Решение по делу № 2-1554/2016 ~ М-1309/2016 от 21.04.2016

Дело № 2-1554/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Дмитриенко Д.М.,

при секретаре Хохряковой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк "Траст" к Платонову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НБ «Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к Платонову Е.В. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору *** от 07.04.2014 в размере 68553,53 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 257 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.04.2014 между НБ «Траст» (ПАО) и Платоновым Е.В. заключен смешанный кредитный договор ***, по которому ответчику был предоставлен кредит с размером лимита разрешенного овердрафта 50000 руб., срок действия расчетной карты – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 51,10 % в год. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по состоянию на 12.04.2016 задолженность по договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 68553,53 руб., из которой сумма просроченной задолженности равна 51545,57 руб., проценты за пользование кредитом за период с 06.05.2014 по 05.05.2016 в сумме 17007,96 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Платонов Е.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением о вручении, возвращено организацией почтовой связи в связи с истечением срока хранения.

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

07.04.2014 Платонов Е.В.обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, на основании которого сторонами заключен кредитный договор ***. В заявлении указаны условия кредитного договора – сумма кредита (259818,28 руб.), срок пользования кредитом – 60 мес., процентная ставка по кредиту – 29% в год, сумме ежемесячного платежа – 8 329 руб.

07.04.2014 между Банком и Заемщиком заключен договор по расчетной карте, выдана расчетная карта *** с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 50 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета для перечисления денежных средств. Данный договор, в соответствии со ст. 432, 435, 438 ГК РФ, был заключен в офертно-акцептной форме.

В заявлении заемщик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта.

В п. 3 заявления на получение кредита заемщик Платонов Е.В. указал, что, присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» и Тарифам по данной карте, активированной ею с момента заключения кредитного договора, она обязуется соблюдать все условия и тарифы. В заявления указано, что, присоединившись к Условиям и Тарифам по карте, заемщик просит предоставить ей в пользование банковскую карту, полная стоимость процентов по которой составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования и 12,9 % за пределами льготного периода и проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14 % в день.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользованиякоторой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор о расчетной карте.

В соответствии с п. 5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Как следует из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчета суммы задолженности и выписки по лицевому счёту следует, что Платонов Е.В. погашал задолженность по кредитному договору несвоевременно и не в полной сумме.

Согласно выписке по лицевому счету ответчика последнее внесение денежных средств по кредитному договору произведено заемщиком 06.10.2015 в сумме 500 руб., после чего платежи прекратились. Следовательно, у банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, ответчик же в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, задолженность перед банком не погашает с октября 2015 года.

Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Из расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту по состоянию на 12.04.2016 следует, что задолженность ответчика по просроченному основному долгу составляет 51545,57 руб., по процентам за пользование кредитом – 17007,96 руб.

На основании представленных истцом письменных доказательств установлено, что ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному соглашению, допустив систематические нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан верным.

Контррасчет суммы задолженности, доказательства ее оплаты ответчиком не представлены.

Исходя из выписки по лицевому счету ответчика Платонова Е.В. за период с 19.05.2014 по 06.10.2015 с заемщика удержана комиссия за снятие денежных средств в общей сумме 5006,1 руб.

Действия ответчика по взиманию указанной комиссии нарушают установленные законом права потребителя, поскольку данные действия нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, условия договора о том, что кредитная организация взимает комиссию за снятие кредитных средств на счет клиента, противоречат положениям ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 *** «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

На основании изложенного суд приходит к выводу о незаконности действий банка по удержанию указанной выше комиссии и полагает необходимым в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ взыскать с ответчика пользу ПАО НБ «Траст» просроченную задолженность по основному долгу в размере 51545,57 руб., просроченную задолженность по процентам за вычетом суммы незаконно удержанной комиссии в размере 12001,86 руб. (17007,96 руб. – 5006,1 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2092,24 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 309, 314, 319, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Платонова Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору *** от 07.04.2014 в размере 63 547 руб. 43 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 51545 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом за период с 06.04.2014 по 06.04.2016 в размере 12001 руб. 86 коп., а также расходы поуплате государственной пошлины в размере 2 092 руб. 24 коп., а всего взыскать 65 639 руб. 67 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.М. Дмитриенко

Справка: мотивированное решение составлено 30.06.2016.