Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-606/2016 ~ М-512/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-606/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                                     10 мая 2016 года

Борисоглебский городской суд Воронежской    области в составе

председательствующего судьи                                                                 Морозовой Е.Ю.,

при секретаре                                                                                             Арутюновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Зайцевой И.Я. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании с ответчика денежных средств, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Зайцева И.Я. обратилась в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, указывая, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №38018972220 от 23.09.2013года. По условиям данного кредитного договора ответчик открыл текущий счет № и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. А истец брал на себя обязательство по возврату полученного кредита и процентов в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

25.05. 2015 года была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин.

Зайцева И.Я. утверждает, что в нарушение положений Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в заключенном между ней и банком кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, а также не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета; при заключении кредитного договора банк воспользовался юридической неграмотностью заемщика, заключив с ней договор стандартной формы на заведомо выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон; необходимость ограничения свободы договора для банков, по мнению истца, обусловлена тем обстоятельством, что гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банком, поскольку как потребитель не обладает специальными познаниями о свойствах и характеристиках товара. Кроме того, истец считает, что с него незаконного была удержана комиссия в размере 448руб.95коп., является неосновательным обогащением. Истец также указывает, что нарушение банком ее прав, как потребителя, причинило ей нравственные страдания, причиненный моральный вред истец оценивает в 5000 рублей.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № 38018972220 от 23.09.2013г., признать пункты договора № 38018972220 от 23.09.2013г. недействительными в части незаконно начисленных и удержанных комиссий, взыскать с Ответчика в ее пользу начисленные и удержанные комиссии в размере 448руб.95 коп., проценты, начисленные за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 33,64 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчиком также представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей банка и возражения по поводу заявленного иска, из которых следует, что исковые требования ответчик не признает, считая их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку истцу в момент заключения договора была предоставлена вся необходимая информация по поводу предоставленного кредита. Утверждение истца о неправомерном списание с его счета комиссий в размере 448,95руб. безосновательно и ничем не подтверждено. Каких либо нарушений прав истца, как потребителя, при заключении договора банком допущено не было, в связи с чем ответчик считает, что основания для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда, а также взыскания штрафа в размере 50% от суммы присужденной истцу у суда не имеется. В связи с чем, ответчик просит суд отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

          Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случая, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, и это подтверждается материалами дела, что 22.09.2013г. между Зайцевой И.Я. и ответчиком в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе, ст. ст. 1, 432, 434, 850 ГК РФ, был заключен договор о предоставлении и обслуживании Карты № 38018972220.

В соответствии с условиями договора, банком на имя Зайцевой И.Я была выпущена банковская карта и открыт счет № и осуществлено кредитование счета по карте, т.е. предоставлена возможность совершения операций с использованием карты при отсутствии собственных денежных средств на счете. (п.п.3.1.1.3.1.2. Договора).

Согласно п.п. 3.2.1.,3.2.2.,3.2.3.,3.4. Договора истец взял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о карте, в сроки и в порядке, установленном Договором о Карте; при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о Карте; выполнять обязанности, предусмотренные Договором о Карте (условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью; а также соглашался получать предложения, информацию о продуктах (услугах, рекламу и иную информацию Банка и его партнеров по почте, по сетям электросвязи, в т.ч. путем контактов по телефону, электронной почте, с помощью СМС-сообщений и иными способами.

25.05.2015 Зайцева И.Я. направила в банк претензию с требованием о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита, выдав денежные средства заемщику. Данное обстоятельство ни кем не оспаривается.

Вместе с тем, истец не представил доказательств прекращения денежного обязательства по возврату кредита с процентами за пользованием им.

    С учетом изложенного выше, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора является попыткой одностороннего отказа от выполнения обязательств по договору, что противоречит ст. 310 ГК РФ.

    Таким образом, исковые требования Зайцевой И.Я. о расторжении кредитного договора, суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Доводы истца о невозможности изменения потребителем условий договора в одностороннем порядке и заключении договора стандартной формы на заведомо выгодных условиях для кредитора с нарушением баланса интересов сторон, и необходимости ограничения свободы договора для банков, поскольку гражданин, как потребитель не обладает специальными познаниями о свойствах и характеристиках товара, является экономически слабой стороной в правоотношениях с банком, также не могут быть приняты судом, так как на рынке финансовых услуг имеется достаточное количество банковских предложений о кредитовании физических лиц, однако выбор кредитных условий, предложенных ООО КБ «Ренессанс Кредит», сделан Зайцевой И.Я. самостоятельно и добровольно.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Из имеющихся в материалах дела доказательств, следует, что истец Зайцева И.Я. в момент заключения договора располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Об ознакомлении заемщика с условиями кредитования, размером предоставленного кредита в рублях, его полной стоимостью, размером подлежащих начислению процентов за пользование кредитом в рублях, а также другими обязательными сведениями и согласием с ними свидетельствуют подписи Зайцевой И.Я. в указанном договоре.

Зайцева И.Я., обосновывая свои заявленные требования, ссылается на незаконность удержания с нее комиссии в размере 448,95 рублей.

Представленной ответчиком выпиской по лицевому счету за период с 23.09.2013г. по 04.04.2016года удержание ответчиком данной комиссии не подтверждается.

Доказательств обратного, истцом не представлено.

       Необоснованными суд считает и ссылку истца на статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой недействительными признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, поскольку доказательств в обоснование указанного истцом не представлено.

Зайцевой И.Я. также заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5000 рублей и взыскании штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Суд считает, что истцом также не было предоставлено доказательств, что ответчиком при заключении договора займа были нарушены установленные законом, права потребителя – Зайцевой И.Я.

В свою очередь, Зайцева И.Я. на протяжении длительного времени не исполняет своих обязательств по договору потребительского займа, в установленный договором срок сумму займа с процентами не вернула и продолжает пользоваться суммой займа в настоящее время, что свидетельствует об уклонении Истца от исполнения своих обязательств по договору.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований Зайцевой И.Я. следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Зайцевой И.Я. к ООО КБ «Ренессанс» о расторжении кредитного договора № 38018972220 от 23.09.2013г., признании пунктов договора № 38018972220 от 23.09.2013г. недействительными в части незаконно начисленных и удержанных комиссий, взыскании начисленные и удержанные комиссии в размере 448руб.95 коп., процентов, начисленных за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 33,64 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 рублей и штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

Председательствующий: