Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-67/2020 ~ М-8/2020 от 10.01.2020

2-67/2020

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                           05 марта 2020 года

Льговский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петлица Г.М.,

при секретаре Самарской А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Коняевой Светлане Александровне о взысканиизадолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Коняевой С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 628 руб. 28 коп., в том числе: 120 537 руб. 02 коп. - задолженность по основному долгу, 205 091 руб. 26 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 0 руб. 00 коп. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 456 руб. 28 коп.

В обоснование исковых требований представитель истца Савина Е.С. ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Коняевой С.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому Коняевой С.А. были предоставлены денежные средства в размере 121 430 руб. сроком на 36 месяцев. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременности и полной оплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размере и в порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком Коняевой С.А. в установленным в договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требований о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 325 628 руб. 28 коп., в том числе: 120 537 руб. 02 коп. - задолженность по основному долгу, 205 091 руб. 26 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 0 руб. 00 коп. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также Банком при подаче иска были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 456 руб. 28 коп., которые он просит взыскать с ответчика.

         В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» Савина Е.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была надлежаще извещена, представила ходатайство о рассмотрении искового заявления в её отсутствие.

Ответчик Коняева С.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в их удовлетворении.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее ОАО КБ «Восточный») и Коняевой С.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому Коняевой С.А. были предоставлены денежные средства в размере 121 430 руб. сроком на 36 месяцев под 38,17% годовых (л.д. 12-15). Денежные средства ответчику были перечислены, что подтверждается копией выписки из лицевого счета (л.д. 11).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительского кредита договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

Согласно п. 2.4 Общих условий потребительского кредита документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие общие условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и представленным банком расчетом полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Как следует из п.4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Из п. 4.6 Общих условий усматривается, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующим требованием, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.4 заявления клиента о заключении договора кредитования № процентная ставка при погашении кредитной задолженности от 0 до 6 месяцев включительно составляет 56%.

         Согласно материалам дела свои обязательства по кредитному договору, в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов, Коняева С.А. исполняла ненадлежащим образом и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, как утверждает истец у неё образовалась задолженность в сумме 325 628 руб. 28 коп., в том числе: 120 537 руб. 02 коп. - задолженность по основному долгу, 205 091 руб. 26 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

В судебном заседании ответчик заявила о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как следует из отзыва представителя истца на возражения ответчика, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 12, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Последний платеж по кредитному договору в установленном графиком платежей размере, ответчиком Коняевой С.А. произведен ДД.ММ.ГГГГ Дата очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, о нарушении своего права Банк должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, когда платеж по кредиту не поступил.

Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца.

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Судом установлено, что с указанными требованиями истец впервые обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ Вынесенный мировым судьей судебного участка N 1 судебного района <адрес> и <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ №, был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление посредством почтовой связи направлено в суд, то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с момента отмены мировым судьей судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ, соответственно на тот момент срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей, подлежавших внесению до ДД.ММ.ГГГГ включительно (согласно графику платежей), и начисленных на них процентов истек.

Следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по ежемесячным платежам в соответствии с графиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что срок исковой давности, начиная с платежа, срок исполнения по которому наступил соответственно ДД.ММ.ГГГГ, истцом не пропущен, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в пределах срока исковой давности.

В соответствии с графиком платежей в период, за который не пропущен срок исковой давности, входят платежи по кредитному договору с датой платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из чего следует, что основной долг, подлежащий уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 655 руб. 86 коп., размер процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом за указанный период составляет 41 930 руб.32 коп., исходя из следующего расчета:

84 655,86 х 56 % х 30 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 3896,48

81 511,35 х 56 % х 28 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 3501,63

77 971,99 х 56 % х 33 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 3947,73

74 878,72 х 56 % х 28 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 3126,93

71 054,43 х 56 % х 31 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 3379,46

67 392,89 х 56 % х 32 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 3308,71

63 660,61 х 56 % х 29 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 2832,46

59 452,07 х 56 % х 31 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 2827,63

55 238,71 х 56 % х 31 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 2627,24

50 824,95 х 56 % х 30 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 2339,34

46 123,29 х 56 % х 30 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 2122,93

41 205,23 х 56 % х 31 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 1959,78

36 124,02 х 56 % х 31 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 1718,11

30 801,13 х 56 % х 28 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 1323,18

25 083,32 х 56 % х 32 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 1231,48

19 273,80 х 56 % х 29 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 857,55

13 090,36 х 56 % х 31 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 622,59

6 671,96 х 56 % х 30 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 = 307,09

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию, составит 126 586 руб. 18 коп. (84 655, руб. 86 коп. + 41 930 руб. 32 коп.).

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 731 руб.72 коп.

Руководствуясь ст. ст.98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Коняевой Светлане Александровне о взысканиизадолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Коняевой Светланы Александровны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126 586 руб. 18 коп., из которых 84 655 руб. 86 коп. - основной долг, 41 930 руб. 32 коп. - проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 56 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 731 руб.72 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Коняевой Светлане Александровне - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Курский областной суд через Льговский районный суд.

Председательствующий

судья                                                                                    Г.М. Петлица