Решение по делу № 2-239/2021 ~ М-79/2021 от 04.02.2021

Дело № 2 - 239/2021

42RS0014-01-2021-000159-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе судьи Ульяновой О.А.,

при секретаре судебного заседания Митьковской А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски

19 апреля 2021 г.

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Татарян (Кремневой)А.А.,

у с т а н о в и л :

ООО "СпецСнаб71" обратилось в суд с исковым заявлением к Татарян (до заключения брака Кремневой) А.А., согласно которому просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 13.04.2012 г. №, заключенному между Татарян А.А. и ОАО «ОТП Банк», в размере 135796, 12 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 77952,99 руб., сумма задолженности по процентам – 57470,13 руб., сумма задолженности по комиссии – 373 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины- 3915,12 руб.

В обоснование заявленных требований ООО "Спецснаб71" указало, что 30 ноября 2011 г. между АО "ОТП Банк" и Кремневой (после заключения брака - Татарян) А.А. заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита на приобретение товара.. Кроме того, по заявлению заемщика на ее имя открыт банковский счет и выдана банковская карта с кредитным лимитом 74400 руб., которая 13 апреля 2012 г. была активирована ответчиком, с этой даты считается заключенным кредитный договор с процентной ставкой 36,6% годовых, для обслуживания кредитной карты открыт банковский счет. 17 июня 2020 г. АО "ОТП Банк" уступил ООО "СпецСнаб71" право требования задолженности по указанному кредитному договору. Заемщик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполняла надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

При подаче искового заявления ООО «СпецСнаб71» заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, удовлетворённое определением суда.

Ответчик в судебное заседание не явился, не известив суд о причине своей неявки, хотя о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства путём направления судебной повестки заказным письмом.

Поскольку ответчик не известил суд о причинах неявки, не просил рассмотреть дело в их отсутствие, истец не возражает против вынесения заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право заемщика отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Пунктом первым абзацем первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Как следует из материалов дела, 30.11.2011 Кремлева (после заключения брака – Татарян), приобретая шубу и шапку, оформила заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" на сумму 47500 руб. на 18 месяцев под 47,7 % годовых и открытие ей банковского счета в рублях (л.д. 27 – 28).

Согласно пункту 2 на второй странице этого заявления на получение потребительского кредита, подписавшая заявление Кремнева (Татарян) А.А. выразила просьбу (предложение) а) открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, б) предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт.

В пункте 3 заявления на получение потребительского кредита просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания посредством системы "ОТПдирект". Датой заключения Договора дистанционного банковского обслуживания является дата регистрации Банком учетных данных заявителя в Системе "ОТПдирект", которая может быть совершена Банком в течение трех дней с даты получения Заявления; просила также зарегистрировать в Системе "ОТПдирект" номер мобильного телефона, указанного в разделе 3 заявления в качестве зарегистрированного номера и номера информирования.

Заявление, в пункте 3.1 содержит просьбу дополнительно предоставить услугу "ОТПдирект СМС Банк" по счету, открываемому в соответствии с пунктом 1 Заявления и "ОТПдирект СМС Банк" по банковскому счету, открываемому в соответствии с пунктом 2 Заявления (услуга предоставляется при условии активации Карты).

Заявление на получение потребительского кредита ОАО "ОТП Банк" 30.11.2011 является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта Заемщик просила осуществить только после получения Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте. Заемщик была уведомлена о том, что активация Карты является добровольной, и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, согласовано предоставление заемщику ПИН-конверта, при этом в случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязался соблюдать Правила и Тарифы. Следовательно, действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

13.04.2012 ответчик в офертно-акцептной форме заключила с ОАО "ОТП Банк" Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен № с установленным лимитом задолженности 74400 руб.

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. 29 – 33), кредитный лимит - максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком по суммам, предоставляемых банком кредитов, так как банку неизвестно, какой суммой из предоставленного лимита воспользуется клиент и сколько раз.

До активации карты и совершения первых операций по карте, Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит. Решение об активации карты истец принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.

При подписании Анкеты-Заявления на активацию карты ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковского счета и Тарифами Банка (л.д. 10).

Заемщик информирована о полной стоимости кредита в виде процентов годовых 36,6% по операциям оплаты товаров и услуг. При этом, полная стоимость кредита, вытекающая из договора о предоставлении кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. Следовательно, размер стоимости кредита, может различаться в зависимости от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов.

Согласно пункту 8.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ТОП Банк» Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу. С данными Правилами ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью на заявлении на получение кредитной карты.

При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имела возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовалась, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.

Татарян (Кремнева) А.А., будучи осведомленной о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях не отказалась от кредита, кроме того, ее действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты 13 апреля 2012 г. между АО "ОТП Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор на вышеназванных условиях.

Заемщик после активации карты производила платежные операции, в том числе операции по снятию денежных средств, оплату покупок, производила гашение кредита, процентов, комиссий вплоть до февраля 2018 года, что подтверждается расчётом задолженности на л.д. 11 -25.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производит, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, последнее пополнение по карте было произведено 29.01.2018 г. (л.д. 11 -25).

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств, у нее перед Банком образовалась задолженность по Договору кредитной карты от 13.04.2012 г. № в размере 135796, 12 руб. (л.д. 6, 11 - 25).

25.01.2019 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Мысковского городского судебного района Кемеровской области – мирового судьи судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области по заявлению АО «ОТП БАНК» был вынесен судебный приказ о взыскании с Татарян А.А. задолженности по кредитному договору от 13.04.2012 г в размере 92933, 43 руб., который определением от 05.09.2019 г. был отменён в связи с поступившими от Татарян А.А возражениями (л.д. 26).

17.06.2020 между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор уступки прав (требований), согласно которому АО "ОТП Банк" уступает, а ООО "СпецСнаб71" принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, в том числе право требования задолженности по кредитному договору от 13.04.2012 г. № в размере 135796, 12 руб., а также права, связанные с уступаемыми требованиями права (л.д. 7 – 9, 34 – 41).

21.05.2019 ООО "СпецСнаб71" ответчику направило уведомление об уступке права требования АО "ОТП Банк" к ООО "СпецСнаб71" и претензию, в которых отражена задолженность Заемщика по кредитному договору по состоянию на 25.06.2020 в размере 135796,12 руб. и указаны реквизиты для погашения образовавшейся задолженности (л.д. 42 – 44).

Ответчик задолженность не погасила.

Исследовав и оценив все представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в том числе заявление заемщика на получение потребительского кредита от 30.11.2011, согласно которому она ознакомлена и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта, указала на ознакомление способа активации карты; Правила выпуска и обслуживания банковских карт, выписку по счету и расчет задолженности, договор уступки прав требования, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку по заключенному Татарян А.А. кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной карты образовалась задолженность, право требования которой было передано в установленном законом порядке истцу.

Условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержат положения о процентной ставке, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения. В соответствии с Условиями клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, равный одному календарному месяцу. Согласно Условиям по картам, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно возвращать кредит Банку, уплачивать Банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Тарифами, а также комиссии, предусмотренные договором. По договору о карте срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком, что согласуется с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Формирование графика платежей по Договору о карте условиями договора не предусмотрено.

Расчет задолженности проверен судом, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, и не опровергнут ответчиком.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом представлены доказательства уплаты им государственной пошлины в размере 2421,12 руб. (л.д.5), взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2421,12 руб. Доказательства уплаты государственной пошлины в размере 1494 руб. истцом не представлены. Как следует из определения мирового судьи на л.д. 25, при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина была уплачена АО «ОТП Банк». Недоплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1494 руб. подлежит взысканию в доход бюджета с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░71»

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░)░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░71» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 13.04.2012 ░. № ░ ░░░░░░░ 135796, 12 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 77952,99 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 57470,13 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – 373 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 2421,12 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1494 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1494 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.04.2021 ░.