Решение по делу № 2-217/2013 ~ М-111/2013 от 14.02.2013

Дело № 2-217/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2013 года п. Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кужугет Р.Ш., при секретаре Донгак И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Банк» в лице филиала к Чунареву Е.Э. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитным договорам, с участием ответчика Чунарева Е.Э.,

УСТАНОВИЛ:

В суд с иском о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору обратилось ОАО АКБ «Банк» в лице филиала к Чунареву Е.Э., указывая в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Банк» в лице филиала предоставил физическому лицу Чунареву Е.Э. овердрафт по расчетной карте (договор №) в размере 190 000 рублей под 24% годовых, сроком на 36 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика. В соответствии с договором о предоставлении овердрафта по расчетной карте ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита». Согласно договора, заключенного между истцом и ответчиком ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший период по кредитам, представленным в пределах лимита овердрафта либо сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, представленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию полученному в рамках установленного лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период с 03 по 02 число каждого месяца. Крайний платеж внесен в ДД.ММ.ГГГГ, после чего заемщику неоднократно напоминалось о необходимости погашения кредита, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Согласно условий предоставления овердрафта неустойка за несвоевременное погашение задолженности банку составляет 0,5 % за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитном договору № составляет – 253968,93 рублей, в том числе: основной долг – 131534,78 рублей, в том числе просроченный – 131534,78 рублей, проценты – 8735,35 рублей, в том числе просроченные – 8735,35 рублей, пени на просроченный кредит- 113370,50 рублей, пени на просроченные проценты – 328,29 рублей, согласно прилагаемого расчета.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Банк» в лице филиала предоставил физическому лицу Чунареву Е.Э. нецелевой кредит не неотложные нужды (договор №) в размере 500 000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления нецелевых кредита на неотложные нужды (раздел 3 «Порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов»). Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате уплаченных на кредит процентов в сумме 18550,77 рублей ежемесячно не позднее 29 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор. Зачисление денежных средств ответчику было произведено ДД.ММ.ГГГГ, заемщик на протяжении всего времени пользования кредитом периодически несвоевременно его оплачивала, крайний раз просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредит более не выплачивался. Ответчику неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга по кредиту, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Согласно п. 4.4.1. условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты. В соответствии с условиями предоставления кредита (п. 5 «Ответственность сторон»), в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 510034,75 рублей, в том числе: основной долг – 401173,06 рублей, в том числе просроченный 23988,26 рублей, проценты – 100294,52 рублей, в том числе просроченные 13710,12 рублей, пени на просроченный кредит – 5488,57 рублей, проценты на просроченные проценты – 3078,59 рублей, согласно прилагаемого расчета.

Просит взыскать с Чунарева Е.Э. в пользу ОАО АКБ «Банк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 253968,93 рублей, по кредитному договору № в размере 510034,75 рублей и уплаченную истцом госпошлину в размере 10840,04 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «Банк» в лице филиала Поставская О. С. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство по возврату долгов» в лице филиала также не явился, будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца ОАО АКБ «Банк» в лице Тувинского филиала Поставской О. С., извещенной о месте и времени судебного заседания, просившей рассмотреть дело без ее участия согласно ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Чунарев Е.Э. в судебном заседании с исковыми требованиями согласен, пояснил, что в настоящее время работает, задолженность погасит, кредит брал на дорогостоящую операцию супруги.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая стороны должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно абзацу 1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с абзацем 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чунаревым Е.Э. был заключен договор№ согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на предоставление овердрафта в пределах лимита. Лимит овердрафта 190 000,00 руб. с процентной ставкой 24% годовых и за превышение расходного лимита 72% годовых. Срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору № о предоставлении овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Чунареву Е.Э, предоставлен овердрафт в сумме 190000 рублей по расчетной карте №, процентная ставка по кредитам за использование лимита овердрафта 24 % годовых.

По условиям договора предоставления овердрафта банк принял на себя обязанность предоставить Чунареву Е.Э. кредит по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры кредита» настоящего договора и Правилами.

Чунарев Е.Э. принял на себя обязательство в срок, установленный договором, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и Правилами.

