Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2699/2016 ~ М-2198/2016 от 14.06.2016

..............

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

01 августа 2016 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи     Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания     Макове Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению С.Л.В. к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

В суд поступило исковое заявление С.Л.В.
к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор от .............. .............. на выдачу банковской карты с лимитом. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

.............. на почтовый адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Во-первых, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма (комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета).

Во-вторых, поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам дела не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами.

В-третьих, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

В-четвертых, банком были нарушены Указания ЦБР ..............-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

В-пятых, истцу причинены значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Ответчик обязан возместить истцу причиненный моральный вред в размере ..............

На основании изложенного, истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор от .............. ..............;

- признать недействительными пункты кредитного договора от .............. .............., в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита;

- признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР ..............-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ..............

Не согласившись с заявленными требованиями, ответчик представил суду письменные возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание истца и представителя ответчика, ходатайствовавших о рассмотрении дела без их участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением
ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

В процессе состязательности суд не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из положений ст. 9 Федерального закона от ..............
№ 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Как указано в ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Судом установлено, подтверждается материалами дела, не оспаривается сторонами, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор .............., согласно которому лимит овердрафта на момент заключения составил 25 000 рублей, с эффективной процентной ставкой 55,7 %
в год.Данный договор составлен в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, статей 432, 434, 820 ГК РФ,
Закона о защите прав потребителей, ФЗ «О банках и банковской деятельности».Собственноручная подпись истца в договоре подтверждает заключение договора, ознакомление, получение, согласие истца с его условиями.Проставлением своей подписи в договоре (Заявке на открытие и ведение текущего счета) .............. (разделы кредитного договора «О подписании договора», «О документах»), Заемщик подтверждает, что: Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах; Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять; Заемщиком получены Заявка и График погашения. Заемщик ознакомлен и согласен с Условиями Договора и Тарифами но Банковским продуктам по Кредитному договору.Таким образом, при заключении договора С.Л.В. была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность ее правильного выбора.Как следует из искового заявления, истец просит признать договор недействительным в части и расторгнуть договор. При этом истец заключил с Банком договор .............., следовательно,
с этой даты истец должен был знать о наличии (отсутствии) оснований для признания договора недействительным. Ответчиков заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.В соответствии с п. 1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение данной сделки.В силу требований п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Суд учитывает, что условие о предоставлении кредита не только начинается в день предоставления кредита, но и оканчивается днем предоставления кредита.Таким образом, условие о предоставлении кредита не является длящимся и исполнено в дату предоставления кредита, что и является датой начала течения срока исковой давности.Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от .............., по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 ст. 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности, (абз.10,11 п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного суда Российской Федерации 22.05.2013г.)Установленные по делу обстоятельства, а также указанные выше нормы права свидетельствуют о том, что истцом, без уважительных причин, пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения с исковым заявлением в суд, о применении которого заявлено ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.Ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока, не поступало.

На основании изложенного, поскольку не заявлено иного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований С.Л.В. к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, отказать в полном объеме, а именно удовлетворению не подлежат следующие заявленные исковые требования:

- расторгнуть кредитный договор от .............. ..............;

- признать недействительными пункты кредитного договора от .............. .............., в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита;

- признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР ..............-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ..............

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд.

Председательствующий

судья Минераловодского городского суда             И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме принято 01 августа 2016 года.

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна