Решение по делу № 2-451/2012 (2-4239/2011;) ~ М-4160/2011 от 21.12.2011

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд

<адрес>

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

ДД.ММ.ГГГГ.

дело по иску Общероссийской общественной организации «<данные изъяты>» в интересах ФИО1 к Акционерному коммерческому банку «<данные изъяты>» Открытое акционерное общество о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «<данные изъяты>» в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к <данные изъяты> ОАО о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что Общероссийская общественная организация «<данные изъяты>» является общественным объединением потребителей банковских услуг, которое на основании статьи 45 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» вправе предъявлять иски в суды в защиту прав и законных интересов отдельных потребителей. Кемеровское региональное отделение Общероссийской общественной организации «<данные изъяты>» предъявляет настоящую претензию в интересах потребителя –ФИО1, права и законные интересы которой нарушены. 27.08..2008 года между ФИО1 и <данные изъяты> ОАО был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей по<адрес>% годовых сроком доДД.ММ.ГГГГ. В сентябре 2011 года данный кредит был досрочно погашен.

Согласно условиям указанного договора, установлена комиссия за ведение ссудного счета по предоставленному кредиту - ежемесячно в размере 0,01 доля от суммы выдаваемого кредита, что эквивалентно 3000 рублей рублей. Вышеуказанные условия договора противоречат действующему законодательству РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ выдача кредита, есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банков перед Банком России, возникшая в силу закона. Приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретение услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Таким образом, пп.3.7. Условия кредитования, противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Законом запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. Более того, Истец, не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него. Банк, в свою очередь, пользуясь правовой неграмотностью заемщика (Истца), возлагает на потребителя услугу - плату за открытие и ведение ссудного счета - операцию, обязательной для Банка в силу действующего законодательства РФ. Приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением услуги по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета, что прямо запрещено ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», т.к. в действительности потребитель лишен права на свободу договора, поскольку объективно не имеет возможности вносить в кредитный договор свои предположения относительно его условий. ч.9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Данная информация не была доведена до Истца. В соответствии со ст. 12 ФЗ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель и т.д.) не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуг), несет ответственность предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. На момент обращения в суд истцом выплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 395 ГК РФ, За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Считаем необходимым заявить о выплате компенсации за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Расчет указанной суммы представлен в приложении к настоящему заявлению. Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. На основании вышеизложенного, руководствуясь указанными нормами, просим взыскать с Ответчика моральный вред, в размере 5000 рублей, причиненный ФИО1вследствие нарушения личных прав, т.к. заемщик неоднократно обращался к Ответчику письменно с претензией об отмене комиссии за ведение ссудного счета, а так же о зачете уже уплаченных сумм в счет будущих платежей, что существенно бы облегчило оплату принятых на себя кредитных обязательств, т.к. в связи с последними финансовыми и экономическими событиями в России, сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является существенной. В целях получения правовой помощи и защиты своих прав потребителя, ФИО1 обратилась в Кемеровское региональное отделение Общероссийской общественной организации «<данные изъяты>». Согласно п. 2 ст. 45 ФЗ «О защите прав потребителей», общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей). В соответствии со ст. 46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, организации вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца. Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. В соответствии с положениями ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей», иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства, либо жительства или пребывания истца заключения или исполнения договора. Согласно ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей», п.2,п.З ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Просит взыскать с ответчика <данные изъяты> ОАО в пользу ФИО1 уплаченную, на основании незаконных положений кредитного договора, комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы за составление доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с <данные изъяты> ОАО в пользу Кемеровского регионального отделения Общероссийской общественной организации «<данные изъяты>» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований

В судебном заседание представитель истца ООО «<данные изъяты>» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, которая одновременно является представителем истца ФИО1 на основании нотариальной доверенности исковые требования уточнила, просит взыскать с ответчика в пользу истца ФИО1 неосновательное обогащение в виде незаконно удержанной комиссии за ведение судного счета <данные изъяты> платежей), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>3 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, расходы за составление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей штраф в пользу ООО «<данные изъяты>».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в ее отсутствие с участием представителя ФИО3

Представитель ответчика - Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» ОАО по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, исковые требования признает частично, считает, что истец не представил доказательства подтверждающие причинение морального вреда, а с размером суммы комиссии согласна, возражает против взыскания штрафа, процентов за пользование чужыми денежными средствами.

    Суд, заслушав участников, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с <данные изъяты> ОАО кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16% годовых путем перечисления суммы с ссудного счета клиента на картсчет клиента. ФИО1 должна была погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного графика.

При заключении сторонами указанного кредитного договора условия по взиманию такого платежа как комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 3000 рублей была навязана банком в обязательном порядке.

Доводы истца по указанным платежам, изложенные в иске, являются справедливыми.

Согласно п.3.2.2.2 Условий кредитования <данные изъяты> ОАО по программе – «Кредит Успешный» предусмотрена обязанность клиента по уплате комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от предоставляемой суммы кредита, указанной в заявлении, которое подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком и в случае досрочного погашения кредита оплачивается по месяц фактического погашения кредита включительно.

В типовом заявлении (оферте) в <данные изъяты> ОАО на получение кредита по программе «Кредит Успешный», подписанного заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, являющемся составной частью кредитного договора, также содержатся условия об обязанности ответчика по уплате комиссии за выдачу кредита в размере 3% годовых от суммы выдаваемого кредита, комиссионного ежемесячного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от суммы выдаваемого кредита и страхового взноса, взимаемого при оформлении кредита, в размере 2% от суммы.

По мнению суда также являются недействительными и условия по уплате комиссии за выдачу кредита в размере 3% годовых от суммы выдаваемого кредита, и страхового взноса взимаемого при оформлении кредита, в размере 2% от суммы.

Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 « О защите прав потребителей» гласит:

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, а равно по выдаче кредита, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такие условия считаются недействительными.

В соответствии с п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", при разрешении споров о защите прав потребителей необходимо иметь в виду, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 2 ст. 400 ГК РФ и ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения.

Согласно ст. 180 ГК РФ Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно 2 ст. 166 ГК РФ Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Из выписки по счету ФИО1 представленного ответчиком в судебное заседание следует, что истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачено комиссии за ведение ссудного счета в размере 34 платежей * <данные изъяты> рублей, единовременная комиссия за ведение ссудного счета.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Суд согласен, с доводами представителя истца, и считает, требования правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.1102 ГК РФ 1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Также, по мнению суда, подлежат и удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование чужыми денежными средствами.

Согласно ч.2 ст. 1107 ГК РФ На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

     Истец просит взыскать проценты за пользование чужыми денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки рефинансирования 8,25% действующей на момент предъявления иска согласно Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ 2618-У. Суд согласен с расчетом процентов представленный истцом, поскольку он произведен в соответствии с действующим законодательством.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения. Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГПК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

    Ответчиком доказательств подтверждающих его возращения в части расчета процентов по ст. 395 ГК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В результате не правомерных действий ответчика причинен моральный вред истцу ФИО1, поэтому требование о компенсации такого вреда подлежит удовлетворению, но однако по мнению суда разумной и справедливой, с учетом всех обстоятельств по делу будет являться сумма компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч.1 ст.46 ГПК РФ В случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Заявление в защиту законных интересов недееспособного или несовершеннолетнего гражданина в этих случаях может быть подано независимо от просьбы заинтересованного лица или его законного представителя.

Согласно ч.6, ст.13. Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Истец в судебном заседании пояснял, что до предъявления иска в суд им направлялась досудебная претензия ответчику, однако ответчик требования потребителя в добровольном порядке не исполнил.

Истцом в подтверждение своих доводов представлена копия квитанции о направлении ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ОАО письма с досудебной претензией.

Представитель ответчика в судебном заседании отрицала факт получения указанной претензии.

По мнению суда требование о взыскании штрафа с ответчика удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не представлено бесспорных доказательств, подтверждающих факт получения ответчиком указанной претензии.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 98 и 103 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы в следующем порядке.

В связи с тем, что при подаче иска истец был освобожден законом от уплаты госпошлины, то с ответчика <данные изъяты> ОАО необходимо взыскать госпошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей.

Также истцом ФИО1 понесены судебные расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей расходы за услуги представителя, <данные изъяты> рублей за составление доверенности.

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    С учетом указанных норм права с ответчика в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, которые по мнению суда являются необходимыми, и расходы на услуги представителя с учетом всех обстоятельств по делу в размере <данные изъяты> рублей.

    С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на сумму <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░. ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                        ░░░░░░░░ ░.░.