Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2021 ~ М-167/2021 от 18.03.2021

Дело № 2-198/2021

УИД25RS0026-01-2021-000416-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    пгт Лучегорск                                                                                14 апреля 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н., при секретаре Кручина А.В., с участием:

ответчика Фромич Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Фромич ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Пожарский районный суд Приморского края с названным иском к Фромич Т.Д., в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Фромич Т.Д. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 100 000 рублей сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составила 175 473,70 рублей, в том числе: 99 832,43 рублей - задолженность по основному долгу, 75 641,27 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с Фромич Т.Д. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 473,70 рублей, из которых: 99 832,43 рублей - задолженность по основному долгу, 75 641,27 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по уплате госпошлины в размере 4 709,47 рублей.

    В судебное заседание истец ПАО «Восточный экспресс банк» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отзыве на возражение ответчика указал, что погашение задолженности ответчиком осуществлялось нерегулярно, истец не видит оснований для применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, срок действия кредитного договора определен до востребования, в связи с чем, срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования, требование в адрес ответчика было направлено ДД.ММ.ГГГГ На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

    В судебном заседании ответчик Фромич Т.Д. с исковым заявлением не согласна, исковые требования не признает, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

    Изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

    Из материалов дела следует, что 23.04.2015 г. Фромич Т.Д. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) на получение кредита на сумму 100 000 рублей. В соответствии с указанным заявлением ответчик просит Банк принять решение о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления. В заявлении Фромич Т.Д. просит установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита – Кредитная карта Весенняя, лимит кредитования – 100 000 рублей. При подписании заявления ответчик была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься, в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью заявления, о чем свидетельствует поставленная ею в заявлении подпись. Также ответчик гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции при нарушении срока возврата кредита (части кредита).

    В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью Договора кредитования, договор является заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента (п. 2.2).

    Истцом данная оферта ответчика была акцептована, и с Фромич Т.Д. был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ

    В соответствии с индивидуальными условиями договора ответчик была ознакомлена с тем, что погашение задолженности осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного лимита является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика.

    Согласно выписке из лицевого счета за период с 23.04.2015 г. по 25.07.2018 г. ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику денежные средства, которыми Фромич Т.Д. воспользовалась, начиная с 24.04.2015 г.

    Таким образом, заявление-оферта ответчика на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно Договора кредитования процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 49,9% годовых при совершении наличных операций и 29,9% годовых при совершении безналичных операций, срок действия договора кредитования является – до востребования.

    Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнил. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на 25.07.2018 г. у Фромич Т.Д. образовалась задолженность в размере 175 473,70 рублей, из которых: 99 832,43 рублей - задолженность по основному долгу, 75 641,27 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

    Расчет задолженности произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования.

    Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

    В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Договором кредитования установлена оплата кредитной задолженности путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода, равного 25 дням, который состоит из суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

    Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Согласно выписки из лицевого счета за период с 23.04.2015 по 25.07.2018 г., последний платеж внесен Фромич Т.Д. 15.08.2016 г. в сумме 6 310 рублей, после чего платежи более не вносились.

Исходя из указанных правовых норм и обстоятельств дела следует, что истец узнал о нарушении своего права по платежу, приходящемуся на сентябрь 2016 года – 16.09.2016 г., т.е. на следующий день после даты платежа, установленной Индивидуальными условиями договора кредитования и Общими условиями. Соответственно, с 16.09.2016 г. у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

    Как усматривается из материалов дела, ПАО «Восточный экспресс банк» обратился 22.02.2017 г. к мировому судье судебного участка № 85 Пожарского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Фромич Т.Д. задолженности по кредитному договору. 28.02.2017 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с Фромич Т.Д. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 23.04.2015 г., однако в связи с поступившими от Фромич Т.Д. возражениями, определением мирового судьи судебного участка № 85 Пожарского судебного района от 07.03.2017 г. судебный приказ был отменен.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    Из абзаца 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском 04.03.2021 года (согласно штампа на конверте), то есть после истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа (07.03.2017 г.), течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с иском в Пожарский районный суд Приморского края.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом довод истца о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку срок возврата кредита установлен до востребования, в связи с чем срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования, истцом требование ответчику о возврате задолженности по договору кредитования направлялось 01.06.2018 г. несостоятелен в виду следующего.

Истец не предоставил суду доказательства направления указанного требования от 01.06.2018 г., указав, что рассылка осуществлялась простым письмом, вместе с тем ответчик в судебном заседании не подтвердила получение указанного требования, пояснив, что после вынесения судебного приказа от банка ей ничего не поступало. Таким образом, сведения о том, что ответчику выставлялось требование о досрочном возврате задолженности по договору кредитования в материалах дела отсутствуют.

С учетом изложенного, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования с Фромич Т.Д. начал течь именно со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен моментом направления в адрес мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа (22.02.2017 г.).

Поскольку иск был направлен в Пожарский районный суд Приморского края 04.03.2021 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд взысканию с ответчика не подлежат.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Фромич ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 23.04.2015 г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 21.04.2021 года.

          Судья                                                                   Калашник Н.Н.