Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2021 (2-2762/2020;) ~ М-1837/2020 от 22.07.2020

№ 2-409/2021

№

Заочное решение

именем Российской Федерации

18 февраля 2021 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Шумихиной (Бронниковой) Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Бронниковой Н.Н. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 756 123,28 руб., судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком Бронниковой Н.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 548 600,00 руб., сроком на 120 месяцев под 18 % годовых.

-Дата- между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки требования №, согласно которому право требования задолженности по указанному кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 756 123,28 руб.

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением, просит взыскать с Бронниковой Н.Н. задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере 756 123,28 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, на требованиях иска настаивал, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ранее истец направил ходатайство об изменении исковых требований (уменьшении их), просил взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу 484 014,60 руб. по платежам за период с -Дата- по -Дата-, расходы по оплате государственной пошлине 8 040,15 руб., вернуть и з бюджета излишне оплаченную государственную пошлину в размере 4 614,98 руб.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует ее подпись в уведомлении о вручении почтового отправления, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявляла. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что -Дата- Бронникова Н.Н. обратилась в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита без лимита кредитования «Срочный кредит» с целью реструктуризации ранее выданного кредита.

На основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, банком были предложены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита №. Бронникова Н.Н. приняла предложение банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подтвердила получение одного экземпляра Индивидуальных условий, а также факт ознакомления и согласия с ними, просила выдать банковскую карту.

Согласно пунктам 1, 2, 3 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 548 600,00 руб., срок возврата кредита – 120 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 18% годовых. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей (приложение № 1 к Индивидуальным условиям).

В соответствии с п. 7.5 Индивидуальных условий, при наступлении даты платежа в соответствии с Графиком платежей, банк списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту, а также в счет частичного досрочного погашения кредита.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде пени, начисляемых в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

Бронникова Н.Н. согласилась с условием осуществления банком уступки права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицом, о чем расписалась в п. 13 Индивидуальных условий.

Также своей подписью в п. 14 Индивидуальных условий Бронникова Н.Н. подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей.

При подписании заявления на предоставление банковской карты Бронникова Н.Н. указала, что своей подписью подтвердила, что правилами пользования банковской картой ОАО «УБРиР», общими условиями договора потребительского кредита и тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, ознакомлена и согласна. Банковская карта получена заемщиком -Дата-, что подтверждается распиской в ее получении.

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 17,571% годовых. Данная информация размещена в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В данных документах (Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, -Дата- между сторонами заключен Договор потребительского кредита №.

Кредит заключен на следующих индивидуальных условиях: срок кредита 120 месяцев, сумма кредита 548 600,00 руб., процентная ставка 18% годовых, размер ежемесячного платежа 10 085,00 руб., последний 9 773,75 руб., дата платежа 30 число каждого месяца (в феврале 28 или 29 число соответственно), с -Дата- по -Дата-

Судом установлено, что Банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил -Дата- на счет сумму предоставленного кредита в размере 548 600,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

-Дата- между ПАО КБ «УБРиР» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент уступает, объем передаваемых права цессионарий принимает и оплачивает права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Перечень и объем передаваемых прав (требований) указывается в Приложении № 1 к договору (п. 1.1., 1.2. Договора), в том числе, по кредитному договору № от -Дата-, заключенному между цедентом и Бронниковой Н.Н.

Согласно приложению № 1 к договору цессии общая сумма уступаемых прав по кредитному договору № от -Дата- составляет 756 123,28 руб., из которых сумма основного долга по кредитному договору составляет 548 600,00 руб., сумма задолженности по процентам 207 523,28 руб.

В п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из вышеизложенных норм права следует, что если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по кредитному договору переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Должник надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования (л.д.8).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение обязательств по кредитному договору ответчик не производил платежи для погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, истец направил Бронниковой Н.Н. персональное предложение: погасить в срок до -Дата- часть задолженности в размере 453 673,97 руб., при условии что указанная задолженность будет погашена в установленный срок – ООО «ЭОС» будет считать обязательство выполненным в полном объеме. Данное предложение ответчиком не исполнено.

-Дата- от ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором она просила применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований. Также направила суду копию свидетельства о заключении брака №, согласно которому она изменила фамилию с Бронниковой на Шумихину -Дата-

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита установлен -Дата-.

В то же время возвращать сумму долга и проценты Бронникова Н.Н. должна была ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными платежами, в состав которых входит часть основного долга, проценты за пользование кредитом.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Поскольку погашать долг Бронникова Н.Н. обязана периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не вносились.

Поскольку платеж в погашение долга, процентов Бронникова Н.Н. должна была вносить не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с января 2015 года (согласно графику), то непоступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Не получив в полном размере очередной платеж -Дата-, с -Дата- кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до -Дата-.

В отношении последующих платежей такое право также сохранялось в течение трех лет по каждому платежу.

Исковое заявление направлено в суд -Дата-, согласно штемпелю на почтовом конверте. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании платежей, срок для внесения которых наступил ранее -Дата- (платежи с -Дата- по -Дата-).

По платежам, срок внесения которых наступил с -Дата- (строки в графике платежей с 33 по 120), исковая давность не пропущена.

Истец направил заявление об уточнении исковых требований, просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 484 014,60 руб. за период с -Дата- по -Дата-

Из расчета задолженности, представленной истцом в материалы дела, следует, что ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что на момент рассмотрения дела задолженность ответчиком в полном объеме не выплачена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Истцом представлен расчет задолженности по основному долгу в размере 484 014,60 руб. в пределах срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям.

Расчет судом проверен, арифметически правильный соответствует условиям договора, может быть положен в основу решения суда.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Учитывая, тот факт, что банк свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На дату вынесения решения суда истец поддерживал исковые требования в размере 484 014,60 руб.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере 8040,15 руб., исходя из цены иска, а также возвратить излишне уплаченную государственную пошлину ООО «ЭОС» в размере 4 614,98 руб., уплаченную по платежному поручению № от -Дата-.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд    

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Шумихиной (Бронниковой) Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шумихиной (Бронниковой) Н.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от -Дата-, заключенному с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», за период с -Дата- по -Дата-, в размере 484 014,60 руб.

Взыскать с Шумихиной (Бронниковой) Н.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8014,15 руб.

Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» в размере 4 614,98 руб., уплаченную по платежному поручению № от -Дата-.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                          Э.Л. Чернышова