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Некрасовой Н.И.

при секретаре Колобовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воробьеву ФИО9 Воробьевой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Воробьеву Н.Н., Воробьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, неустойки. В обоснование иска указано, что Воробьев Н.Н., Воробьева Т.В. и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщики получили кредит на приобретение жилья в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере, указанном выше, ФИО1 выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщиков, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 и ФИО3 передали ФИО1 в залог следующее имущество: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный номер): №

В соответствии со ст. 77 «Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ (далее - закон об Ипотеке), жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств ФИО1 или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является ФИО1 или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 Закона об Ипотеке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель (ФИО1) вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 3. Закона об Ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора созаемщики обязаны возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора, обязанности созаемщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В соответствии с п. 1 с. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 12 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущества начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начал продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, которая равняется <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков, а Созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также сумму штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

Созаемщикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору созаемщиками не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о смене ФИО1 наименования с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Публичное акционерное общества «Сбербанк России», что подтверждается листом записи. Смена наименования не влечет за собой прекращение действия доверенностей, выданных от имени юридического лица.

        В связи с изложенным банк просит взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Воробьева Н.Н. и Воробьевой Т.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, 71 руб., в том числе <данные изъяты> руб. - неустойка<данные изъяты>, 39 руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., с каждого по <данные изъяты> руб. Кроме того, просит обратить взыскание путём продажи на публичных торгах на имущество, переданное ФИО2 и ФИО8 ФИО1 в залог: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный номер); №, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб., направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства ПАО Сбербанк на погашение <данные изъяты> руб. (задолженность по кредитному договору) и <данные изъяты> руб. (расходы по оплате государственной пошлины).

          Представитель истца по доверенности Гульняшкина С.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ФИО1.

Ответчик Воробьев Н.Н. в судебном заседании пояснил, что иск не признаёт. У него тяжёлое материальное положение, жена беременна третьим ребёнком, не работает. У него с ноября 2015 г. стала меньше заработная плата. Дом является их единственным жильём. Он платить не отказывается. Обращался к ФИО1 за отсрочкой, но ему было отказано.

Ответчик Воробьева Т.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

          В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.        

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № (л.д. 13-16), в соответствии с которым созаемщики получили кредит на приобретение жилья в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению созаемщикам денежных средств в указанном размере ФИО1 выполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33)          

Однако условия договора ответчики не выполняют. Согласно расчету задолженность созаемщиков перед ФИО1 составляет: <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - неустойка, <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты>. - просроченный основной долг. (л.д. 6)

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщиков, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 и ФИО3 передали ФИО1 в залог жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный номер): №

Материалами дела подтверждается, что условия кредитного договора о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов созаемщиками не исполнялись на протяжении длительного времени, и на день рассмотрения дела образовавшаяся задолженность по сумме основного долга и процентов не была погашена. При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для отказа банку в иске, в т.ч. и при установлении уважительных причин, по которым созаемщики не имели денежных средств для погашения кредита.

У суда нет оснований считать, что созаемщики имеют возможность в дальнейшем ежемесячно погашать кредит в соответствии с условиями кредитного договора.

         Иск предъявлен о возврате всей суммы кредита в связи с нарушениями заемщиком обязанностей по ежемесячному погашению кредита.

         Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

         Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заключение кредитного договора созаемщиками Воробьевым Н.Н. и Воробьевой Т.В. явилось добровольным их волеизъявлением. Правовых оснований для отказа кредитору в удовлетворении требований, предъявленных к созаемщикам, не имеется.

         С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

По договору купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21) Заемщиком Воробьевым Н.Н. был приобретен объект недвижимости: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный номер): №

         Управлением ФРС по <адрес> была зарегистрирована собственность на данный объект недвижимости ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., <адрес>, адрес регистрации: <адрес> <адрес> (свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии <адрес>). (л.д. 22)

         Одновременно с регистрацией договора купли - продажи Управлением ФРС по <адрес> было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона (per. №).

Согласно отчету, составленному ИП ФИО6, № обоснования рыночной стоимости жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенного по адресу: Россия, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 24-30)

Поскольку исполнение обязательств было обеспечено согласно п. 2.1.2 кредитного договора залогом недвижимости, а ответчиками несвоевременно исполняется обязанность по договору, то требования об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению.

         Расходы по уплате госпошлины подлежат возмещению в силу ст. 98 ГПК РФ.

          На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воробьеву ФИО12, Воробьевой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, неустойки, удовлетворить.

         Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> руб.

        Обратить взыскание указанной задолженности на имущество, находящееся в залоге по договору об ипотеке, принадлежащее ФИО2 и ФИО3, - жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный номер); №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты> руб.

        Взыскать с Воробьева ФИО14 Воробьевой ФИО15 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 038, 82 руб. с каждого, всего взыскать <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский городской суд.

Судья                                                                                                          Некрасова Н.И.