Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2491/2021 от 22.10.2021

Производство № 2-2491/2021

Дело (УИД) № 70RS0004-01-2021-003923-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» декабря 2021 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Е.С. Николаенко

при секретаре Ю.А. Авдеевой

помощник судьи А.С. Микова

с участием представителя ответчика ФИО7, действующей на основании доверенности от 10.12.2018 года сроком на пять лет,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Советский районный суд г. Томска с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ОАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО8 от /________/ была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 4.1. Условий настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» /________/-П от /________/, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий). В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 процентов годовых от суммы кредита. Согласно п. 3.9. условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых. По состоянию на /________/ задолженность по счету /________/ банковской карты составляет 75 764, 57 рублей, в том числе: 59 737,26 руб. просроченный основной долг по кредиту, 16 027,31 руб. просроченные проценты. ФИО8, /________/ года рождения, умерла /________/, что подтверждается свидетельством о смерти /________/ /________/. Между тем, обязательство ФИО8, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. ФИО3 является наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО8

На основании изложенного просит взыскать с ФИО3 в размере принятого наследства задолженность по счету /________/ банковской карты в размере 75 764, 57 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 472, 94 руб.

Определением Советского районного суда г. Томска от /________/ гражданское дело передано по подсудности в Кировский районный суд г. Томска.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представитель истца ФИО9, действующий на основании доверенности от /________/ сроком до /________/ представил уточненное исковое заявление в части номера счета банковской карты заемщика ФИО8, а также письменные пояснения к исковому заявлению с учетом возражений ответчика, согласно которым указал на ошибку в части неверно указанного номера счета, вместо верного /________/. Пояснил, что номер /________/ является идентификационным внутреннем номером Банка, который присваивается архивному делу, когда он поступает в архив. /________/ является номером эмиссионного контракта, который является также служебным. Дополнительно пояснил, что из выписке по счету /________/ видно, что денежные средства были сняты с кредитной карты /________/ в 12.41 в АТМ YASHКINO RU, денежные средства в размере 737 рублей поступили с иного счета клиента. Полагал, что подписав собственноручно заявление на получение кредитной карты, клиент согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласно которым, клиент дает акцепт на списание денежных средств в погашение задолженности по кредитной карте с иных счетов клиента имеющихся в ПАО Сбербанк. В связи с поступлением от ответчика ходатайства о пропуске ПАО Сбербанк срока исковой давности, уточнил, что заключив договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, приняв и согласившись с условиями обслуживания карты, стороны согласовали порядок документооборота по договору, приняв в качестве источника получения информации о совершенных операциях по счету кредитной карты формирование отчетов по карте. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» отчет - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период. В соответствии с пунктом 6.1. Условий обслуживания информирование держателя карты об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления банком держателю ежемесячно отчета по месту ведения счета. Держатель вправе обратиться в банк для получения отчета за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев (пункт 6.7 Условий). В материалы дела банком представлены отчеты по кредитной карте. Согласно условиям договора о кредитной карте, а также исходя из самого существа кредитования посредством кредитной карты, держатель карты самостоятельно определяет необходимость получения кредита и его размер, путем получения наличных или оплаты товара/услуги в нужном только ему в определенных обстоятельствах размере. Таким образом, банк при заключении договора не располагает сведениями о том, какой суммой кредита и в какой период времени воспользуется держатель карты, будет ли он пользоваться кредитными средствами однократно или несколько раз в период действия договора, или не будет пользоваться кредитом банка. Соответственно, договором банковской карты ПАО Сбербанк срок возврата кредитных средств не установлен, кредитные отношения являются длящимися, то есть срок осуществления которых, не определен временными рамками. Поскольку исполнение обязательств по счету кредитной карты предусмотрено в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. Как следует из расчета задолженности и отчетам по счету кредитной карты, последний платеж произведен /________/, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению со следующего дня за днем наступления срока для очередного ежемесячного платежа – /________/, а оканчивается - /________/ Исковое заявление ПАО Сбербанк направил в суд /________/, то есть с пропуском срока исковой давности относительно платежей за период до /________/, в отношении остальных платежей с /________/ срок исковой давности не пропущен, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении данных требований не имеется. Указал, что если учитывать применение сроков исковой давности, и исчислять задолженность по счету кредитной карты с /________/, в силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ задолженность по состоянию на /________/ (на дату принятия судом искового заявления) составит 45 341, 71 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 35 776,90 руб., задолженность по процентам - 9564,81 руб.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, направил представителя.

Представитель ответчика ФИО7 в судебном заседании требования не признала, представила письменный отзыв и пояснения к нему, доводы которых в судебном заседании поддержала. Пояснила, что в деле не имеется достаточных и обоснованных доказательств о наличии денежного долга ФИО3 перед ПАО «Сбербанк России» по счёту /________/ банковской карты в размере 75764,57 рубля, 94 копейки, и, как следствие, оснований для предъявления к нему исковых требований. Истцом представлена заявление-анкета, заполненное и подписанное матерью ответчика /________/ В данном заявлении нет информации о счёте банковской карты с номером /________/, каких-то иных документов, позволяющих сделать вывод о том, что указанный счет принадлежит ФИО8 не представлено, в автоматическом расчёте задолженности по кредиту фигурирует иной счёт, а именно счет /________/ к исковым требованиям истца не имеющий отношения. Помимо этого в автоматическом расчете суммы долга по срочной ссуде и в заявлении-анкете от /________/ указаны разные идентификационные номера: номер договора /________/, указанный в шапке автоматического расчёта суды и номер /________/, указанный в заявлении-анкете от /________/, которые не коррелируются между собой.

Помимо этого в отчёте указано, что дата образования просроченной задолженности по основному долгу – /________/, дата фиксации просроченных сумм - /________/, то есть в течение 4 лет, вплоть до подачи в июле 2021 г. искового заявления, истец не предпринимал никаких действий для розыска должника ФИО8 и возврата долга, образовавшегося в результате пользования кредитной банковской карты. Вместе с тем, истец с /________/ располагал сведениями о том, что держатель банковской кредитной карты ФИО8 скончалась /________/, а так же то, что наследником ФИО8 является ФИО3 и в разумные сроки, после получения сведений о смерти держателя кредитной банковской карты ФИО8 мог связаться с ним, о чем свидетельствует подача иска в суд, в котором истец точно указал фамилию, имя, отчество и место прописки ответчика. Сведения о том, что ФИО3 является наследником ФИО8, поступили в отделение Сбербанка России /________/ в посёлке /________/ /________/, что подтверждает приложенная к исковому заявлению истцом копия свидетельства о смерти, которую банку предоставил /________/ лично ответчик ФИО3, на которой проставлена дата /________/ о получении копии, подпись, фамилия и инициалы сотрудницы банка, печать. Более того, информацию о ФИО3 Банк мог узнать раньше и потому, что ФИО3 является клиентом банка с 2012 года, неоднократно пользовавшемся услугами кредитования Сбербанка России, обслуживающимся в отделении /________/ города Томска и имеющего банковскую карту и расчётный счет для зачисления ежемесячных пенсионных начислений с 2015 года. Пояснила также, что о смерти матери ФИО3 узнал в тот же день, в обед, а так как он уже более 19 лет проживает в Томске, то приехать в дом матери смог только ближе к 21.00 вечера. Проживая отдельно от матери, он не знал и не мог с достоверностью знать о наличии у неё на момент смерти кредитов, их размере, а так же задолженности по ним. Тем более он не знал ПИН-коды к банковским картам матери, так как не вёл с ней совместного хозяйства, не осуществлял покупок по её картам. Спустя два дня после похорон /________/ ФИО3 проехал в ФИО2 /________/ и получил свидетельство о смерти матери. Сразу из ФИО2 он прошёл к нотариусу. В ходе консультации ФИО3 было разъяснено, что помимо квартиры, расположенной по адресу: /________/, он наследует и долги, если они есть, но только в размере стоимости квартиры. После разговора с сожителем матери ФИО10, не получив чёткого ответа, есть ли у матери какие-либо кредиты, ФИО3 принял решение на всякий случай оповестить «Сбербанк России» о смерти матери, так как смутно припоминал, что когда-то у мамы в Сбербанке был небольшой кредит. В тот же день, /________/, ответчик лично пришёл в отделение Сбербанка России /________/ в посёлке Яшкино и предоставил сотруднику банка свидетельство о смерти матери. Сотрудница банка сама сделала копию, приняла заявление о смерти матери, приложив к нему данную копию, и сообщила ФИО3, что с ним свяжутся. В заявлении ФИО3 указал место своей прописки по паспорту и свой телефон для связи. В /________/ года ФИО3 повторно был у нотариуса /________/, написал заявление о вступлении в наследство, оставил все свои координаты и уехал в Томск. Данный факт подтверждается ответом нотариуса от /________/ /________/, находящимся в материалах дела. За период с /________/ года по /________/ год с ответчиком никто кроме нотариуса по вопросу наследственного дела не связывался, в связи с чем, он решил, что никаких кредитов у мамы на день смерти не было, а те, что были, она успела закрыть до своей смерти. Полагала, что у истца были все необходимые сведения для своевременного обращения к нотариусу с претензией к имуществу умершего заемщика для взыскания долга за счёт наследственного имущества, либо связавшись напрямую с наследником. Из ответа нотариуса ФИО11 от /________/ /________/ следует, что в материалах наследственного дела имеется извещение кредитора ПАО Сбербанк от /________/ о наличии задолженности у наследодателя по кредитной карте в общей сумме на 75521,50 руб., однако истец не представил доказательств о том, что ранее /________/ года он не мог обратиться к нотариусу ФИО2 нотариального округа и предъявить требования в порядке наследственного дела к наследственному имуществу ФИО8, не мог связаться с наследником для разрешения вопроса по существу в досудебном порядке. Полагала, что истец злоупотребил своим правом, целенаправленно затянул вопрос, начисляя проценты, действуя в своих интересах, так как посчитал более выгодным придержать информацию о наличие у умершей кредитной карты с целью получения по ней процентов. Указала, что исходя из Отчёта от /________/ по кредитной карте дата очередного платежа /________/, сумма общей задолженности 34922, 14 руб, а дату данного платежа договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО8, прекратил своё действие в связи со смертью ФИО8 в части прав ФИО8 по данному договору, но продолжил действовать в части обязательств по возврату заемных средств в отношении наследника ФИО3 Истцом не было в разумные сроки предъявлено требование (заключительный счет) о полном досрочном погашении вышеуказанной задолженности ответчику, ответчик не знал и не мог знать о существовании данной задолженности, так как на момент его заключения не был стороной договора, не брал на себя обязательства, а получил их в порядке наследования в момент смерти матери.

Кроме того, ФИО8 скончалась /________/ между 8.30 и 9.30 утра во дворе дома по адресу: /________/, в /________/ в результате обширного инфаркта. Однако согласно отчету по кредитной карте, сформированному /________/, с карты /________/ в 12.41 часов, как указано истцом были сняты наличные денежные средства в размере 24990 руб., то есть уже после смерти наследодателя. В связи с чем, указанная сумма не может наследоваться ФИО3 в качестве долга наследодателя. Следовательно, ФИО3 наследует только тот долг, который образовался в результате пользования кредитной картой наследодателем ФИО8 при жизни, а именно долг в размере 34922, 14 руб., указанный истцом в отчете по кредитной карте от /________/ и подлежащий к выплате не позднее /________/. Указала, что согласно представленному истцом отчёта по кредитной карте от /________/, на момент смерти ФИО8 за ней числился общий долг в размере 34 922 руб.14 коп., в том числе сумма основного долга 34 407руб. 42 коп. и проценты за пользование денежными средствами в размере 514 руб. 72 коп. Датой платежа указана дата /________/ Согласно основным условиям, указанным в Заявлении-анкете, подписанной матерью ответчика /________/, очередной платёж по погашению кредита должен быть произведён не позднее 30 дней с момента формирования отчета по кредитной карте. Следовательно, /________/ - это та дата, после которой истец узнал, что его право на получение выданной в долг денежной суммы нарушено. Проведённый в июле банком платёж в размере 717 руб. со счёта ФИО8 на счёт кредитной карты данный факт не меняет, так как данный платёж не закрыл весь долг заемщика перед банком, и его большая часть осталась не оплаченной. Считала, что поскольку условия заключенного ФИО8 договора в части платежей, их размера и сроков, переходят наследодателю в неизменённом виде, а в условиях договора указан ежемесячный платёж не менее 5% от остатка, то расчёт суммы долга необходимо производить исходя из этих условий. Полагала, что за основу должен браться последний отчёт по кредитной карте, сформированный при жизни заемщика ФИО8, а именно отчет от /________/, в котором основной долг на /________/ указан в размере 34407, 42 рублей с обязательным платежом в размере 1720, 37 рублей по основному долгу. Считала, что сумма основного долга в размере 35 776, 90руб., указанная истцом не обоснованна, поскольку документального обоснования, почему именно данная сумма взята как остаточный долг наследодателя, не представлено. Кроме того, в ранее предоставленном отчёте от начала выдачи кредита на дату /________/ значится долг (исходящий остаток) в размере 28 701,18 руб. с начислением процентов за период с /________/ по /________/ в общей сумме 9087, 51 руб. С учетом изложенного, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, представила контр расчёт задолженности.

На основании части 3,5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что /________/ ФИО8 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением - офертой о выдаче кредитной карты Сбербанка - Visa Gold. Подписывая заявление, ФИО8 подтвердила, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифами ОАО "Сбербанк России", памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» ознакомлена, согласна и обязуется их исполнять.

Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты счет карты /________/ с лимитом кредитования в размере 40000 руб., на срок 36 месяцев под 17,9 % годовых.

В соответствии с п. 4.1. выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Доводы стороны ответчика об отсутствии доказательств заключения кредитного договора между банком и ФИО8 не нашли своего подтверждения, поскольку истец уточнил требования в части номера счета заемщика ФИО8, указав, что не верный номер счета /________/ указан в иске сотрудником банка ошибочно.

Из условий заключенного договора следует, что заемщик обязан ежемесячно не позднее с даты формирования отчета внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Минимальный ежемесячный платеж установлен договором в размере 5% от размера задолженности.

/________/ ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти /________/ /________/, выданным /________/ области /________/, не исполнив в полном объеме обязательства перед ПАО "Сбербанк России" по погашению задолженности по счету кредитной карты.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ /________/ от /________/ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из содержания вышеизложенных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из ответа на запрос суда нотариуса ФИО12 от /________/ /________/ следует, что после смерти ФИО8 /________/ заведено наследственное дело /________/ по заявлению от сына наследодателя ФИО3 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: /________/, кадастровая стоимость которой на день смерти 531097,82 руб. В деле имеется извещение кредитора ПАО Сбербанк от /________/ о наличии задолженности у наследодателя по кредитной карте в общей сумме 75521, 50 руб.

Обстоятельства вступления в наследства в отношении указанной квартиры ответчиком не оспаривалось.

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО8 задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты не погашалась, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом. Стоимость перешедшего к ФИО3 наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований банка.

Доводы ответчика об исключении из задолженности денежных средств в размере 24990 рублей из задолженности по кредитной карте судом отклоняются, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО8 была выдана банковская карта и уникальный идентификационный номер (пин-код) для совершения операций по ней. Пин-код является подтверждением того, что операции по карте производятся именно заемщиком. Передача данных пин-кода запрещена условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (п. 4.1.6).

Факт того, что /________/ в 12.41, то есть, по мнению ответчика, после смерти ФИО8 по карте неизвестным лицом были совершены операции по снятию денежных средств, свидетельствует о том, что при жизни ФИО8 данные пин-кода были переданы иному лицу.

