Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2017 ~ М-97/2017 от 22.03.2017

Дело № 2-101\17

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 апреля 2017 года Кантемировка

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зигуновой Е.Н.,

при секретаре Кобзевой Д.А.,

представителя ответчика З.А.С. – адвоката М.Г.И.

рассматривал в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к З.А.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Кредит Европа Банк» обратился в Кантемировский районный суд Воронежской области с иском к З.А.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ, З.А.С. (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор №(далее - договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 500478 рублей 30 копеек (далее Кредит). В соответствии решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 17% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ —366800 рублей 93 копейки. Процентная ставка по кредиту составила 20% (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60месяцев. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Исходя из этого, истец просит суд взыскать с З.А.С. в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по Кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ т., а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 439982 рубля 30 копеек, а именно: сумма основного долга - 315231 рубль 41 копейка; сумма просроченных процентов - 84183 рубля 08 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 10842 рубля 22 копейки; проценты по реструктуризированному кредиту - 19817 рублей 13 копеек; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 9908 рублей 46 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: <данные изъяты> VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет синий; установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя, указав, что свои исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество поддерживают в полном объеме, просят их удовлетворить. (л.д.5)

Ответчик З.А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания не уведомлен своевременно, надлежащим образом. Судебные повестки возвращены в Кантемировский районный суд с указанием «Истек срок хранения» (л.д.77,78,79). Согласно справки Администрации <адрес> сельского поселения № от ДД.ММ.ГГГГ. З.А.С. зарегистрирован по адресу: <адрес>, но по данному адресу фактически не проживает, местом проживания администрация не располагает ( л.д.75,80).

Определением Кантемировского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ ответчику З.А.С.назначен представитель - адвокат М.Г.И., которая в судебном заседании пояснила, что оставляет разрешение данного спора на усмотрение суда.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему: между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (л.д.17-21), по которому банк предоставил кредит ответчику сроком 60 месяцев в сумме 500478 руб. 30 коп под 17% годовых. Для приобретения автомобиля. З.А.С. обязался при заключении кредитного договора возвратить банку сумму кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей. (л.д.13-20). Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит) (л.д.17, 41) Согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. З.А.С. приобрел автомобиль <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет синий за 550630 рублей (л.д.24-26) Как усматривается из раздела 2 договора стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость автомобиля составляет 550630руб. (л.д.18). ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и З.А.С. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ —366800 руб. 93 коп. Процентная ставка по кредиту составила 20%(годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60месяцев. (л.д.27-30)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела истцом обязательства, взятые по кредитному договору, исполнены в полном объеме (л.д.22).

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из письменных доказательств, ответчик взял на себя обязательства по возврату кредита по частям на срок 60 месяцев. Согласно условиям договора кредит ответчику предоставлен под 17 % годовых (л.д.17-21).

Как видно из положений ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из письменных доказательств, исследованных судом, видно, что ответчик сумму задолженности возмещал с нарушением условий договора, тем самым нарушив условия заключенного ДД.ММ.ГГГГ соглашения (л.д.13-15).

Согласно ст. 811 ГК РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания «Кредит Европа Банк» п. п. 7.5, 7.6 кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом…

Как усматривается из материалов дела ответчику истцом было направлено претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребования кредитной задолженности и оплате ее в полном объеме в течении 5 рабочих дней с момента получения претензии (л.д.31,32-34). Ответчиком никаких действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности в установленный срок, предпринято не было.

С учетом договорных отношений между сторонами, неоднократным нарушением ответчиком условий и сроков кредитного договора и как следствие образовавшейся задолженности перед Банком по кредитному договору, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика суммы долга в размере 439982 рубля 30 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности судом проверен, верен и не оспаривается ответчиком (л.д.9-12).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору согласно кредитного договора и Условий кредитного обслуживания «Кредит Европа Банк» являлся залог автомобиля, для приобретения которого ответчику предоставлялся кредит.

В силу залога кредитор согласно ст. 334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно Условий кредитного обслуживания «Кредит Европа Банк» п.п.4.1.1 исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием Кредита, обеспечивается залогом Товара (Транспортного средства) в соответствии с Заявлением Клиента.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ «О залоге» За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Как усматривается из положений ст. 28.1 вышеназванного Закона РФ 1. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества и необходимости установления его начальной продажной цены, которая определяется согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Как следует из ч. 3 ст. 340 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18) стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость автомобиля марки: <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет синий составляет 550630руб.

В настоящем судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору, в силу обязательств между сторонами по делу, установленных договором, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки: <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет синий подлежат удовлетворению.

Подлежат взысканию с ответчика и расходы истца по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, указывающей на то, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из выше изложенного, на основании ст. 309, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с З.А.С. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ т., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 439982 (Четыреста тридцать девять тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13600 (Тринадцать тысяч шестьсот) рублей 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: <данные изъяты> VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет синий путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества- автотранспортного средства марки: <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет синий в размере 550630руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Зигунова Е.Н.