Решение по делу № 2-347/2016 (2-3673/2015;) ~ М-3745/2015 от 14.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    04 февраля 2016 года г. Иркутск

    Иркутский районный суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко М.В.,

при секретаре Рыковой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-347\2016 по иску Даниловой ФИО4 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным договора в части, применении последствий недействительности ничтожности сделки, взыскании, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Данилова Ю.С. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным договора в части, применении последствий недействительности ничтожности сделки по кредитному договору путем взыскания страховых взносов на страхование, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование иска указала, что ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от **/**/****, обязательным условием было заключение договора страхования.

Данное обстоятельство подтверждается подобранным банком обязательным пакетом документов, с выбранной банком страховой организацией, что исключает возможность, при желании, самостоятельно и своевременно выбрать страховую организацию, а также пояснением сотрудником банка об отказе в предоставлении кредита при отсутствии согласия на присоединение к программе страхования.

В соответствии с выпиской по счету размер оплаченных страховых взносов равен ~~~ руб.

Заключенный договор относится к договорам присоединения. Исходя из этого, и согласно положениям кредитного договора она не имела возможности заключить с банком договор о предоставлении кредита без условия страхования жизни и здоровья.

Согласно действующему российскому законодательству заемщик обязан платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. Однако кредитор обязал ее совершить еще одно действие, а именно уплатить различные платежи (платы и комиссии).

Претензия с требованием возврата незаконно взысканных денежных средств по всем кредитам ответчику была направлена **/**/****. **/**/**** ценное письмо с уведомлением прибыло в место вручения в г.Благовещенск и вручено адресату. Таким образом, десятидневный срок для добровольного удовлетворения требований начинает течь с **/**/**** и заканчивается **/**/****.

В соответствии с Указанием Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», ставка рефинансирования ЦБ РФ по состоянию на 29.12.2011г. составляет 8,25 % годовых.

В расчете взыскиваемой суммы истец использовал период с 30 августа по **/**/****, равный ~~~ дням.

Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата: ~~~ руб.

Просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец Данилова Ю.С. в судебное заседание не явилась, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился по неизвестной причине. Представлен письменный отзыв на исковое заявление, который приобщен к материалам дела.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что между Даниловой Ю.С. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от **/**/****. на сумму ~~~ руб. сроком на ~~~ месяцев под ~~~ % годовых в срок до **/**/****. Полная стоимость кредита ~~~ %. Размер ежемесячного взноса 8 ~~~ рублей. Дата платежа ~~~ число каждого месяца.

В день заключения кредитного договора Даниловой Ю.С. было подписано заявление на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы №, из содержания которого следует, что истец выразил согласие быть застрахованным лицом на случай с недобровольной потерей работы.

Как следует из приложенных копий страхового полиса, в настоящем случае заключён договор страхования от несчастных случаев и от рисков связанных с потерей работы.

При этом Данилова Ю.С. была проинформирована о том, что участие в Программе страхования финансовых рисков заемщиков кредита, связанных с недобровольной потерей работы, является добровольным и его отказ от участия в ней не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами банка; а также о том, что плата за подключение к Программе состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Кроме того, Данилова Ю.С. указала, что ознакомлена с Тарифами банка и согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере ~~~ руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ОАО КБ «Восточный». Срок страхования с **/**/**** июля **/**/**** года, страхования премия составляет ~~~ рублей в месяц.

Страховщиком в приведенном случае выступало ОАО Страховая компания «Резерв».

Обращаясь с иском в суд о защите прав потребителя, истец ссылается на нарушение банком прав заемщика, как потребителя финансовых услуг ввиду навязанности условий страхования при кредитовании и непредоставления права выбора условий страхования.

Между тем, суд полагает, что при кредитовании услуга по страхованию заемщику навязана не была, последняя от условий кредитного договора не зависела, присоединение заемщика к Программе страхования являлось добровольным, истец имела возможность отказаться от данной услуги.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит условий о страховании заемщика от финансовых рисков заемщиков кредита, связанных с недобровольной потерей работы, а потому не позволяет полагать, что в случае отказа заемщика от подключения к Программе добровольного страхования последней было бы отказано в предоставлении кредита.

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении кредита, Данилова Ю.С. добровольно выразила желание подключиться к Программе страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы при реализации банком кредитных продуктов, оформив заявление на страхование, в котором подтвердила добровольность высказанного согласия и внесения платы за подключение к Программе страхования, состоящей из комиссии за подключение к Программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику, в соответствии с Тарифами, с которыми была ознакомлена.

Банк, заключая договор страхования при предоставлении Даниловой Ю.С. кредитного продукта, действовал по поручению последней, а поскольку оказанная банком услуга по страхованию в соответствии с частью 3 статьи 423 ГК РФ являлась возмездной. Взимание с заемщика платы за подключение к Программе страхования в соответствии с Тарифами, о которых заемщик был уведомлен, не противоречило требованиям действующего законодательства.

Уплаченная Даниловой Ю.С. банку сумма за подключение к Программе страхования, не может рассматриваться в качестве убытков, причиненных со стороны банка, поскольку при подключении Даниловой Ю.С. к этой программе и получении платы за такое подключение, банк руководствовался добровольным волеизъявлением заемщика и условиями соглашения об условиях и порядке страхования. В связи с чем оснований для признания этих действий банка неправомерными нет.

У суда отсутствуют основания для признания недействительным заявления о присоединении к Программе страхования, и, как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения производных исковых требований о взыскании платы за подключение к Программе страхования в размере 100 771,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

В силу статьи 98 ГПК РФ судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░                                         ░.░.░░░░░░░░