Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-215/2016 ~ М-194/2016 от 07.07.2016

                                                                                                                                Дело №

                                                                                                                            Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                            05 августа 2016 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи ФИО6

При секретаре: ФИО3

С участием: ответчика ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк», поданное через представителя по доверенности ФИО4, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» через представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 98 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 84 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как - ПАО «Совкомбанк» - истец) и ответчицей был заключен вышеуказанный кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк (истец) предоставил Ответчице кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 28.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчица исполняла обязанности ненадлежащим образом, а именно нарушила обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей. Банк (истец) направил Ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчица не выполнила. В настоящее время Ответчица не погасила образовавшуюся задолженность. Согласно п. 12 Индивидуальный условий Договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки, как по уплате кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Ответчик согласился в полном объеме с условиями кредитования и был ознакомлен с тарифами Банка, в том числе с процентной ставкой и неустойкой (л.д. 1).

    Истец и его представитель по доверенности (л.д. 26) ФИО5 были извещены о времени и месте рассмотрения дела по существу, в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д. 45, 46). В судебное заседание не прибыли. В исковом заявлении представитель просила дело рассмотреть без её участия (л.д. 1 оборот. сторона). По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических прав лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом было принято решение о рассмотрении дела без их участия.

Ответчица ФИО1 суду пояснила, что действительно в 2014 г. с истцом был заключен спорный кредитный договор, однако считает, что истцом необоснованно в договор были включены размер процентов за пользование кредитом в большем размере, чем это изначально предусматривалось между нею и работником банка в устной договоренности. Кредитный договор подписала не читая. Выплаты банку по кредиту производила в меньшем размере а с апреля 2016 г. не производит вовсе в связи с тяжелым материальным положением.

      Суд, заслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ,

Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица (ФИО1) обратилась в Банк (к истцу) с Заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. под 28,90 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями, установленными в Заявлении-оферте, оно является офертой заключить с истцом (Банком) кредитный договор. Согласно индивидуальных условий кредитного договора № от 26.11.20134 г., акцептом оферт ответчика (ФИО1) о заключении кредитного договора, стали действия истца (Банка) по открытию банковского счета. Из заявления, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и выписки по счету следует, что заемщик (ФИО1) путем предоставления ей, получила у кредитора – ОАО «Совкомбанк» (В настоящее время ПАО «Совкомбанк»), в кредит денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством уплаты процентов в размере 28,90 % годовых. В соответствии с условиями кредита (п. 6 Индивидуальных условий Договора), параметрами кредита, указанными в Графике осуществления платежей и раздела «Б» Заявления о предоставлении потребительского кредита, ответчик обязан погашать сумму кредита и уплату начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячными платежами равными долями в размере по <данные изъяты> руб., 26-го числа каждого месяца, или если указанная дата выпадает на выходной или нерабочий день, то в следующий рабочий день следующего за отчетным месяца. В соответствии с п/п. 5.2 «Общих условий Договора потребительского кредита» вышеуказанного кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а последний обязан, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и хотя бы одной из обязанностей по Кредитному договору, что подтверждается исследованными судом: Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д. 11-17), заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 18), графиком осуществления платежей (л.д. 15), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), выпиской по счету (л.д. 7-9), Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 20-21) и Акцептом Общих условий Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № (л.д. 16-17).

Заемщик обязан погашать кредит в указанные выше сроки. Из представленного истцом и исследованных судом расчёта суммы задолженности (л.д. 4-5), выписки по счету (л.д. 6-9), оснований не доверять которым у суда нет, судом они были проверены, следует, что заемщик (ФИО1) платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, как предусмотрено графиком платежей, что также не оспаривается и ответчиком. Просрочки в уплате платежей начались с февраля 2015 г. и носили регулярный характер. При этом, сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток, так с мая 2016 г. не производились вовсе.

ДД.ММ.ГГГГ Банк (истец) направил ответчице претензию, в которой информировал последнюю о том, что в связи с имеющимися со стороны ответчицы нарушениями выполнений условий вышеуказанного кредитного договора и наличием задолженности перед банком, предлагает во внесудебном порядке досрочно возвратить всю сумму кредита (л.д. 22-25).

Таким образом, судом установлено, что ответчица (ФИО1) ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.

В настоящее время просроченная задолженность ответчицей не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчетам истца, которые проверены судом и сомнений у суда не вызывают, составляла <данные изъяты> руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссуда <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком (ответчиком) нарушался график платежей, что также не оспаривается ответчицей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком (ответчицей) не исполнены надлежащим образом обязательства по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 5.2 «Условий кредитования» предоставления кредита наличными (л.д. 21 оборотная сторона) Банк (истец) требует досрочного взыскания с заемщика (ответчика) всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, разделом «Б. Данные о кредите» Заявления о предоставлении потребительского кредита и пунктом 3.1 «Условий кредитования» предоставления кредита, заключенного ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, ответчице начислены проценты за пользование кредитом в размере 28.90 % годовых. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредита и п. 6.1 «Общих условий договора потребительского кредита» предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (л.д. 12, 18, 21). В связи с нарушением сроков возврата кредита заемщику (ответчице) на ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита (основного долга и процентов).

В нарушение положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 12 и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено суду доказательств бесспорно свидетельствующих о том, что истцом при заключении вышеуказанного спорного кредитного договора, в него были внесены иные условия по определению размера процентов за пользование кредитом, чем оговаривалось с истицей.

Кроме того, нормы гражданского законодательства не содержат оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Получение денежных средств ФИО1, расчет задолженности, представленный истцом, подтверждается документами и проверен судом. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> руб. 84 коп. (л.д. 2).

    В связи с тем, что суд пришел к мнению об удовлетворении заявленных исковых требований, то и взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

           На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» долг по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рубля 98 копеек и возмещение уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 84 копейки, всего взыскать в общем размере <данные изъяты> рубля 82 копейки.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд, через <адрес> районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия.

Председательствующий:                                                                         ФИО7