Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-855/2017 ~ М-309/2017 от 30.01.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2017г.                                                                                   г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Дурнова Н.Г.,

при секретаре Шамбер Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Орешкину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № в <адрес> обратился в суд с иском к Орешкину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и Орешкин А.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Денежные средства предоставлены ответчику для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В обеспечение надлежащего исполнения условий договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор о залоге №-з01, в соответствии с которым в залог передано автотранспортное средство, принадлежащее залогодателю на праве собственности, имеющее следующие характеристики<данные изъяты> VIN: №, 2011 года выпуска, номер двигателя: <данные изъяты>, цвет кузова серебристый, ПТС <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Последний платеж произведен – в августе 2016г.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рубля. С целью не нарушения имущественных прав ответчика с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, с учетом снижения размера неустойки, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет <данные изъяты> рублей.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Договоре о залоге.

Согласно предоставленного ООО «Центр оформления и оценки собственности» отчета об оценке автотранспортного средства № рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рубля.

ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и Орешкин А.В. заключили Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), состоящих из Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита.

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ. при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Пунктом 4 Согласия установлена процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей. С целью не нарушения имущественных прав ответчика с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, с учетом снижения размера неустойки, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет <данные изъяты> рублей.

Ссылаясь на изложенное, истец просит суд взыскать с Орешкина А.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ. – автотранспортное средство, принадлежащее залогодателю на праве собственности, имеющее следующие характеристики: <данные изъяты> 2.5 VIN: №, 2011 года выпуска, номер двигателя: №, цвет кузова серебристый, ПТС № выдан ДД.ММ.ГГГГ., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость транспортного средства на основании отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с Орешкина А.В. расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала полностью, не возражает против вынесения заочного решения суда.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. С учетом мнения представителя истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 г. N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность сторон добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами, а также, то обстоятельство, что приняты все необходимые меры по извещению ответчика, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), и Орешкин А. В. заключили Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24» подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и Условий предбставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), состоящих из Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита.

Условия данного договора определены в «Правилах», «Тарифах» и «Согласии», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правила, Тарифы, Анкета—Заявление и Условия - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), заключенным между Истцом и Ответчиком (п. 21 Согласия).

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена кредитная карта ВТБ 24 Visa Gold, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п. 3.5. Правил для совершения операций при отсутствии ли недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет Клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, указанной в Согласии на установление кредитного лимита.

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 5.4. Правил Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежа, предусмотренного в Расписке, т.е. не позднее 20го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, то есть не менее 3 % от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца и сумму начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ года

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга v уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

    Как видно из искового заявления и представленного расчета общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей – задолженность по пени.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. Исходя из соразмерности суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

     Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей — задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей — задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Орешкин А. В. заключили кредитный договор № согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> % годовых.

Денежные средства предоставлены Ответчику для оплаты транспортного средства а также для оплаты страховых взносов, путем зачисления суммы кредита на Банковский счет Заемщика.

Пунктом 1.1.4. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, в соответствии с п.п. 1.1.3., 2.3. Договора, составляет <данные изъяты> рублей, (исключение составляет первый и последний платеж п.2.2. Договора).

В обеспечение надлежащего исполнения условий Договора между Истцом и Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге № ), в соответствии с которым в залог передано автотранспортное средство, принадлежащее Залогодателю на праве собственности имеющее следующие характеристики: <данные изъяты>, VIN: №, 2011 года выпуска, модель, номер двигателя: №, цвет кузова: серебристый, ПТС <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1. Договора залога Залогодатель имеет право пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.

В соответствии с п. 1.3. Право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Последний платеж (списание денежных средств) в счет погашения кредита ответчиком произведен август. 2016г.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность ответчиком не погашена.

Согласно п. 1.1.5 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка (пени) рассчитывается по дату фактического исполнения указанных обязательств (включительно).

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых -    <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по основному долгу;-    <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по плановым процентам;-    <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени;-    <данные изъяты> - сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

С целью не нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, банк включил в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени.

Таким образом, с учетом указанного снижения задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет <данные изъяты> рублей, из которых:      <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени по просроченному долгу

Исходя из соразмерности суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

     Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств в опровержение доводов и расчета задолженности истца, а также доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Таким образом, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Истцом в качестве доказательства установления рыночной стоимости заложенного имущества и его начальной продажной цены представлен Отчет ООО «Центр оформления и оценки собственности» об оценке автотранспортного средства № рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей.

По ходатайству ответчика в судебном заседании была назначена судебная экспертиза.

Согласно Заключения экспертизы №, проведенной ООО «Консалт - левел» от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость автотранспортного средства составила <данные изъяты> рублей.

При этом как видно из материалов представленных экспертом ответчик уклонялся от предоставления на осмотре эксперту транспортного средства, в связи с чем экспертиза с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. выполнена без осмотра т\с.

Кроме того как видно из документов представленных истцом с официального сайта ГИБДД, ДД.ММ.ГГГГ. за три дня до проведения экспертизы залоговое ТС участвовало в ДТП.

Таким образом суд соглашается с доводами истца о том, что на момент проведения экспертизы транспортное средство имело повреждения и утратило часть товарной стоимости, что не учтено экспертом, поскольку эксперт рассчитывал стоимость без осмотра.

В связи с чем, суд при вынесении решения берет за основу Отчет ООО «Центр оформления и оценки собственности»

Суд не видит оснований не доверять указанному отчету. Отчет выполнен в соответствии с действующими стандартами и законодательными актами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина оплаченная истцом.

На основании вышеизложенного и руководствуюсь ст. ст. 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) - удовлетворить

Взыскать с Орешкина А. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей., а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее Орешкину А. В. путем его продажи с публичных торгов автотранспортное средство: <данные изъяты> 2<данные изъяты>, VIN: №, 2011 года выпуска, модель, номер двигателя: №, цвет кузова: серебристый, ПТС <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

По завершению реализации заложенного имущества возвратить Орешкину А.В. сумму, превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору за исключением сумм расходов связанных с реализацией имущества

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                   Н.Г. Дурнова