Заочное решение по делу № 2-1347/2012 ~ М-1100/2012 от 13.04.2012

Дело № 2-1347/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2012 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Т.В.

при секретаре Жуковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Т» (ОАО) к Черепанову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

«Т» (ОАО) обратился в суд с иском к Черепанову А.А., указав, что ответчик zz года обратился с заявлением о предоставлении кредита в размере xx рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № x от zz года. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере xx рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет подтверждается выпиской по расчетному счету № x. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере xx рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № x. В настоящее время задолженность составляет xx рублей, которая складывается из: суммы основного долга на zz г. в сумме xx рублей, процентов по кредиту в сумме xx рублей, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с zz г. по zz г. в сумме xx рублей, платы за пропуск платежей в период с zz г. по zz г. в сумме xx рублей, процентов на просроченный долг в период с zz г. по zz г. в сумме xx рублей. Просят взыскать с ответчика сумму долга в размере xx рублей, а так же госпошлину xx рублей.

Представитель истца –«Т» (ОАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме, в том числе не имеет возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Черепанов А.А. в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В силу положений ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, zz года Черепанов А.А. обратился в «Т» (ОАО) с заявлением о предоставление кредита на неотложные нужды, данное заявление – оферта, в совокупности с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды является кредитным договором № x, который заключен на сумму xx рублей, сроком на x месяцев, под x % годовых. При этом обязался неукоснительно соблюдать условия указанные в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах «Т»(ОАО) по кредитам на неотложные нужды, которые понимает и полностью с ними согласен, Тарифах по операциям с использованием банковских карт. Также понимает и согласен, что указанные Тарифы, Условия и График являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно Тарифов «Т» (ОАО) процентная ставка по кредиту составляет x% годовых; комиссия за расчетное обслуживание x % ежемесячно; штраф за пропуск очередного платежа допущенного впервые – xx рублей, 2-й раз подряд – xx рублей, 3-й раз подряд - xx рублей; комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента – xx рублей (единовременно).

Как видно из выписки из лицевого счета zz года на счет ответчика № x зачислена сумма кредита в размере xx рублей, а остаток на zz года составляет x рублей.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере xx рублей, за исключением последнего платежа в размере xx рублей, а в соответствии с п. 3.1.2 указанных условий ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа (основной долг, проценты, комиссия), а также согласно п.п. 3.1.2.2, 3.1.2.4 сумму пропущенных ранее очередных платежей и сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых).

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № x на zz года общая задолженность ответчика перед истцом составляет xx рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере xx рублей, процентов по кредиту в сумме xx рублей, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме xx рублей, платы за пропуск платежей в сумме xx рублей, процентов на просроченный долг в сумме xx рублей.

Обязанность Заемщика исполнять условия договора в срок, указанный в договоре вытекает из заключенного сторонами договора и вышеуказанных норм закона.

Поскольку ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, Банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании с него в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору.

Неясностей или сомнений относительно способа исчисления задолженности по кредиту, штрафам, пени и процентам в представленном расчете задолженности у суда не возникает, при этом суд не находит оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме xx рублей, поскольку комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена.

Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств по заключенным кредитным договорам. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета с заемщика - физического лица нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах с Черепанова А.А. в пользу «Т» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере xx рублей, по процентам по кредиту в сумме xx рублей, по плате за пропуск платежей в сумме xx рублей, по процентам на просроченный долг в сумме xx рублей, то есть xx рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска, истцом была оплачена госпошлина в размере xx рублей, что подтверждается платежным поручением, с учетом вышеизложенного в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере xx рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Черепанова А.А. в пользу «Т» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере xx рублей, а также госпошлину xx рублей, а всего xx рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2012 года

Решение вступило в законную силу 17.07.2012г., в апелляционном порядке не обжаловалось.