Решение по делу № 2-635/2019 ~ М-560/2019 от 01.07.2019

Дело № 2-635/2019

29RS0001-01-2019-000877-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А.,

при секретаре Власовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Королеву С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Королеву С.В. о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 10 октября 2018 года по 16 марта 2019 года в сумме 114615 руб. 24 коп., из которых: 81186 руб. 13 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 29889 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходов по уплате государственной пошлине в сумме 3492 руб. 30 коп., обосновывая требования тем, что 24 декабря 2017 года между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор кредитной карты № 0283562239 с лимитом задолженности 80000 руб. 00 коп. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, при этом он был проинформирован банком о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО), а поэтому банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 16 марта 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в сумме 114615 руб. 24 коп., дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

    На судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению истец просил суд рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает.

    Ответчик Королев С.В. на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно сообщению ответчик просил суд рассмотреть дело без его участия, с заявленными требованиями согласен, не оспаривает факт пользования кредитной картой, указал, что задолженность по кредитной карте образовалась в связи с трудным материальным положением, отсутствием постоянного дохода.

    Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассматривает дело без участия сторон.

    Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2017 года Королев С.В. обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы».

    В заявлении-анкете ответчик просил заключить с ним договор путем акцепта Банком оферты. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будет являться действия Банка, свидетельствующие о принятии Банком такой оферты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей, зачисление Банком суммы кредита на счет, путем направления указанной оферты, ответчик подтвердил, что согласен со всеми финансовыми условиями договора о кредитной карте.

На основании поступившей в Банк оферты 24 декабря 2017 года между Королевым С.В. и Банком был заключен договор кредитной карты № 0283562239 о выпуске и обслуживании кредитных карт, с лимитом задолженности 80000 руб. 00 коп.

Неотъемлемой частью договора являются Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (далее – Условия обслуживания), Общие условия выпуска и облуживании кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия), Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты к кредитному договору в АО «Тинькофф Банк», Общие условия кредитования в АО «Тинькофф Банк» и Тарифы.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

В соответствии п. 2.4 Условий обслуживания Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик произвёл активацию кредитной карты Банка. Полная стоимость кредита указана в заявлении - анкете.

В соответствии с Условиями обслуживания кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт), кредитная карта – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты и предназначенная для совершения клиентом операций за счет предоставленного банком кредита без использования банковского счета клиента.

В соответствии с Общими условиями лимит задолженности – максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и срок, установленный банком.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий).

Пунктом 5.6 Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.п. 7.3.1-7.3.3 Общих условий банк имеет право отказать клиенту в выпуске, активации, перевыпуске или разблокировании кредитной карты, а также в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин. В любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Отказать в совершении операции сверх лимита задолженности.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно тарифам беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет 0 % годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа ставка тарифа составляет 29,9 % годовых; годовая плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб. 00 коп.; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. 00 коп.; штраф за неоплату минимального платежа в первый раз составляет 590 руб. 00 коп., во второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб. 00 коп., в третий и более раз подряд составляет 2 % от задолженности плюс 590 руб. 00 коп.; процентная ставка по операциям наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб. 00 коп.

Факт получения Королевым С.В. кредитной карты и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по счету.

При этом, обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг с Королевым С.В. кредитный договор 16 марта 2019 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность ответчика перед истцом составила 114615 руб. 24 коп., из которых: 81186 руб. 13 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 29889 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Данный расчет соответствует закону, ответчиком по существу не оспаривается, контррасчет суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

При этом доказательств оплаты указанной задолженности по кредитной карте в соответствии с условиями ее предоставления и возврата кредита, в силу ст. 56 ГПК РФ Королев С.В. суду не представил.

Королев С.В., не соблюдая условия о возврате сумм операций, совершенных по карте, безусловно, нарушил и продолжает на момент рассмотрения спора нарушать права Банка на получение суммы предоставленного кредита и доходов в виде процентов, начисленных за пользование кредитом.

     Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты указанной задолженности по кредитной карте в полном объеме или в части, то суд считает, что исковые требования Банка основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к Королеву С. В. - удовлетворить.

Взыскать с Королева С. В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0283562239 за период с 10 октября 2018 года по 16 марта 2019 года в сумме 114615 руб. 24 коп., из которых: 81186 руб. 13 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 29889 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины - 3492 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий     подпись     Ю.А. Смоленская