Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-125/2014 ~ М-103/2014 от 10.02.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2014 года с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Полянского А.Ю.,

при секретаре Мироновой Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-125 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Багровой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общество, Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Багровой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> руб. и неустойки в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Общество во исполнение данного Соглашения перечислило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 5 лет. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 16,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения равных ежемесячных платежей не позднее 26 числа каждого месяца. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Ответчиком не исполняются обязательства по договору, она не вносит ежемесячные платежи и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, в результате чего допустила образование задолженности в указанной выше сумме.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, направил заявление о поддержании иска и рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Багрова Л.И. в судебном заседании с иском не согласилась. Пояснила, что не оспаривает факт заключения с истцом кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, перечисления ей истцом кредита в сумме <данные изъяты> руб., а также наличие задолженности перед истцом в размере <данные изъяты> руб., образовавшейся вследствие нарушения ею обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей, предусмотренных договором (в размере <данные изъяты> руб.), которые прекратила вносить после апреля 2013 года. Возражений по правильности расчета задолженности не имеет. Однако считает, что в иске необходимо отказать, поскольку причиной нарушения ею обязательств по погашению кредита и оплате процентов является ее тяжелое материальное положение. Кроме того, считает завышенным размер начисленной неустойки.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

По мнению суда, истец представил достаточные и убедительные доказательства в обоснование заявленных требований.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 435 ГК РФ устанавливает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик подала в Общество Заявление, в котором предложила истцу в соответствии с Общими условиями, с которыми она, как следует из содержания Заявления, ознакомлена и согласна, заключить с ней соглашение о кредитовании и предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> руб.

Из материалов дела также следует, что истец, акцептовав предложения ответчика, содержащиеся в Заявлении и Общих условиях, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику указанную сумму кредита на срок 5 лет под 16,49% годовых, что ею не оспаривается.

Таким образом, истец свои обязанности по кредитному договору, заключенному присоединением ответчика к предложенным истцом условиям, исполнил надлежащим образом.

В соответствии с Заявлением и Общими условиями ответчик обязалась возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты на сумму займа путем внесения на счет Общества равных платежей в размере <данные изъяты> руб. (кроме последнего) не позднее 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

Пунктами 5.1-5.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов начисляется неустойка в размере 1% от суммы неуплаченных платежей за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности на счет Общества.

В силу п. 4.3 Общих условий все платежи по кредитному договору заемщик обязан перечислить банку с открытого ему текущего счета (текущего кредитного счета), а при недостаточности денежных средств на нем – списываются Обществом в безакцептном порядке с других счетов клиента в данном банке. При этом погашение задолженности производится в определенной очередности.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, ответчиком ненадлежаще исполняются обязательства по кредитному договору, после апреля 2013 года она не вносит ежемесячные платежи и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, в результате чего допустила образование задолженности в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб. и неустойка в размере <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Суд с представленным истцом расчетом задолженности согласен, поскольку он соответствует условиям соглашения о предоставлении кредита, возражений по его правильности ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 6.4 Общих условий истец в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и (или) уплаты начисленных процентов по кредиту вправе досрочно взыскать задолженность.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, ею не представлено.

Доводы ответчика о том, что причиной ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является тяжелое материальное положение, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска.

Ее же доводы о завышенном размере неустойки суд считает необоснованными.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Как установлено ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако каких-либо доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик суду не представила, и суд не усматривает правовых оснований для применения в данном случае ст. 333 ГК РФ. При этом суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности, соотношение суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства ответчиком; размер неустойки.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Багровой Л.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб. и неустойка в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий А.Ю.Полянский