Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3510/2013 ~ М-2785/2013 от 29.07.2013

Дело №2-3510/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Кудиновой Е.И.,

с участием представителя истца ОАО (Наименование) Власовой В.Е.,

действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование) к Паньшиной Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование) обратился в суд с иском к Паньшиной Н.И., с требованиями о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пеня (неустойка) за неисполнение денежных обязательств; государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований истец указал, Между Банком и ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ) был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым Паньшиной Н.И. были предоставлены заемные средства в размере <данные изъяты>. на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) под 24% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, ответчику были предоставлены единовременно денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в свою очередь заемщик кредитные обязательства исполняет ненадлежащим образом, сумма погашенного основного долга по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб. Паньшиной Н.И. не было исполнено обязательство по внесению очередного платежа и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) у нее образовалась следующая задолженность: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) Также заемщику начислена пеня за неисполнение денежных обязательств по кредитному договору в размере <данные изъяты>. В связи со сложившейся задолженностью нами в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Данное требование до настоящего времени не исполнено, в связи с чем мы были вынуждены обратиться с настоящим иском в суд (л.д.5-7).

В судебном заседании представитель истца ОАО (Наименование) Власова В.Е., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.52), исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Паньшина Н.И. о времени и месте судебного разбирательства извещена, в суд не явилась, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла, доказательств уважительности причин неявки суду не представила (л.д.46-51).

Суд, заслушав пояснения представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование), в лице <адрес> регионального филиала, и Паньшиной Н.И. заключено соглашение (№), путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» (№) в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) под 24 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (л.д.13,14).

График погашения кредита (основного долга) содержался в приложении (№) к соглашению, график погашения процентов за пользование кредитом содержался в приложении № 1.1 к соглашению. Согласно графику погашения задолженности заемщиком, в счет исполнения кредитных обязательств, ежемесячно должна вноситься сумма в размере <данные изъяты> руб., при этом размер последнего обязательного платежа, подлежащего внесению на счет (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб. (л.д.15).

Согласно п. 4 Соглашения кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика (№). Аналогичная информация содержится и в п.3.1 правил кредитования физических лиц, в котором определено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке и указанный в Соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц (л.д.17-22).

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика/представителя заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика (банковский ордер, платежное поручение).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, (ДД.ММ.ГГГГ) сумма кредита, в размере <данные изъяты> руб. была перечислена на счет заемщика (№), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.11) и банковским ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.12).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчиком обязательства по возврату заемных средств исполнялись ненадлежащим образом, так, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ), сумма погашенного Паньшиной Н.И. основного долга составила <данные изъяты> руб.

Правилами кредитования физических лиц установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом, а также порядок возврата кредита:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом также уплачиваются ежемесячно.

При заключении Соглашения стороны исходили из того, что Паньшина Н.И. обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование кредитом (п. 4.9 Правил).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Пунктом 6.1 Правил кредитования физических лиц предусмотрено, что Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если последний не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в следующем порядке:

- сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору;

- пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы;

- пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы;

- размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если в требовании срок не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8 Правил кредитования).

Требование о досрочном возврате задолженности от (ДД.ММ.ГГГГ) было направлено Паньшиной Н.И. по адресам: <адрес> (требование (№)), <адрес> (требование (№)). В требованиях было указано, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность заемщика по Соглашению (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб., срочная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. Кроме того, за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и процентов в период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) Банком была начислена и неустойка в виде пени от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, которая составляет: <данные изъяты> руб. – пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга; <данные изъяты> руб. – пени, начисленные на несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами. Срок возврата задолженности был установлен Банком до (ДД.ММ.ГГГГ), и заемщику было разъяснено, что в случае оставления требования без внимания, Банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке. Требование, направленное ответчику по адресу: <адрес>, было получено Паньшиной Н.И., о чем свидетельствует представленная в материалы дела копия почтового уведомления (л.д.25-28).

Однако заемщиком обязательства по возврату денежных средств исполнены не были, и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась следующая задолженность:

- основной долг (кредит) в сумме <данные изъяты> руб.;

- проценты за пользование кредитом, начисленные за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> руб.;

- пеня (неустойка) за неисполнение денежных обязательств за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб.

Как уже было указано выше, согласно выписке по лицевому счету, задолженность по Соглашению была погашена лишь в размере <данные изъяты> руб. Больше никаких операций по возврату заемных денежных не производилось.

Истцом представлен суду расчет задолженности Паньшиной Н.И. по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб. Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется. Ответчик не представил возражений по существу требований, доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были. С учетом всего изложенного суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.8), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества (Наименование) (<адрес>, дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ), (№)), в лице <адрес> регионального филиала к Паньшиной Н.И. ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения – <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) удовлетворить.

Взыскать с Паньшиной Н.И. в пользу Открытого акционерного общества (Наименование) задолженность по соглашению (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пеня (неустойка) за неисполнение денежных обязательств период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с Паньшиной Н.И. в пользу Открытого акционерного общества (Наименование), в лице <адрес> регионального филиала, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                подпись                                         Г.В. Маркина

    Копия верна    Решение в окончательной форме

    Судья    изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)

    Секретарь