Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3475/2010 ~ М-3600/2010 от 07.12.2010

         № 2-3475/2010

Р Е Ш Е Н И Е

           И М ЕН Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23декабря 2010 года Кировский районный суд г.Красноярска

В составе:председательствующего судьи Кучеровой С.М.

при секретаре Добричевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуКузнецова Владимира Сергеевича к орг. взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

Кузнецов В.С.обратился в суд с иском к орг. о признании недействительным условие кредитного договора №от09.12.2009,заключенного между истцом и ответчиком в части обязанности Заемщика уплатить Кредитору единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита,взыскании52000,00рублей.Требования своиистецмотивировал тем,что09декабря2009года между ним и Банком был заключен кредитный договор № (далее по тексту-Договор),в соответствии с п.1.1которого,ответчик принял на себяобязательство предоставить истцу ипотечныйкредит в сумме1300000,00рублейна срок по09декабря2029года под16процентов годовых,а истец принял насебя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользованиекредитом в размере,в сроки и на условиях Договора.Согласно пункту3.1статьи3 («Порядок предоставления кредита») Договора,одним из условий выдачи кредита являлось открытие Банком истцуссудного счёта №,за обслуживание которого предусматривалась уплатаБанку единовременного платежа (тарифа) в размере52000,00рублей не позднее даты выдачи кредита.Плата,установленная п.3.1Договора за обслуживание ссудного счёта для выдачи кредита,-была внесена истцомБанкуналичными денежными средствами единовременным платежом на сумму52000,00рублей.Истец полагает,что условияДоговора,устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта (в том числе для предоставления кредита) не соответствуют положениям Закона РФот07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ.Поусловиям Договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцу Банком услуг пообслуживанию ссудного счёта,в которых он не нуждался,нарушены его права потребителя услуг; расходы,понесённые им на оплату обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору,являются убытками,возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителя на свободный выборуслуг.

Истец Кузнецов В.С.в судебное заседание не явился,ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.     

Представитель ответчика в суд не явился,извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом - лично под роспись в судебной повестке.

Суд,исследовав материалы дела,считает требования законными и обоснованными,подлежащими удовлетворениючастичнопо следующим основаниям:

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком был заключенДоговор №,в соответствии с п.1.1которого,ответчик принял на себяобязательство предоставить истцукредитИпотечныйв сумме1300000,00рублейна срок по09декабря2029под16процентов годовых,а истец принял насебя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользованиекредитом в размере,в сроки и на условиях Договора.Согласно пункту3.1,3.2Договора,выдача кредита производится после уплаты истцом (заемщиком) единовременного платежа (тарифа) в размере 4%от суммы кредита,но не менее15000рублей и не более80000рублей не позднее даты выдачи кредита.В соответствии с п.3.1кредитного договора,Истцом оплачено52000,00рублей,что ответчиком не оспаривается.

При изложенных обстоятельствах,Банк предоставил заемщику кредит под условием оплаты им52000,00рублей за открытие и ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.

Выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.

Статья16Закона РФ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств иих возврата (погашения) №-П.Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.

Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,что размещениепривлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Согласно ст.30указанного федерального закона открытие расчетных,депозитных и иных счетов является правом,а не обязанностью граждан.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г. N4).

Таким образом,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой дополнительной, навязанной,что противоречит требованиям статьи16Закона РФ «О защите прав потребителей»,а условие договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права истца как потребителя.

    Несмотря на то,что условие оплаты заемщиком единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счетаустановлено соглашением сторон,согласно ст.422ГК РФ свобода договора ограничивается обязательными для сторон правилами,установленными законом и иными правовыми актами,действующими в момент его заключения. Кроме того,при заключении Договора истец не знал о том,что может его заключить без оплаты комиссии,Банком указанная информация ему сообщена не была.

Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме59200,00 рублей,по существу для него являются убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем, в силу ст.15ГК РФ, истец вправе требовать их полного возмещения.

В силу ст.168ГК РФ заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета,не соответствует требованиям вышеприведенного закона,а,следовательно, ничтожна,что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части. Таким образом,условия кредитного договора,ущемляющие права потребителя признаются ничтожными,поскольку законом не установлены иные последствия.

В силу п.6ст. 13ФЗ «О защите прав потребителей»,при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает,что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф26000,00рублей (50%от52000,00рублей),так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.

В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме980рублей,исходя из положений ст.333.19НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора №от09декабря2009года,заключенного между Кузнецовым Владимиром Сергеевичем иАкционерным орг. обязанности Заемщика уплатить Кредитору единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита.

Взыскать с Акционерного коммерческого орг. пользуКузнецова Владимира Сергеевича52000 (пятьдесят две тысячи) рублей.

Взыскать с Акционерного коммерческого орг. доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме980 (девятьсот восемьдесят) рублей.

Взыскать с Акционерного коммерческого орг. в доход местного бюджета штраф в сумме26000 (двадцать шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: С.М.Кучерова