Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-17/2022 (2-1194/2021;) ~ М-1213/2021 от 12.11.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 января 2022 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Коробач Е.В.,

при секретарях судебного заседания Старцевой Д.П., Делимовой Н.Н.,

с участием ответчиков Молотковой Л.М., Сенина С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Молотковой Л.М., Сенину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО Сбербанк Дискурская А.А., действуя на основании доверенности № от <дата обезличена>, обратилась в Краснотурьинский городской суд Свердловской области с иском к Молотковой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что между <ФИО>1 и истцом был заключен договор № от <дата обезличена> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Согласно поступившей в Банк информации, <ФИО>1 умерла, предполагаемым наследником заемщика является Молоткова Л.М. Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору №-Р-3158495980 от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 76 470 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 59 920 руб. 43 коп., просроченные проценты в размере 16 549 руб. 75 коп., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 2494 руб. 11 коп.

Определением суда от <дата обезличена> в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно спора, привлечен Сенин С.А., <дата обезличена> привлечен в качестве соответчика.

Представитель ПАО Сбербанк Дискурская А.А., действуя на основании доверенности № от <дата обезличена> со сроком действия по <дата обезличена>, о дате и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом путем вручения судебной повестки, а также публично, путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда Свердловской области в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, заявлений, ходатайств не поступало. При подаче иска представитель истца ПАО Сбербанк ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Молоткова Л.М. в судебном заседании пояснила, что о факте заключения кредитного договора с ПАО Сбербанк ее дочерью <ФИО>1 она не знала до получения копии иска по данному делу. После смерти дочери обратилась к истцу с письменным заявлением и сообщила о смерти, поскольку знала о наличии у дочери другого кредитного договора, ей пояснил, что действие договора будет прекращено в связи со смертью заемщика. Также в рамках кредитного договора жизнь заемщика была застрахована. Она вступала в наследство после смерти дочери, получала свидетельство о праве на наследство. Однако, полагает, что не должна возмещать задолженность по кредитной карте, так как денежные средства использовались дочерью и её супругом, о карте она ничего не знала. Только из документов к иску, она увидела, что последние платежи по кредитной карте были произведены ее дочерью в июле 2018 года. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности истец не обращался, обратился суд с исковым заявлением только <дата обезличена>, то есть по истечении срока исковой давности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований истца, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Ответчик Сенин С.А. в судебное заседание просил исковые требования истца оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности. Пояснил, что приходился супругом <ФИО>1, на его имя и на её имя были оформлены кредитные карты в ПАО Сбербанк, средства использовались для приобретения необходимых для семьи товаров. После гибели супруги, где находилась её кредитная карта, он не знает, её не использовал, средства не снимал и не вносил. Также он отказался от причитающейся ему части в наследственном имуществе после смерти <ФИО>1 в пользу их совместных детей.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть гражданское дело при указанной явке.

Заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с общими условиями договор заключается путем акцепта банком представленного держателю карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом Оферты со стороны Банка является решение о выпуске Карты, на основании которого Держателю карты выпускается/выдается карта и открывается текущий счет для учета операций с использованием карты. Акцептом оферты со стороны Банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка Лимита. Заполненное и подписанное Держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия Держателем карты условий Договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления <ФИО>1 между сторонами был заключен договор № от <дата обезличена> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживания счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение данного договора <ФИО>1 была выдана кредитная карта, № c первоначальным лимитом кредитования в размере 30 000 руб., открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствие с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17, 9 % годовых.

Порядок и условия договора определены общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Сбербанк России», памяткой держателя кредитной карты, памяткой по безопасности при использовании карты, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения, банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения, о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить банк, в случае если клиент не уведомил банк, лимит кредита увеличивается (п.1.4. Индивидуальных условий).

При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте) (п.2.2. Индивидуальных условий).

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.п. 2.5., 2.6. Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

В силу Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Сбербанк России» стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора.При заключении договора заемщик ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положений условий и тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается его подписью в заявлении-оферте. Из отчетов по карте, выписки по счету усматривается, что ответчик не исполняла надлежащим образом обязанности по возврату кредита надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Согласно представленному расчету, задолженность <ФИО>1 перед ПАО «Сбербанк России» по договору № от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 76 470 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 59 920 руб. 43 коп., просроченные проценты в размере 16 549 руб. 75 коп. Из материалов дела следует, что <ФИО>1, <дата обезличена> года рождения, умерла <дата обезличена> в <адрес обезличен>, что подтверждается копией свидетельства о смерти, о чем <дата обезличена> составлена запись акта о смерти №.Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. В соответствии с п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4). Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.Из ответа нотариуса города Краснотурьинска Самковой С.И. следует, что после смерти <ФИО>1, <дата обезличена> года рождения, умершей <дата обезличена> в <адрес обезличен>, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась Молоткова Л.М. – мать умершей, Сенин С.А. – муж умершей, действующий в своих интересах, как законный представитель несовершеннолетних детей, <ФИО>2, <ФИО>3 Родственные отношения между <ФИО>1 и Молотковой Л.М., Сениным С.А., <ФИО>2, <ФИО>3 подтверждаются имеющимися в материалах дела свидетельствами о рождении и о заключении брака. Кроме того, из наследственного дела следует, что Сенин С.А. отказался от причитающейся ему доли в наследственном имуществе в пользу несовершеннолетних детей, <ФИО>2, <ФИО>3 Как следует из материалов наследственного дела, иные лица к нотариусу с соответствующими заявлениями не обращались.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиками не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения.

Проверив расчет истца, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых, осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Представленный расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты по кредиту), периоде пользования заемными средствами, датах нарушения исполнения обязательств.

Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание доводы ответчиков Молотковой Л.М., Сенина С.А. о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 вышеуказанного Постановления, срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из представленных истцом доказательств, согласно выписке по лицевому счету, последний платеж по кредитному договору № от <дата обезличена> был произведен <ФИО>1 <дата обезличена> (л.д.18-обортная сторона), кроме того, Молоткова Л.М. в августе 2018 года обратилась в ПАО Сбербанк с письменным заявлением и сообщила о смерти <ФИО>1, предоставила свидетельство о смерти, то есть банку было известно о смерти заемщика.

Данное обстоятельство также подтверждается расчетом задолженности по банковской карте, где указано, что <дата обезличена> приостановлено начисление неустойки (л.д.15).

На основании п. 2.6. Индивидуальных условий, ПАО Сбербанк не направил письменное уведомление клиенту при принятии решения о востребовании банком общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. Доказательств обратного истец суду не представил.

Таким образом, <дата обезличена> - дата последнего платежа, <дата обезличена> - дата приостановления начисления неустойки вместе с тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился <дата обезличена>, то есть после истечения срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Молотковой Л.М., Сенину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Молотковой Л.М., Сенину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд.

Председательствующий: судья (подпись) Е.В. Коробач

Решение в окончательной форме изготовлено с использованием компьютерной техники 31.01.2022 года.