Решение по делу № 2-388/2020 от 25.05.2020

Гр. дело ...

...

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Луховицы 30 июня 2020 г.

    Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при секретаре Озерицкой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...8) к ...2, ...3 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

...9 обратилось в суд с иском к ...2, ...3, и с учётом уточнённых исковых требований просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа .../п от ... по состоянию на ... в размере ..., их которых .... – сумма основного долга, .... – сумма просроченных процентов, .... – сумма неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ....; обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, находящееся по адресу: ... общей площадью ... кадастровый ..., принадлежащее на праве собственности ...2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ....; расторгнуть договор займа ... от ..., заключенный между ответчиками и ...10

В обоснование иска истец указал на то, что ... между ...11 ...2 и ...3 был заключен договор займа, согласно которому займодавец обязался предоставить ответчикам целевой займ в размере .... сроком на ... на приобретение в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат общей площадью ... Ответчики приняли на себя обязательства возвратить полученную сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в сроки и на условиях предусмотренных договором. Процентная ставка за пользование суммой займа составляет 16% годовых. По условиям договора заемщики возвращают сумму займа и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составил ... ... займодавец полностью исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив денежные средства в размере .... на открытый в ...12 банковский счет ...2 На полученные деньги ответчиками была приобретена квартира, расположенная по адресу: ..., которая является предметом залога. Залог квартиры подтвержден закладной. ... займодавец уступил права требования по договору займа путем передачи прав на закладную ...13 С этого времени все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству перешли от займодавца к банку. Ответчики с апреля ... не исполняют надлежащим образом свои обязательства по договору займа. Период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев. По условиям договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа всем своим имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В связи с допущенными ответчиками нарушениями условий договора займа, у них образовалась задолженность в размере ... их которых ... – сумма основного долга, ... – сумма просроченных процентов, ... – сумма неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов. Поскольку в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, на предмет ипотеки должно быть обращено взыскание. Рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет ... 80% от данной стоимости – .... Данная сумма является начальной продажной стоимостью.

Стороны в судебное заседание не явились, с учётом положений с п.1 ст.165.1 ГК РФ суд считает, что последние надлежащим образом извещены о времени и месте слушания дела.

Представитель истца ...6 просит рассмотреть дело в его отсутствие (т.2. л.д.208-210). Заявленные уточнённые исковые требования (т.2, л.д.163) поддерживает в полном объёме.

Представитель ответчика ...2 – ...7 просит дело слушанием отложить, поскольку ответчик ...2 находится на излечении. При этом, к ходатайству об отложении приобщен документ, подтверждающий нахождение ответчика на лечении по ... (т.2, л.д.220). Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик имеет представителя, доказательств препятствующих явке в судебное заседание ... не представлено, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ... ...2 и ...3 был заключен договор займа .../П, согласно которому займодавец обязался предоставить заемщикам целевой займ в размере ... сроком на ..., на приобретение ответчиками в общую совместную собственность жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат общей площадью ... (т.1, л.д.27-34).

    В соответствии с п.1.1, п.п.4.1 ответчики приняли на себя обязательства возвратить займодавцу полученную ими сумму займа, уплатить проценты за пользование займом и исполнить иные обязательства по договору займа в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором.

    На основании подпункта 1.1.3 договора займа ответчики приняли на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом в размере 16% годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, по дату фактического возврата займа.

    Пунктом 3.1 договора займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора займа. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней) (п.3.3. договора займа).

    Согласно п.3.4 договора займа заемщики возвращают сумму займа и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Конкретные суммы и сроки выплат по займу отражены в графике платежей (Информационном расчете ежемесячных платежей), в соответствии с которым ответчики обязались осуществлять ежемесячные платежи по возврату займа и начисленных процентов не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составил 41 847 руб. (п.1.1.4 договора).

    В соответствии с пунктом 2.5 договора займа датой предоставления займа является дата зачисления суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет.

... займодавец полностью исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив 3 360 000 рублей на счет банковский счет ...2 ..., открытый в ... что подтверждается платежным поручением ... от ... (т.1, л.д.39).

Из расчета задолженности с учётом уточнённых требований следует, что задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет ...., их которых .... – сумма основного долга, .... – сумма просроченных процентов... – сумма неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов. Указанный расчёт произведен с учётом сумм внесенных платежей (т.1, л.д.16-26), стороной ответчика указанный расчёт не оспорен и суд находит данный расчёт правильным.

    До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчики не исполняют условия договора займа надлежащим образом.

    В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

С учётом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по договору займа в размере суммы основного долга ... и суммы просроченных процентов - .... основаны на законе и подлежит удовлетворению, поскольку в договоре займа указано на то, что должники выступают в качестве солидарных должников, а положением ст.322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная ответственность возникает, в том числе, если она предусмотрена договором.

    В соответствии с п.5.2. договора займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца. Размер неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов составил ...

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения ...-О от ..., положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание то обстоятельство, что неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по договору установлена в размере 0,1% за каждый день просрочки, что значительно превышает как годовые проценты за пользование займом (16% годовых), так и размер ставки рефинансирования (4,5% годовых) что свидетельствует о том, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а поэтому в силу ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки до суммы процентов за пользование займом, то есть до ...

Истец просит расторгнуть договор займа .../П от ...

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями п.2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

... истец направил ответчикам требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предложением о расторжении договора (т.1, л.д.54-61).

В досудебном порядке вопрос о расторжении договора между сторонами не разрешён.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиками нарушения условий договора займа являются существенными, в связи с чем, требования истца о расторжении договора займа основаны на законе и подлежат удовлетворению.

    Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с пунктами 1.2-1.4 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: ....

    Права первоначального залогодержателя удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ... ... (т.1, л.д.47-53).

    Пунктом 4.4.4 договора займа предусмотрено право займодавца уступить права требования по договору займа, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам.

    При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной соответствующую отметку о новом владельце (п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

    Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности (п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

... права требования по закладной были переданы займодавцем Акционерному обществу ... что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. С указанной даты все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству перешли от займодавца к банку.     

    В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

    Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку.

    Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

     Согласно п.2,3 ст.348 ГК РФ, п.2,5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Учитывая, что обязательство по возврату долга более трех месяцев подряд ...2 и ...3 не исполняются, суд полагает возможным в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью ... кадастровый ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ...2 и ...3

    Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ и ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» в судебном заседании не установлено.

    Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества (ст.54 ФЗ «Об ипотеке»).

    В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

    Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет .... (т.1, л.д.74-77). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит ... рублей (80% рыночной стоимости).

    В ст. 61 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что сумма, вырученная от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем. Распределение проводится органом, осуществляющим исполнение судебных решений.

    Положением пункта 3 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

    Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.

    Из платежных поручений ... и ... от ... следует, что за подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в размере ...., которую в силу положений ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ...14 к ...2, ...3 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

    Взыскать солидарно с ...2, ...3 в пользу ...15 задолженность по договору займа .../П от ... по состоянию на ... в размере ...16., их которых ... – сумма основного долга, ... – сумма просроченных процентов, .... – сумма неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов и расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью ... кадастровый ..., принадлежащее на праве собственности ...2 и ...3 Установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов и начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости имущества, то есть в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено 3 июля 2020 г.

    Судья - Н.А.Невмержицкая