Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1045/2021 ~ М-5307/2020 от 10.12.2020

Дело № 2-1045/2021                                                                              Строка 2.156

УИД 36RS0004-01-2020-006381-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2021 года                                                 г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи     Калининой Е.И.,

при секретаре                 Тимиревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Кореловой Ольги Андреевны в интересах недееспособной Черняевой Екатерины Владимировны к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства.

Истец, распоряжением управы Ленинского района от 15.11.2019 г. №362 назначена опекуном ФИО2, которая решением Ленинского районного суда г.Воронежа от 21.05.2003 г. признана недееспособной. Ранее опекуном ФИО2 являлась ее мать, ФИО1, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 заключила договор страхования жизни «Наследие» №1302002964 от 19.04.2019 г. с ООО Сбербанк Страхование Жизни.

В ноябре 2020 г. истец обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о выплате страхового возмещения. Согласно ответа, по заявленному событию предварительно принято решение, дело находится на согласовании.

21.10.2020 г. истец направила в адрес ответчика претензию с требованием произвести выплату страхового возмещения, однако до настоящего времени ответа не получила.

На основании изложенного, Корелова О.А. обратилась в суд в интересах недееспособной Черняевой Е.В., просила взыскать с ООО «Сбербанк Страхование жизни» страховое возмещение в размере 805 899 руб., неустойку в размере 252 720 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований в добровольном порядке.

Истец Корелова О.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила суд удовлетворить их.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк Страхование Жизни» по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве, пояснила, что при наступлении смерти застрахованного лица с выплатой после окончания срока страхования договор страхования не прекращается, страховщик производит страховую выплату в сроки, установленные Правилами страхования, то есть обязательства страховщика не прекращаются вместе с прекращением договора. Договором страхования предусмотрена определенная дата, при наступлении которой, страховщик обязан произвести в пользу выгодоприобретателя страховую выплату – дата окончания срока страхования, а именно, 06.05.2024 г.

Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Отдела опеки и попечительства Управы Ленинского района г.о.г.Воронеж по доверенности ФИО6 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных истцом требований.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 19.04.2019 г. между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни НМРО № 1302002964 на основании Правил страхования № 0013.СЖ.03.00 утвержденных приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 15.04.2016 г. № 52 (далее - Правила страхования)

Согласно п.5.1 договора, застрахованы следующие риски: «дожитие» - дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, страховая сумма – 805 899 руб., «смерть» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине, страховая сумма – 805 899 руб., «смерть от несчастного случая» - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая 9 как это понятие определено правилами страхования), произошедшего в течение срока страхования, когда она наступила в течение 180 календарных дней с даты несчастного случая и в течение срока страхования (за исключением событий, предусмотренных п.3.2 Правил страхования), страховая сумма – 70 200 руб.

В соответствии с пунктом 5.3 Размер страховой премии – 702 000 руб. Страховая премия выплачивается единовременно в рублях.

В соответствии с пунктом 5.4 договора, срок оплаты страховой премии до 07.05.2019 г. (включительно).

В соответствии с пунктом 5.6 договора порядок страховой выплаты по страховому риску «смерть»: «выплата к сроку». Страховая выплата по страховым рискам «дожитие» и «смерть» осуществляется единовременно в размере 100% от страховой суммы по соответствующему страховому риску, увеличенном на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (если полагается). Страховая выплата по страховому риску «смерть» осуществляется после окончания срока страхования.

В соответствии с пунктом 8.11 Правил страхования решение о признании или непризнании события страховым случаем Страховщик принимает, руководствуясь положениями договора страхования и действующим законодательством РФ, на основании предоставленных и самостоятельно полученных документов.

В соответствии с п. 8.2. Правил страхования, страховая выплата по страховым рискам «дожитие» или «смерть» осуществляется единовременно в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы по соответствующему страховому риску, увеличенном на размер начисленного Страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (если полагается).

В соответствии с пунктом 8.3 Правил страхования №0013.СЖ.03.00 по страховому риску «смерть» договором страхования устанавливается один из следующих порядков выплаты:

-«мгновенный порядок выплаты»

-«выплата к сроку»

Под «выплатой к сроку» понимается порядок, при котором страховая выплата может быть произведена только после окончания срока страхования в соответствии со сроками, установленными в подп.8.15.2 и п.8.16 Правил страхования.

Пунктом 8.15.2 предусмотрено, что если договором страхования установлена выплата к сроку» - в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно), но не ранее чем через 10 рабочих дней с момента окончания срока страхования.

В случае принятия положительного решения о страховой выплате, страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет выгодоприобретателя или иным способом по согласованию сторон (п.8.16 Правил страхования)

Следовательно, в соответствии пп. 8.2, 8.3 Правил страхования, страховая выплата по риску «смерть» с установленным порядком выплаты - «выплата к сроку» может быть произведена только после окончания срока страхования единовременно в размере 100 % от страховой суммы по соответствующему страховому риску, увеличенном на размер начисленного Страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (если полагается).

Правилами страхования предусмотрено, что под страховой выплатой по риску «Смерть с выплатой к сроку» понимается порядок, при котором страховая выплата может быть произведена только после окончания срока страхования в соответствии со сроками, установленными в подп. 8.15.2 и п. 8.16 Правил страхования.

