Решение по делу № 2-85/2020 от 27.02.2020

Гражданское дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дмитриев 06 июля 2020 года

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мацько О.В.,

с участием представителя ответчицы Ткаченко Т.А. – Голофаевой Л.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Зубовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Ткаченко Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» обратилось в Дмитриевский районный суд Курской области с иском к Ткаченко Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 05 апреля 2013 года ОАО «Восточный Экспресс Банк» в соответствии с кредитным договором №№ Ткаченко Т.А. предоставлен кредит в размере 400000 рублей сроком на 48 месяцев по 05 апреля 2017 года под 26,5% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчица обязалась для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договоранеоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

25 марта 2016 года между Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», был заключен Договор №200 уступки прав требования, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, в том числе право требования по кредитному договору № от 05 апреля 2013 года к заемщику Ткаченко Татьяне Александровне. Между ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «ЦДУ-Подмосковье» 06 февраля 2019 года заключен Агентский договор №, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени ООО «Кредит Инкасо Рус» осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. 11 апреля 2019 года ООО «ЦДУ-Подмосковье» переименовано в ООО «Долговые Инвестиции».

В настоящее время ответчица не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Вследствие нарушения условий кредитного договора Ткаченко Т.А. на период 14 июня 2019 года образовалась задолженность по основному просроченному долгу – 309481 рубль 36 копеек. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. Поскольку Ткаченко Т.А. не производит платежи по основному долгу и уплату процентов за пользование кредитом, истец просит суд: взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от 05 апреля 2013 года по состоянию на 14 июня 2019 года, в размере 309481 рубль 36 копеек и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 6294 рубля 81 копейка.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. В обращенном к суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В обращенном к суду письменном пояснении указал, что ответчик неправильно применил нормы о сроках исковой давности. 26 декабря 2017 года истец обратился в судебный участок №3 судебного района г. Железногорска и Железногорского района Курской области с заявлением о выдаче судебного приказа к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. 18 января 2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ в отношении ответчика. 29 января 2018 года мировым судьей судебного участка №3 судебного района г. Железногорска и Железногорского района Курской области судебный приказ отменен по заявлению ответчика. 19 декабря 2019 года истец обратился в Железногорский городской суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчица Ткаченко Т.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчицы Траченко Т.А. – Голофаева Л.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указав, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления иска в суд.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституцией Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в стандартной форме, которой является заявление на получение кредита ОАО КБ «Восточный» и Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный». Данный договор считается заключенным путем принятия его условий другой стороной, то есть путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

05 апреля 2013 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») и Ткаченко Т.А. заключен кредитный договор на потребительские цели сроком на 48 месяцев до 05 апреля 2017 года, с открытием текущего банковского счета № на сумму 400000 рублей под 26,5% годовых, полная стоимость кредита 43,49%; с ежемесячным платежом в размере 16009 рублей; с минимальной суммой для частичного досрочного гашения кредита 30% от ежемесячного платеже, но не менее 3000 рублей; со штрафом за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей; оплата услуги за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита.

Во исполнение указанного договора ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») в соответствии с заявлениями Ткаченко Т.А. 05 апреля 2013 года перечислил денежные средства: в сумме 400000 рублей на счет Ткаченко Т.А., что подтверждается копией заявления заемщика на зачисление кредита, расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с указанным кредитным договором Ткаченко Т.А. взяла на себя обязанность ежемесячного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячными платежами согласно графику платежей, 05 числа каждого календарного месяца (дата погашения), начиная с 05 мая 2013 года не позднее даты погашения (05 числа) за исключением месяца выдачи.

В соответствии с указанным кредитным договором, ответчица ознакомлена и согласилась с Условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующими на момент заключения кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с указанным кредитным договором производится ежемесячно в дату платежа, указанную в настоящем заявлении-оферте, а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности производится не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на указанный счет.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 25 марта 2016 года (л.д. №).

Из материалов дела установлено, что правоотношения между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») и Ткаченко Т.А. возникли на основании кредитного договора № от 05 апреля 2013 года.

06 февраля 2019 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», именуемым «Принципалом», в лице генерального директора С.А.М., действующей на основании Устава и Обществом с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления - Подмосковье», именуемым «Агент», в лице генерального директора Ф.П.А., действующего на основании Устава, заключен Агентский договор №, в соответствии с которым Агент по поручению Принципала обязуется осуществлять от имени и за счет Принципала юридические и фактические действия, направленные в том числе на взыскание задолженности должников, указанных в реестре должников, на стадии исполнительного производства, а Принципал обязуется заплатить Агенту вознаграждение в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором (л.д. №).

