Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4649/2015 ~ М-3680/2015 от 29.06.2015

Дело № 2-4649/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Гавриловой Н. В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО (Наименование1) обратилось в суд с иском о взыскании с Гавриловой Н.В. задолженности по соглашению о кредитовании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основного долга, <данные изъяты> рублей – процентов, <данные изъяты> рублей – начисленной неустойки, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года между ОАО (Наименование1) и Гавриловой Н.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор (№). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО (Наименование1) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО (Наименование1) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, ОАО (Наименование1) изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что послужило основанием для обращения в суд (л.д. 8-9).

Истец - АО (Наименование1) представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законном порядке (л.д. 54). Из адресованного суду заявления просит рассматривать дело в отсутствие его представителя (л.д. 9, 11).

Ответчик Гаврилова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по последнему адресу регистрации в установленном законном порядке (л.д. 51,53). Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением срока хранения (л.д. 56-57).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

        В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Гаврилова Н.В. обратилась в ОАО (Наименование1) с анкетой - заявлением на получение кредитной карты, состоящей из анкеты, а также заявления, содержащего в себе предложение заключить с ней соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО (Наименование1), установить ей индивидуальные условия кредитования, открыть счет кредитной карты, выдать в счету кредитной карты кредитную карту типа (Наименование2), категории (Наименование3) с лимитом <данные изъяты> рублей (л.д. 24-26).

Гаврилова Н.В. понимала, что его согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будут означать заключение банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, со дня подписания, предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 24).

На основании данных, предоставленных Гавриловой Н.В. и зафиксированных в анкете-заявлении, банком принято решение о лимите кредитования, а также индивидуальных условиях кредитования, путем формирования банком (ДД.ММ.ГГГГ) года Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (№) (л.д. 29).

Согласно Уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования от (ДД.ММ.ГГГГ) года Гавриловой Н.В. предложены следующие условия кредитования. Лимит кредитования – <данные изъяты> рублей. Номер счета кредитной карты (№). Комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 0 рублей. За пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты в размере 28,99 % годовых. Полная стоимость кредита в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом – 2,52 % годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа – 36,72 % годовых. Минимальный платеж – 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа – 28 число каждого календарного месяца. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней.

С условиями, указанными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, Общими условиями кредитования Гаврилова Н.В. была согласна, ознакомлена, получила их на руки. Данные обстоятельства подтверждаются подписью Гавриловой Н.В. в Уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования от (ДД.ММ.ГГГГ) года.

Таким образом, (ДД.ММ.ГГГГ) года путем подписания Гавриловой Н.В. Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, то есть посредством акцепта заемщика предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, стороны заключили Соглашение о кредитовании. Указанному соглашению, содержащему все существенные условия в своих составных и неотъемлемых частях, был присвоен (№)

Как следует из пунктов 3.1, 3.3, 3.4 Общих условий предоставление кредита осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Согласно выпискам по счету (№) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года и с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года Гавриловой Н.В. был предоставлен кредит в пределах кредитного лимита – <данные изъяты> рублей. Как следует из операций по счету, заемщик, активировав карту, осуществлял платежные операции с ее использованием. Первый транш Гавриловой Н.В. был предоставлен (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 17-20, 21-22).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий заемщик обязался в течение действия Соглашения о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам в размере не менее минимального платежа.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты (п. 4.2 Общих условий).

Вместе с тем Гаврилова Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает с (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 22, оборот).

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода, что предоставляет банку право в бесспорном порядке на списание со счета кредитной карты неустойки в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (п. 8.1 Общих условий).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности на (ДД.ММ.ГГГГ) года составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – сумма основного долга; <данные изъяты> рублей – проценты (период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года); <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года); <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года) (л.д.12).

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от (ДД.ММ.ГГГГ) года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО (Наименование1) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, ОАО (Наименование1) изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество (Наименование1), сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО (Наименование1) (л.д. 34-45).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

(ДД.ММ.ГГГГ) года АО (Наименование1) направил ответчику требование о срочном погашении задолженности по соглашению и расторжении соглашения (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года,    однако в установленный банком срок ответчик указанное требование не выполнил (л.д. 13, 14-15).

Расчет задолженности ответчика судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Гавриловой Н.В. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ. Верховный суд РФ в п. 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>)), что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 7), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика Гавриловой Н.В.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

                                                           РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества (Наименование1) к Гавриловой Н. В. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Гавриловой Н. В. в пользу акционерного общества (Наименование1) задолженность по соглашению о кредитовании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей – начисленные неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего: <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                       Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)