При этом, из п. 8.15.2 Правил страхования следует что, если Договором страхования установлена «выплата к сроку», Страховщик принимает решение о страховой выплате в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в т.ч. запрошенных Страховщиком дополнительно), но не ранее чем через 10 (десять) рабочих дней с момента окончания срока страхования.

Согласно п. 6.1.2. Договора страхования датой окончания срока действия Договора страхования является - 06.05.2024 г.

Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя или иным способом по согласования сторон, (п. 8.16 Правил)

После заключения договора страхования, ФИО1 обратилась в ООО «Сбербанк Страхование Жизни» с заявлением о назначении выгодоприобретателя по риску «Смерть», «Смерть от несчастного случая» - Черняеву Екатерину Владимировну.

08.05.2019 г. между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору страхования НМРО № 1302002964 от 19.04.2019 г., согласно которому, в соответствии с п.4.2 по страховым рискам «Смерть» и «Смерть от несчастного случая» выгодоприобретателем была назначена Черняева Екатерина Владимировна.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № Территориальным специализированным отделом ЗАГС г.Воронежа управления ЗАГС <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-СИ № (л.д.6)

Согласно справке о смерти №А-08615 ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ в 04 час. 08 мин., причины смерти: отек легкого при болезни сердца, кардиосклероз постинфарктный (л.д.5)

Черняева Екатерина Владимировна ДД.ММ.ГГГГ г.р. является инвалидом с детства, ей установлена вторая группа инвалидности бессрочно, что подтверждается справкой МСЭ-2001 № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7)

Постановлением Главы администрации Ленинского района г.Воронежа №292 от 25.07.2003 г. опекунов над недееспособной Черняевой Екатериной Владимировной была назначена ее мать ФИО1.

Распоряжением руководителя управы Ленинского района г.о.г.Воронеж Администрации г.о.г.Воронеж от 15.11.2019 г. №362 ввиду смерти ФИО1, опекуном недееспособной Черняевой Екатериной Владимировной назначена Корелова Ольга Андреевна, сроком пожизненно (л.д.8)

30.09.2020 г. Корелова Ольга Андреевна обратилась в ООО «Сбербанк Страхование Жизни» в интересах Черняевой Екатерины Владимировны с заявлением о страховой выплате, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ наступило страховое событие – смерть ФИО1.

Кроме того, Кореловой Ольгой Андреевной было получено письмо о заместителя руководителя управы Ленинского района г.о.г.Воронежа по социальным вопросам о том согласно которому, управа Ленинского района г.о.г.Воронежа являющаяся органом опеки и попечительства, не возражает против того, чтобы Корелова Ольга Андреевна, являющаяся опекуном недееспособной Черняевой Екатерины Владимировны, получила страховую выплату по договору страхования НМРО №1302002964 от 19.04.2019 г. с последующим зачислением денежных средств на счет, открытый на имя недееспособной подопечной Черняевой Екатерины Владимировны.

Письмом, ООО «Сбербанк Страхование Жизни» уведомило Корелову Ольгу Андреевну о том, что в соответствии с п.5,6 договора страхования, порядок страховой выплаты по страховому риску «смерть» определен как «выплата к сроку». Согласно правилам страхования, страховая выплата по риску «смерть» с установленным порядком выплаты «выплата к сроку» может быть произведена только после окончания срока страхования единовременно в размере 100% от страховой суммы по соответствующему страховому риску, увеличенном на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода. Согласно договору страхования, датой окончания срока его действия является ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, решение о страховой выплате по событию, произошедшему с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ будет принято после 06.05.2024 г. в установленные Правилами страхования сроки.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п.1,2 ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Договором страхования от 19.04.2019 г. № НМРО № 1302002964, заключенным между Черняевой В.И. и ответчиком, определен срок оплаты страховой премии – 07.05.2019 г. (включительно)

Пунктом 5.6 договора предусмотрен порядок страховой выплаты по страховому риску «смерть»: «выплата к сроку», а также указано, что страховая выплата по страховому риску «смерть» осуществляется после окончания срока страхования.

Таким образом, указанный пункт предусматривает отсроченную выплату страхового возмещения.

Кроме того, в соответствии пп. 8.2, 8.3 Правил страхования, страховая выплата по риску «смерть» с установленным порядком выплаты - «выплата к сроку» может быть произведена только после окончания срока страхования единовременно в размере 100 % от страховой суммы по соответствующему страховому риску, увеличенном на размер начисленного Страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (если полагается).

Как усматривается из условий договора страхования, окончание срока страхования – 06.05.2024г., следовательно после указанной даты страховщиком в установленные договором сроки должно быть выплачено выгодоприобретателю страховое возмещение с учетом дополнительногго инвестиционного дохода, предусмотренного условиями договора страхования.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 и ООО Сбербанк Страхование жизни, при заключении договора страхования жизни НМРО №1302002964 от 19.04.2019 г. согласовали условие о сроке исполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы, а поскольку условия договора страхования в установленном законом порядке не оспорены, срок страховой выплаты, установленный договором страхования, на момент обращения истца к ответчику не наступил, то требования истца о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Кореловой Ольге Андреевне, действующей в интересах несовершеннолетней Черняевой Екатерины Владимировны в удовлетворении исковых требований к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:                                                                                         Е.И. Калинина

    Решение изготовлено в окончательной форме 19.04.2021г.