Решение по делу № 2-37/2020 ~ М-22/2020 от 07.02.2020

Дело № 58RS0014-01-2020-000045-67

(2-37/2020)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей                                                                 18 марта 2020 года

Пензенской области

    Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

с участием ответчика Захарова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (р.п. Колышлей, ул. Советская, 46) гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Захарову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в котором указало, что 20.02.2017 г. ПАО «Почта Банк» (далее - Банк) заключил с должником Захаровым С.В. кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 50000,00 рублей с плановым сроком погашения под 27.9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении кредитной карты (далее - Заявление); условия предоставления кредита по программе «Кредитная карта» (далее - Условия); тариф по программе «Кредитная карта» (далее - Тарифы). Все указанные документы были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено Захарову С.В. заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 21.01.2020 г. размер задолженности за период с 20.12.2018 г. по 21.01.2020 г. составляет 61909,79 рублей, из них: 9239,62 рублей - задолженность по процентам; 49873,17 рублей - задолженность по основному долгу; 2797,00 рублей - задолженность по комиссиям. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявленными требованиями. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 20.02.2017 г. № в сумме 61909,79 рублей, в том числе: 9239,62 рублей - задолженность по процентам; 49873, 17 рублей - задолженность по основному долгу; 2797,00 рублей - задолженность по комиссиям, а также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2057,00 рублей.

    Представитель истца ПАО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Захаров С.В. в судебном заседании исковые требования признал полностью и пояснил, что 20.02.2017 г. заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор, согласно которому ему была выдана кредитная карта с суммой кредита 50000 рублей. Он своевременно вносил платежи по погашению кредита путем внесения наличных денег на указанную карту примерно до осени 2018 г. В связи с возникшими финансовыми затруднениями с указанного периода времени выплаты по кредиту не производил. В настоящее время также из-за отсутствия средств не может погасить указанный кредит. С расчетом сумм задолженности по кредиту, представленным истцом, он согласен.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

         В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

      Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

       Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

       Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

         В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Почта Банк» и Захаровым С.В. 20.02.2017 г. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» №, индивидуальные условия договора потребительского кредита - «Элемент 120 ПЛК» (л.д. 11-13, 14-15), в рамках которого на имя ответчика выпущена банковская карта, активированная банком при обращении ответчика 20.02.2017 г., с лимитом 10000 рублей, полной стоимостью кредита 26,97 % годовых, с оплатой ежемесячного платежа до 20 числа каждого месяца (в размере не менее 5 % от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам), сроком действия карты - 60 месяцев (согласно тарифу), кредитным лимитом до 500000,00 рублей (согласно тарифу) (л.д.31-33).

Заключение данного договора подтверждается согласием заемщика, заявлением о предоставлении кредитной карты, подписанными лично Захаровым С.В. Как следует из Согласия заемщика, а также Заявления о предоставлении Кредитной карты, Захаров С.В. осознавал и был согласен, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ему кредитной карты. Он согласился и подтвердил своей личной подписью, что Тарифы, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» являются неотъемлемой частью договора, что ознакомлен с действующими Условиями и Тарифами, в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 11-13, 14-15, 18-30).

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме в соответствии с законодательством, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного гражданско-правового спора по существу.

    Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Денежные средства по кредитной карте ответчик Захаров С.В. получил и распоряжался ими длительное время, что подтверждается выпиской по счету Захарова С.В. (л.д. 36-56).

    Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив Захарову С.В возможность пользования денежными средствами в пределах установленного тарифом лимита, он же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору стороной ответчика в суд не представлено.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора (кредитной карты) между сторонами судом установлен и ответчиком при рассмотрении настоящего дела не оспаривается.

    Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что сумма задолженности ответчика перед ПАО «Почта Банк» по состоянию на 21.01.2020 г. составляет 61909,79 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 49873,17 руб.; задолженность по процентам – 9239,62 руб.; задолженность по комиссиям – 2797,00 руб. (л.д. 34-35).

    Данный расчет задолженности судом принимается за основу при принятии решения, поскольку он соответствует нормам закона, условиям договора, фактическим обстоятельствам дела и является арифметически верным. Ответчик Захаров С.В. с данным расчетом полностью согласен.

    Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Пунктом 6.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная Карта» предусмотрено, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Истцом в адрес ответчика, указанный им в кредитном договоре (адрес регистрации), с целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, 20.05.2019 г. направлено заключительное требование об исполнении обязательств по Договору в полном объеме и расторжении договора в срок до 20.06.2019 г., которое ответчиком не исполнено. При таких обстоятельствах суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден (л.д. 58).

При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в общей сумме 61909,79 рублей, являются законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2057 рублей 00 коп., что подтверждено платежными поручениями № 68712 от 11.11.2019 г. и № 4408 от 22.01.2020 г. (л.д. 3, 4). В связи с полным удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика Захарова С.В. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 2057, 00 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Захарову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Захарова С.В. в пользу Публичного Акционерного Общества «Почта Банк» ОГРН 1023200000010, ИНН 3232005484, КПП 771801001, расположенного по адресу: 107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8, задолженность по кредитному договору № от 20.02.2017 г. в размере 61909 (шестьдесят одна тысяча девятьсот девять) рублей 79 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 49873 (сорок девять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 17 копеек; задолженность по процентам - 9239 (девять тысяч двести тридцать девять) рублей 62 копейки; задолженность по комиссиям - 2797 (две тысячи семьсот девяносто семь) рублей 00 копеек.

Взыскать с Захарова С.В. в пользу Публичного Акционерного Общества «Почта Банк» ОГРН 1023200000010, ИНН 3232005484, КПП 771801001, расположенного по адресу: 107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2057 (две тысячи пятьдесят семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20.03.2020 г.

Председательствующий: