Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3281/2010 ~ М-3363/2010 от 11.11.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13декабря2010года

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьиГраненкина В.П.,

при секретареВишняковой Р.В.,

с участием истца Кузнецовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3281/2010 по искуКузнецовой Натальи Анатольевны,Кузнецова Петра Николаевича к ОРГ1 защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Кузнецова Н.А.и Кузнецов П.Н. обратилисьв суд с иском к ОРГ1 и просят признать недействительным пункт3.1кредитного договора №№ в части обязанности созаемщиков уплатить кредитору тариф в размере65880рублей за обслуживание ссудного счета,а также пункт3.2договора-в части того,что оплата тарифа является обязательным условием для выдачи кредита наличными деньгами; взыскать с ответчика в пользу Кузнецовой Натальи Анатольевны65880рублей.Свои исковые требования истцы Кузнецовы мотивируют тем,что28февраля2008года между нимии Банком был заключён кредитный договор №,условиями которого было предусмотрено,что за обслуживание ссудного счёта №созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж в размере65880рублей не позднее даты выдачи кредита.Указанные условия договора,устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта, не соответствуют положениям Закона РФот07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ.Поусловиям Договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцам Банком услуг пообслуживанию ссудного счёта,в которых они не нуждались,нарушеныихправа потребителей услуг; расходы,понесённые ими на оплату обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору,являются убытками,возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителя на свободный выборуслуг.

В процессе рассмотрения дела,истцы просят также взыскать дополнительно с ответчика в пользу Кузнецовой Натальи Анатольевны проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме14040рублей за990дней пользования,исходя из ставки рефинансирования,равной7,75%в год.Зачисление взысканных сумм истцы просят произвести на счет №,открытый на имя Кузнецовой Натальи Анатольевны в ОРГ1.

В судебном заседании истица Кузнецова Н.А.поддержала исковые требования по указанным выше основаниям.

Соистец Кузнецов П.Н.в судебное заседание не явился,о дате,месте и времени был извещен надлежащим образом,просит о рассмотрении иска без его участия.        

Представитель ответчика в суд не явился,былизвещён надлежащим образом о днеиместе рассмотрения дела,заявлений о рассмотрении гражданского дела без их участия от ответчика не поступало.

Суд,с учетом мнения истца Кузнецовой Н.А.,не возражающей против рассмотрения дела в отсутствие ответчика,считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства,в силу ст.233ГПК РФ.

            Исследовав материалы дела,выслушав истца,судсчитает требования законными и обоснованными,подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

28февраля2008года в городе Красноярске между истцами иответчиком был заключен кредитный договор №(л.д.12-19).В соответствии с п.1.1статьи1данного Договора ответчик принял на себя обязательствопредоставить истцам кредит на покупку квартиры в городеКрасноярске по <адрес>,кв.231в сумме1647000 рублейна срок до28февраля2038года под12.50процентов годовых,а истцы приняли насебя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользованиекредитом в размере,в сроки и на условиях Договора.

Согласно пункту3.1Договора,кредитор открывает созаемщикам ссудный счёт №.За обслуживание ссудного счёта созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере65880рублей не позднее даты выдачи кредита.По пункту3.2договора, выдача кредита производится после уплаты созаемщикамитарифа.Сумма в размере65880рублей оплачена истцомКузнецовой Н.А.в кассу Банка,чтоответчиком не оспаривается.

При изложенных обстоятельствах,Банк предоставилсозаемщикамкредит под условием оплаты ими65880рублей за открытие и ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,но не является банковским счётом по смыслу главы45ГК РФ.

Выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.Ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.

Статья16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.

Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.

Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,что размещениепривлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.

Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В силу ст.168ГК РФ,заключенная между сторонами сделка в части возложения насозаемщиков обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счёта,не соответствует требованиям вышеприведенного закона,а,следовательно, ничтожна,что освобождает истца от доказывания её недействительности в указанной части.

В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие правам потребителей по сравнению с правилами,установленным законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.В силу ст.168ГК РФ сделка,не соответствующая требованиям закона,иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий.Таким образом,условия кредитного договора,ущемляющие права потребителей признаются ничтожными,поскольку законом не установлены иные последствия.

Таким образом,услуга банка по ведению ссудного счёта является услугой навязанной,что противоречит требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,а условие договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплатетарифаза открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права истцов как потребителей.      

Оплаченные истцами ответчику денежные средства в сумме65880рублей,по существу для них являются убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем, в силу ст.15ГК РФ, истцы вправе требовать их полного возмещения.

Согласно ст.395ГК РФ,за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из ставки рефинансирования,равной7,75%,размер процентов за период пользования суммой в размере63000рублей с28февраля2008года по03декабря2010года (всего990 дней),составляет14040рублей,из расчёта:65880 рублей х7,75/(100х360дней) х990дней просрочки.       

Окончательная сумма,подлежащая взысканию в пользу истца,составляет79920рублей (65880рублей+14040рублей).

В силу п.6ст.13ФЗ «О защите прав потребителей»,при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает,что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штрафв размере39960рублей(50%от79920рублей),так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истцов.

В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина вразмере2597рублей60копеек,исходя из положений ст.333.19НК РФ.

           На основании изложенного,и руководствуясь ст.ст.194-198,235ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными пункты3.1и3.2кредитного договора №от28февраля2008года,заключенного между Кузнецовой Натальей Анатольевной,Кузнецовым Петром Николаевичем и ОРГ1,в части,предусматривающих обязанность созаёмщиков по единовременной выплате тарифа в размере65880рублей за обслуживание ссудного счёта и возможность выдачи кредита после уплаты тарифа за обслуживание ссудного счёта.

Взыскать ОРГ1 в пользуКузнецовой Натальи Анатольевны79920 (семьдесят девять тысяч девятьсот двадцать) рублей-перечислением на счёт №,открытый на имя Кузнецовой Натальи Анатольевны в Красноярском ОРГ1.

Взыскать с ОРГ1 в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме2597 (две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей60 (шестьдесят) копеек.

Взыскать ОРГ1 в доход местного бюджета штраф в сумме39960 (тридцать девять тысяч девятьсот шестьдесят) рублей.

          Сторона,не присутствовавшая в судебном заседании,имеет право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение7дней со дня вручения ему копии этого решения.Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.                                     

Председательствующий: В.П.Граненкин.