По условиям договора минимальный ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период указан с 03 по 03 числа каждого месяца включительно.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора № отДД.ММ.ГГГГ и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Собранными по делу доказательствами было подтверждено, что Чунарев Е.Э. принятые на себя обязательства по договору не исполняет.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитном договору № составляет – 253968,93 рублей, в том числе: основной долг – 131534,78 рублей, в том числе просроченный – 131534,78 рублей, проценты – 8735,35 рублей, в том числе просроченные – 8735,35 рублей, пени на просроченный кредит- 113370,50 рублей, пени на просроченные проценты – 328,29 рублей.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, заёмщиком последнее погашение задолженности было произведено в ДД.ММ.ГГГГ, и на день рассмотрения дела задолженность не погашена.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, и ответчиками не оспаривалась. Поскольку установлено, что Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок, не вносились, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть Заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, то у истца в силу закона и договора возникло право требования досрочного взыскания всей суммы по указанному кредитному договору. Поэтому данная сумма 253968 рублей 93 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, необходимо иск ОАО АКБ «№» в лице филиала к Чунареву Е.Э. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору №ССВF36892158, удовлетворить.

Взыскать с Чунарева Е.Э. в пользу ОАО АКБ «Банк» в лице Тувинского филиала задолженность по кредиту № в размере 253968 рублей 93 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чунаревым Е.Э. был заключен кредитный договор№ согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 500000 рублей сроком на 36 месяцев, под 19,9 % годовых доДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора№ отДД.ММ.ГГГГ и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления Чунарева Е.Э. отДД.ММ.ГГГГследует, что он ознакомившись с «условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ)» и «Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa international/MasterCard international по программе «Просто деньги» и Тарифным планом применяемым по программе кредитования физических лиц «нецелевые кредиты на неотложные нужды» предлагает на условиях предусмотренных настоящим заявлением заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты. Обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления. Она уведомлена о том, что размер последнего платежа может отличаться от указанного в поле «Параметры кредита» заявления и обязуется уточнить размер последнего платежа до его совершения. В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита – 500 000 рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 18550,77 рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 29 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту – 24,4 % годовых.

В Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) указано, что настоящие Условия содержат в себе условия кредитного договора, договора о выдаче и использовании банковской карты.

В пункте п.1.2 Условий установлено, что Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

В силу п. 2.1 Условий за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Процентная ставка по кредиту» раздела «Параметры кредита» Заявления.

Пунктом 3 Условий предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов.

Пунктом 3.1 Условий предусмотрено, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов клиентом производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни на следующий рабочий день. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

Пунктом 4.1.1. Условий предусмотрено, что клиент обязуется своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления.

Согласно п. 4.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Пунктами 5.1., 5.1.1. Условий клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, заёмщиком последнее погашение задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ, и на день рассмотрения дела задолженность не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 510034,75 рублей, в том числе: основной долг – 401173,06 рублей, в том числе просроченный 23988,26 рублей, проценты – 100294,52 рублей, в том числе просроченные 13710,12 рублей, пени на просроченный кредит – 5488,57 рублей, проценты на просроченные проценты – 3078,59 рублей.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, и ответчиками не оспаривалась. Поскольку установлено, что Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок, не вносились, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть Заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, то у истца в силу закона и договора возникло право требования досрочного взыскания всей суммы по указанному кредитному договору. Поэтому данная сумма 510034,75 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, необходимо иск ОАО АКБ «№» в лице филиала к Чунареву Е.Э. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору № удовлетворить.

Взыскать с Чунарева Е.Э. в пользу ОАО АКБ «Банк» в лице филиала задолженность по кредиту № в размере 510034 рублей 75 копеек.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, данное требование истца ОАО АКБ «Банк» в лице филиала к Чунареву Е.Э. также подлежит удовлетворению.

Поэтому необходимо взыскать с Чунарева Е.Э. в пользу ОАО АКБ «Банк» в лице Тувинского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 10840 рублей 04 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Банк» в лице филиала к Чунареву Е.Э. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Чунарева Е.Э. в пользу ОАО АКБ «Банк» в лице филиала задолженность по кредиту № в размере 253 968 рублей 93 копеек.

Взыскать с Чунарева Е.Э. в пользу ОАО АКБ «Банк» в лице филиала задолженность по кредиту № в размере 510 034 рублей 75 копеек.

Взыскать с Чунарева Е.Э. в пользу ОАО АКБ «Банк» в лице филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 10840 рублей 04 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, которое изготовлено 20 марта 2013 года.

Председательствующий: подпись Кужугет Р.Ш.

Копия верна, судья Кужугет Р.Ш.