25 марта 2016 года между Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк», в лице председателя правления К.А.С., действующего на основании Устава и Обществом с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», в лице заместителя генерального директора Б.Э.А., действующего на основании доверенности от 21 августа 2014 года, заключен Договор №200 уступки прав требования, на основании которого к истцу перешли права требования к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам в полном объеме задолженности должников, существующей на момент перехода прав требования, в том числе на начисленные проценты, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров. В соответствии с Приложением № к настоящему договору, в том числе право требования по кредитному договору № от 05 апреля 2013 года к заемщику Ткаченко Татьяне Александровне на сумму 460548 рублей 61 копейка (л.д. №).

Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно кредитному договору № от 05 апреля 2013 года заемщик выразила согласие на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что правопреемником ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») в сложившемся между ним и ответчиком правоотношении, при отсутствии обстоятельств, противоречащих закону и предусмотренных ст. 383 ГК РФ, является ООО «Кредит Инкасо Рус».

Вместе с тем, Ткаченко Т.А. полагала, что истец с исковым заявлением обратился в суд по истечении срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, а потому просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Частью 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно движению по счету Ткаченко Т.А. следует, что в период с 06 мая 2013 года по 12 сентября 2014 года Ткаченко Т.А. вносились ежемесячные платежи на счет банка согласно графику платежей. Всего погашено: основного долга - 90518 рублей 64 копейки, процентов за пользование кредитными средствами - 127526 рублей 36 копеек, платы за присоединение к страховой программе – 38400 рублей. 12 сентября 2014 года Ткаченко Т.А. внесено: в погашение основного долга - 7241 рубль 47 копеек, процентов за пользование кредитом – 6368 рублей 53 копейки, платы за присоединение к страховой программе – 2400 рублей, а всего 16010 рублей.

Истец обратился в суд (к мировому судье) 26 декабря 2017 года. В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из этих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа – 05 октября 2014 года – день, с которого стала образовываться задолженность по кредиту и процентам.

При исчислении срока исковой давности, составляющего в силу ст. 196 ГК РФ три года по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, суд считает: последняя оплата по договору займа произведена Ткаченко Т.А., 12 сентября 2014 года, и дальнейшее исполнение обязательств по договору прекращено, следовательно, как предусмотрено ч. 1 ст. 200 ГК РФ Банк знал или должен был знать о нарушении его прав с 05 октября 2014 года; вместе с тем, за защитой своего нарушенного права в суд не обратился, в связи с чем, подлежит применению срок исковой давности к 26 периодическим платежам по графику возврата долга – с 06 октября 2014 года по 07 ноября 2016 года.

Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с Ткаченко Т.А. задолженности по договору займа, истец обратился к мировому судье 26 декабря 2017 года. Мировой судья 18 января 2018 года вынес судебный приказ, удовлетворив требования заявителя. 29 января 2018 года судебный приказ мировым судьей отменен по правилам ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями на него. У истца возникло право на обращение в Дмитриевский районный суд Курской области с исковым заявлением о взыскании денежных средств по договору займа, которое направлено в суд 19 декабря 2019 года.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, тем самым, срок исковой давности пресекается, начиная с 05 декабря 2016 года по 05 апреля 2017 года сложившаяся сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию с Ткаченко Т.А., так как требования истца в этой части заявлены в пределах трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» подлежат частичному удовлетворению.

Суд находит возможным применить правила о сроке исковой давности и взыскать с Ткаченко Т.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 05 декабря 2016 года по 05 апреля 2017 года по состоянию на 14 июня 2019 года основной долг в размере 63843 (шестьдесят три тысячи восемьсот сорок три) рубля 73 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально сумме заявленных требований в размере 2115 (две тысячи сто пятнадцать) рублей 31 копейка.

Таким образом, с Ткаченко Т.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от 05 апреля 2013 года по состоянию на 14 июня 2019 года63843 (шестьдесят три тысячи восемьсот сорок три) рубля 73 копейки; судебные расходы в сумме 2115 (две тысячи сто пятнадцать) рублей 31 копейка.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Ткаченко Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Ткаченко Татьяны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору № от 05 апреля 2013 года по состоянию на 14 июня 2019 года, в размере 63843 (шестьдесят три тысячи восемьсот сорок три) рубля 73 копейки.

Взыскать с Ткаченко Татьяны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» госпошлину в размере 2115 (две тысячи сто пятнадцать) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Дмитриевский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 10 июля 2020 года.

Председательствующий О.В. Мацько