Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5278/2012 ~ М-5154/2012 от 29.06.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тюмень Дело № 2-5278/2012 «27» июля 2012 года

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

    председательствующего судьи Важениной Э.В.,

    при секретаре Катковой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пустозеровой ФИО6 к ОАО <данные изъяты>» о признании недействительными условий договора, возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику с требованиями о признании недействительными условий договора, возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком был заключен указанный кредитный договор №№, в соответствии с которым, истице был выдан кредит в размере 150 000 руб. по<адрес>% годовых, на срок 60 месяцев. Условиями кредитного договора установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита в размере 2 250 рублей. П.п. 8.3. кредитного договора предусмотрено, что при возникновении споров в ходе исполнения кредитного договора клиент и банк должны предпринять все возможные меры к разрешению путем переговоров, в случае не достижения согласия споры разрешаются судом по месту государственной регистрации банка в соответствии с действующим законодательством РФ. С данным условиями истица не согласна, считает, что данная комиссия не является самостоятельной банковской услугой, и договорная подсудность нарушает ее права, как потребителя. Сумма фактически внесенной оплаты за ведение ссудного счета составила 126 000 руб., истицей направлена претензия ответчику с требованием возвратить уплаченную комиссию, на что она ответ не получила.

Просит признать недействительным условие кредитного договора согласно которого споры с банком разрешаются по месту регистрации банка, условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащееся в заявлении ФИО2 на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и предусматривающее ежемесячную оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу ФИО2 сумму уплаченной по кредитному договору комиссии за ведение ссудного счета в размере 126 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 460 278,44 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО4 иск не признал, полагая, что следует применить срок исковой данности по заявленным требованиям истца, в том числе и по требованию о признании условия договора о подсудности недействительным, поскольку договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, истец с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, а так же применить истечение срока исковой давности по требованию о признании недействительными условий договора и возврате комиссии, поскольку исполнение договора началось с даты заключения договора.В связи с этим полагал, что дело должно быть направлено в Никулинский районный суд <адрес>.

    Заслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно –кассовые офисы (далее –Правила) истице был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, сроком на 60 месяцев, по<адрес>% годовых, путем перечисления денежных средств на счет, открытый у ответчика (далее – Кредитный договор). Датой предоставления кредита считается дата перечисления денежных средств на счет клиента. Обязательства по договору ответчиком исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются Правилами (л.д.9), заявлением на предоставление кредита ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), графиком платежей (л.д. 13-15).

По условиям предоставления кредита, указанным в заявлении на предоставление кредита, на Заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,5% от суммы кредита, что составляет 2 250 руб. (л.д. 9). Указанная комиссия включается в сумму ежемесячного аннуитетного платежа и согласно графика платежей уплачивается истицей ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-15)

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что условие Кредитного договора условие Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ содержащееся в заявлении ФИО2 на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и предусматривающее ежемесячную оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, что составляет 2250 руб., ущемляет права истицы, как потребителя, а потому указанное условие является недействительным (ничтожным) с момента заключения Кредитного договора.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с претензией о возврате уплаченных по кредитному договору денежных средств в сумме 81 000 руб. (л.д.10 -12) до настоящего времени ответ на претензию не получен.

    Поскольку представителем ответчика в письменном виде было заявлено ходатайство об истечении срока исковой давности, то суд полагает необходимым данное ходатайство рассмотреть.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.    Специальное правовое регулирование о начале срока исковой давности применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотренное ч. 1 ст. 181 ГК РФ, обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Учитывая, что условиями Кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счет, что ответчиком не оспаривается, то суд полагает, что между сторонами возникли длящееся правоотношении, которые действуют до настоящего времени, поскольку срок исполнения обязательств по Кредитному договору еще не истек. Следовательно, учитывая, что в суд за разрешением спора истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то по требованию о признании условий договора, предусматривающих уплату комиссии за ведение ссудного счета, и взыскании уплаченных денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истицей не пропущен срок исковой давности.

    Таким образом, учитывая, что истицей заявлены требования о применении последствий недействительности (ничтожности) части сделки в виде возврата уплаченной комиссии за ведение ссудного счет за период с октября 2009 г. по июнь 2012 г., т.е. в пределах срока исковой давности, то суд полагает, что с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию сумма уплаченной за данный период комиссии за ведение ссудного счета в размере 81 000 руб. (2 250 руб. х 36 мес.).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд считает, что требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ также заявлено правомерно, но с учетом частичного удовлетворения требований о взыскании комиссии, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1000 рублей.

Требования о компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав истицы, как потребителя, основаны на законе и подлежат удовлетворению. В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151, 1099-1101 ГК РФ суд находит заявленный истцом размер компенсации морального вреда завышенным и полагает возможным с учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание характер причиненных истцу нарушением его законных прав, как потребителя, нравственных страданий, взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Исковые требования о признании условие кредитного договора согласно которого споры с банком разрешаются по месту регистрации банка удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно статьям 195 и 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения в соответствии с п. 2 ст. 199 ГПК РФ. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Как судом установлено, договор с Банком истец заключил ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с иском более чем через пять лет за защитой своего нарушенного права. Из обстоятельств дела суд приходит к выводу, что истец должен был узнать о нарушении своего права о рассмотрении дела по подсудности и на уплату комиссии за ведение ссудного счета в день подписания кредитного соглашения, поскольку Закон Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» введен в действие со дня его опубликования и подписан ДД.ММ.ГГГГ. Текст этого Закона общеизвестен, именно в связи с этим суд приходит к выводу, что заявитель ФИО2 должна была знать о нарушении своего права при подписании кредитного соглашения, иных доказательств, которые бы опровергали выводы суда истцом не представлено. Гражданские права и обязанности в силу ст. 8 ГК РФ возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами, поэтому право оспаривать пункт договора о подсудности споров истце приобрел с момента подписания договора ДД.ММ.ГГГГ в силу действующего законодательства о защите прав потребителей.

Требование по оспариванию пункта кредитного договора, касательно подсудности споров, заявлен за пределами срока исковой давности обращения в суд, что является самостоятельным основанием к отказу в части иска по такому основанию.

Согласно ч. 1 ст. 33 ГПК РФ, дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно стало подсудным другому суду.

Дело принято к производству суда без нарушения правил подсудности.

Согласно п.22 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей исковые заявления по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или по месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем.

Истец проживает по адресу: <адрес> А <адрес> – <адрес>.

В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 7, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца, в размере 50 % от суммы, присужденной истцу – 46 000 рублей ((81 000+ 1 000 + 10 000 /2).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3 130 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 151, 166-168, 180, 181, 819, 1099-1101 Гражданского кодекса РФ, ст. 15, п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-01 «О защите прав потребителей», п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ, от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 103, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Пустозеровой ФИО7 – удовлетворить частично.

Признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащееся в заявлении Пустозеровой ФИО8 на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и предусматривающее ежемесячную оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита.

Взыскать с ОАО АКБ «<данные изъяты> в пользу Пустозеровой ФИО9 сумму уплаченной по кредитному договору комиссии за ведение ссудного счета в размере 81 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 10 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 46000 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «<данные изъяты>» государственную пошлину в сумме 3 130, 00 рублей в доход государства.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Тюмени в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

    Мотивированное решение составлено 3 августа 2012 года.

Судья                                Важенина Э.В.