При таких обстоятельствах, образовавшаяся в результате снятия денежных средств задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника.

Ответчик ФИО3 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно пункту 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» /________/-р от /________/ (далее – Условия) держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно разделу 2 Условий, обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимите кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основной долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно представленным в материалы дела отчетам по кредитной карте, отчет, содержащий сведения о размере минимального платежа, подлежащего оплате заемщиком в течение 20 дней с даты его формирования, формировался каждое 24 число месяца,

Принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости ежемесячного внесения суммы обязательного минимального платежа, суд приходит к выводу об исчислении указанного срока отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода судебной защиты нарушенного права).

Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности с момента, когда кредитору стало известно смерти заемщика ФИО8, а именно, с /________/ согласно штемпелю на копии свидетельства о смерти последней от /________/ серии /________/, судом отклоняются, поскольку в силу вышеизложенных положений закона, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому предусмотренному договором повременному платежу.

Исходя из изложенного, о нарушении права на получение от заемщика предусмотренных договором платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте кредитору становилось известно каждый месяц с июня 2017 года.

Исковое заявление было направлено ПАО Сбербанк в Советский районный суд г.Томска /________/, в связи с чем срок исковой давности по платежам после /________/ истцом не пропущен.

Сторонами представлены расчеты (графики) внесения минимальных платежей по кредитной карте с учетом пропуска срока исковой давности, вместе с тем, проверив указанные расчеты, суд полагает, что указанные расчеты не могут быть приняты судом как обоснованные.

Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет задолженности (л.д.10) и отчеты по кредитной карте.

Согласно отчетам по кредитной карте заемщиком ФИО8 были осуществлены расходные операции и снятие наличных денежных средств, в связи с чем за период с /________/ по /________/ год образовалась задолженность по основному долгу в размере 59960, 42 руб., /________/ с иного счета заемщика осуществлено списание денежных средств в размере 737, 88 руб., в счет погашения задолженности по кредитной карте, в связи с чем задолженность по основному долгу составила 59737,26 руб. Исходя из указанного размера задолженности заемщика ФИО8 по основному долгу банком начислены проценты за пользование денежными средствами за отчетный период, формировался обязательный платеж. С учетом размера обязательного платежа в отчетах по кредитной карте в структуре задолженности отражена сумма общей задолженности по основному долгу.

Аналогичным образом отражена задолженность по основному долгу в расчете истца.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета при подаче настоящего искового заявления, суд считает возможным согласиться с таковым в части суммы просроченной задолженности по основному долгу как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, в том числе, о составе минимального платежа, даты его внесения и начисления процентов за пользование денежными средствами и требованиям действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п. 12 постановления Пленума от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12ГПКРФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем доказательств невозможности предъявления банком искового заявления в пределах срока исковой давности, наличия уважительных причин для восстановления срока исковой давности, истцом не представлено. Каких-либо иных основания для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по основному долгу в размере 28701, 16 руб.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к следующему.

Сторона ответчика заявила о злоупотреблении банком своим правами, в результате чего задолженность ответчика увеличилась.

Действительно, в силу п. 1 с. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно абзацу третьему пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ "О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При этом, бремя доказывания наличия факта злоупотребления правом, так как в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, обязанность доказать факт злоупотребления истцом своими правами, а именно реализовать свое право с намерением причинить вред ответчикам, возложена на лицо, выдвигающего такие возражения, то есть на сторону ответчика.

Из пояснений представителя ответчика следует, что данными о наличии кредитной карты у ФИО8, ФИО3 не располагал, фактически последний проживал и проживает в настоящее время в г. Томске, по рекомендации родственников ответчик обратился в банк и предоставил свидетельство о смерти во избежание возможных негативных последствий связанных со взысканием задолженности с него, как с наследника заемщика ФИО8 Кроме того, ответчик ФИО3 обратился к нотариусу /________/ с заявлением о принятии наследства, вместе с тем данных о наличии кредитных обязательств ФИО8 в материалах наследственного дела не имелось вплоть до /________/.

