Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-734/2016 (2-4159/2015;) ~ М-4058/2015 от 11.11.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2016 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Жиленко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Кожевникову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Кожевникову А.Г. с требованием о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Свои требования мотивировал тем, что 19 июня 2014 года ОАО «Альфа Банк» и Кожевников А.Г. заключили соглашение о кредитовании № на получение нецелевого кредита «Кредиты Быстро ККО 2 док. 36 мес.».

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику 104 800 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро», проценты за пользование кредитом составили 67 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 8 100 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшееся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету и справке по нецелевому кредиту «Кредиты быстро» сумма задолженности составляет: просроченный долг – 86 430 руб. 81 коп., проценты – 2862 руб. 62 коп., штрафы и неустойка – 3 795 руб. 78 коп. Указанные суммы просят взыскать с ответчика. Также просят взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 2 992 руб. 68 коп.

В судебное заседание представители истца АО «Альфа Банк» не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Кожевников А.Г. исковые требования не признал, пояснил, что в настоящее время у него не имеется возможности погашать задолженность.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск АО «Альфа Банк» к Кожевникову А.Г. о взыскании задолженности подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- Кожевников А.Г. обратился в ОАО «Альфа Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении ему 100000 руб., при этом согласился с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа Банк» (в редакции, утвержденной приказом председателя ОАО «Альфа Банк»), Общими условиями по Нецелевому кредиту и Тарифами ОАО «Альфа-Банк».

В пункте 3 данного заявления ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты является открытие текущего потребительского счета Банком.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, выдал Кожевникову А.Г. 104800 руб., что подтверждается выпиской по счету. При этом 4 800 рублей были перечислены банком в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по заявлению Кожевникова А.Г., в котором он выразил согласие на заключение договора страхования и участие в программе «Страхование жизни».

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты Быстро», сумма кредитования составила 104 800 руб. на срок 24 месяца, проценты за пользование кредитом составили 67 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 8 100 руб.

Согласно п. 6.2.1 и 6.2.2 Общих условий предоставления Нецелевого кредита и п.3.7 и 3.8 Уведомления об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро», неустойка за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов составляет 67% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 6.2.3 Общих условий предоставления Нецелевого кредита и п.3.10 Уведомления об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро», штраф за образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу составляет 600 руб.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей.

Размер задолженности, предъявленный истцом к взысканию на -Дата- составил 93 089 руб. 21 коп., из них 86 430 руб. 81 коп. – основной долг, 2862 руб. 62 коп. – проценты за период с -Дата- по -Дата-, 1 049 руб. 59 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с -Дата- по -Дата-), 746 руб. 19 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с -Дата- по -Дата-), 2000 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах в нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, тот факт, что банк свои обязательства по отношению к Кожевникову А.Г. исполнил надлежащим образом - предоставил кредит на условиях, оговоренных в соглашении № о кредитовании на получение кредитной карты, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12 ноября 2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое наименование банка – Акционерное общество «Альфа-Банк».

Ответчик, заключив договор кредитования с истцом, принял на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов, однако принятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом.

Ответчиком не предоставлено доказательств своевременного погашения кредита. В связи с указанными обстоятельствами исковые требования АО «Альфа Банк» подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Кожевникова А.Г. в пользу АО «Альфа Банк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 93 089 рублей 21 копеек.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 992 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Кожевникову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кожевникова А.Г. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору № по состоянию на -Дата-: сумму основного долга – 86 430 руб. 81 коп., проценты – 2862 руб. 62 коп., неустойка – 1 795 руб. 78 коп., штраф – 2000 руб.

Взыскать с Кожевникова А.Г. в пользу АО «Альфа-Банк» государственную пошлину 2 992 руб. 68 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2016 года.

Судья С.Г. Чайкина