Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-546/2016 ~ М-519/2016 от 09.11.2016

Дело №2-546/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2016 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

Председательствующего - судьи Туроватовой М.Б.,

при секретаре - Павленкове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Смоленский банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к С1 и М2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Открытое акционерное общество "Смоленский банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к С1 и М2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ ООО Коммерческий банк «Смоленский банк» (ООО КБ «Смоленский банк» реорганизовано в форме преобразования в Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» (ОАО «Смоленский Банк». Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО "Смоленский Банк" с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Смоленский Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ . Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО "Смоленский Банк" возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", представителем конкурсного управляющего на основании доверенности является Ш1. В соответствии с п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в установленном законом порядке.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» (далее Банк) и С1 был заключен кредитный договор № в форме заявления, Правил предоставления О00 КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. С1 в нарушение условий заключенного кредитного договора систематически не исполнялись условия кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов, последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ . По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.. В обеспечение своевременного исполнения обязательства заёмщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил договор поручительства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с М2 На момент подачи иска требование банка об уплате задолженности не исполнено. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство застрахованных вкладов", задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также в возврат госпошлины <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп..

    Истец - представитель конкурсного управляющего ОАО "Смоленский Банк" А1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

    Ответчик – С1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации месту фактического проживания, имеющимся в материалах дела, судебные письма возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

    Ответчик М2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования признает, ей известно, что как поручитель она должна отвечать перед Банком по долгам должника, однако, когда она давала согласие на поручительство, С1 ей сказал, что долги он будет погашать сам, о чем должен был направить в суд соответствующее заявление; а также указала, что долг возник по причине банкротства Банка, С1 не знал, кому и как выплачивать кредит.

    В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и С1 заключен кредитный договор № в форме заявления, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора С1 предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, сроком предоставления кредита на <данные изъяты> месяцев. Кроме того, кредитный договор содержит указание на то, что штраф за нарушение сроков возврата кредита составляет <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай.

В свою очередь С1 обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно, аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп..

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в заявлении-анкете заемщика, заявлении № о предоставлении кредита «НаЛичные», информационном графике платежей, Правилах предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, Тарифах ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнил надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ .

В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. Последний платеж С1 выполнен ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждается движением денежных средств по лицевому счету ответчика.

В обеспечение исполнения заёмщиком С1 своих обязательств по кредитному договору Банком были принято поручительство М2, с которой заключен договор поручительства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ . По условиям п.2.1. договора поручительства, М2, как поручитель, отвечает перед кредитором за невыполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. Включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Давая согласие на получение кредита в Банке, заемщик и поручитель были ознакомлены и согласны со всеми условиями кредитного договора и договора поручительства, что подтверждается их личными подписями на каждой странице вышеуказанных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должников С1 и М2 были отправлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ М2 требование получила ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. С1 требование не получал, согласно отметке на почтовом уведомлении о вручении «Истек срок хранения».

Задолженность ответчиками на день предъявления иска была не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- штраф за просрочку внесения очередного платежа – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп..

Суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Ответчиками не представлено доказательств, свидетельствующих о неправильности указанного расчета, а также доказательств уплаты задолженности на день рассмотрения дела в суде.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, заключенному с Банком, в части нарушения срока погашения суммы кредита и уплаты процентов, в силу чего исковые требования о возврате задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. В силу ст. 363 ГК РФ сумма кредитной задолженности должна быть взыскана с ответчиков солидарно в полном объеме заявленных требований.

Доводы ответчика М1 о том, что С1 был лишен возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку реквизиты кредитора после объявления его несостоятельным (банкротом) изменились, новые реквизиты он не знал, являются несостоятельными в силу следующего.

Действительно, у истца была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

Вместе с тем, согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Кроме того, в требованиях от ДД.ММ.ГГГГ , направленных в адрес ответчиков по адресам, указанным в кредитном договоре, содержалась информация о реквизитах Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». М2 в судебном заседании поясняла, что требование А она получала и о нем сообщила С1

При этом в случае, если банк контрагента теряет лицензию и при этом контрагент не дает указаний относительно того, на какой расчетный счет должны быть перечислены деньги по договору, можно воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательства - внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ), что ни С1, ни М2 сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств.

Ходатайство С1 об освобождении поручителя М2 от уплаты задолженности по кредитному договору, не основано на законе. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В данном конкретном случае платежеспособность должника не имеет правового значения.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «Смоленский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ .

В соответствии с п.2 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением требований истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ , в равных долях, а именно по <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с С1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: , и М2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: , в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп..

Взыскать с С1 и М2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. в равных долях, т.е. по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.Б.Туроватова