Указанные представителем ответчика обстоятельства, согласуются с представленными в материалы дела доказательствами.

Как установлено судом, ответчик ФИО3 обратилсяв отделение Сбербанка России /________/ в посёлке /________/ /________/., предоставив свидетельство о смерти заемщика ФИО8, полученное в этот же день. Сотрудником банка на копии свидетельства о смерти от /________/ серии /________/, /________/ проставлена отметка о принятии свидетельства, копия свидетельства с отметкой Банка приложена к исковому заявлению.

Из пояснений представителя ответчика следует, что принеся свидетельство о смерти, сотрудником Банка было отобрано заявление, в котором ответчик ФИО3 указал сведения о месте жительства и номер своего телефона.

Следовательно, с указанной даты банку стало известно о наступлении смерти заемщика.

Как следует т из ответа нотариуса ФИО12 от /________/ /________/, наследственное дело /________/ было заведено нотариусам /________/ по заявлению сына ФИО3, при этом в наследственном деле имелись все данные о наследнике.

Извещение кредитора ПАО Сбербанк о наличии задолженности у наследодателя ФИО8 по кредитной карте в общей сумме 75521, 50 руб. поступило нотариусу значительно позже от /________/.

Допрошенные в судебном заседании свидетели ФИО13, ФИО14 дали согласованные показания о том, что около 11 часов утра /________/ ими была получена информация о смерти ФИО8, которая умерла утром /________/, о чем ФИО13 сообщила ФИО3 Указали, что к месту жительства матери ФИО3 смог приехать только к вечеру /________/. ФИО13 также указала, что она советовала ФИО3 проверить возможность получения кредита матерью, поскольку от последней знала, что последняя покупала холодильник в кредит, оформленный в магазине. Знает, что после получения свидетельства о смерти ФИО3 обращался в Банк, пытался получить информацию о кредитах матери, однако Банк ее не сообщил, но свидетельство о смерти он в Банке оставил. Знает, что ФИО3 интересовался у нотариуса о кредитных обязательствах матери, однако такой информации нотариус ему не сообщила. О том, что у матери имеется задолженность по кредиту, ФИО3 узнал только после получения искового заявления.

Из материалов дела следует, что исковое заявление в Советский районный суд г. Томска /________/, то есть спустя 4 года с момента смерти заемщика.

При этом, из отчетов по кредитной карте следует, что кредитной картой заемщик не пользовался с июня 2017 года.

При этом, суд находит обоснованным и доказанным факт того, что ФИО3 не мог снять денежную сумму/________/ в 12.41 из банкомата в Яшкино, поскольку в /________/, где проживала его мать он приехал к вечеру, о чем показали свидетели.

Учитывая установленные судом фактические обстоятельства, наличие осведомлённости Банка о смерти заемщика с июня 2017 года, отсутствие движений по карте на протяжении четырех лет, суд приходит к выводу, что указанное длительное бездействие банка по предъявлению требований к наследнику заемщика, или к его наследственному имуществу, привело к нарушению прав истца и увеличению размера задолженности наследника по начисленным процентам после смерти заемщика, в связи с чем действия банка по позднему направлению искового заявления в суд нельзя признать добросовестными.

Факт направления ПАО Сбербанк настоящего иска в суд в июле 2021 года свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, в связи с чем, требование истца о возмещении задолженности по кредитному договору в части процентов за пользование кредитными денежными средствами является неправомерным.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований банка в размере предъявленной задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами, при указанных выше обстоятельствах, суд не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2472, 94 руб., что подтверждается платежным поручением от /________/ /________/.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору удовлетворены частично в размере 28701, 16 руб., с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 061 руб., рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от /________/ по основному долгу в размере 28701 (двадцать восемь тысяч семьсот один) рубль 16 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1061 (одна тысяча шестьдесят один) рубль.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Мотивированный текст решения изготовлен «29» декабря 2021 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.С. Николаенко

Секретарь Ю.А Авдеева