Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-386/2016 ~ М-342/2016 от 05.05.2016

№ 2-386/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2016 года г.Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Нестеренко Е.А.,

с участием ответчика Куликовой Е.А.,

представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – УПФР в Сковородинском районе – Климовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Куликову <данные изъяты>, Куликовой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Куликову <данные изъяты>, Куликовой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны и Куликовым <данные изъяты>, Куликовой <данные изъяты>, (далее по тексту – Заемщики или ответчики), был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 13,75 процентов годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, Заемщики должны были погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.2.1 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору залог –квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) (далее предмет залога).

Пунктом 4.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа.

В соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, а п.2 ст.811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом, квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы Предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.10 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ и ст.54.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заёмщики более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушали сроки внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет больше, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщики фактически отказались от исполнения обязательств и уже более 9 месяцев не осуществляют гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщики вышли на просрочку в августе 2015 года и до настоящего времени задолженность не погасили.

В настоящее время Заемщики перестали исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> копейка, в том числе: <данные изъяты> рублей - просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля - просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченную ссудную задолженность; <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченные проценты.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ, при подаче исковых заявлений содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Согласно п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

Учитывая позицию судебной практики, Банком была оплачена госпошлина за требование имущественного характера (взыскание долга по Кредитному договору) и дополнительно государственная пошлина за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) в размере 6000 рублей. В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк солидарно с Куликова <данные изъяты>, Куликовой <данные изъяты> долг по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>5 (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере <данные изъяты> рублей.

Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Куликов <данные изъяты>, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Куликова В.А..

Ответчик Куликова Е.А. в судебном заседании исковые требования банка признала частично, суду пояснила, что действительно, она и ее бывший супруг ДД.ММ.ГГГГ оформили кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. От брака она имеет двоих несовершеннолетних детей и ею был получен сертификат на материнский капитал. Решением УПФР в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ средства материнского капитала в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены на корреспондентский счет Сбербанка и обращены на погашение процентов и основного долга по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время семейная жизнь с Куликовым В.А. не сложилась. Она с детьми выехала из квартиры и проживает у родителей. Интереса в проживании и пользовании данной квартирой не имеет, она ей не нужна. Против того, чтобы взыскание было обращено на вышеуказанную квартиру, не возражает. Однако, считает, что средства материнского капитала должны быть возвращены в Пенсионный фонд с дальнейшим зачислением на ее счет, планирует их направить на оплату обучения старшего сына.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – Государственного учреждения - Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Сковородинском районе Амурской области Климова И.Н. суду пояснила, что Федеральный закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее - Закон № 256-ФЗ) устанавливает дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь.

Исходя из норм Закона № 256-ФЗ, владельцы сертификатов могут распорядиться средствами материнского (семейного) капитала, в том числе, на улучшение жилищных условий семьи путем совершения любых, не противоречащих российскому законодательству сделок.

Материнский (семейный) капитал - средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных Законом № 256-ФЗ.

В соответствии со статьей 9 Закона № 256-ФЗ, средства материнского (семейного) капитала переводятся из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации по заявке Пенсионного фонда Российской Федерации. Порядок перевода средств материнского (семейного) капитала из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации, предусматривающий, в том числе, периодичность и сроки перевода, объем переводимых средств, устанавливается Правительством Российской Федерации.

Средства материнского (семейного) капитала, поступившие из федерального бюджета, отражаются в бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации на соответствующий финансовый год в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации. При этом, в расходной части бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации предусматривается направление соответствующих денежных средств на основании заявлений о распоряжении в соответствии со статьями 10 и 11 Закона № 256-ФЗ (часть 2 ст. 9 Закона № 256-ФЗ).

Перечисление средств материнского (семейного) капитала является расходным обязательством Российской Федерации.

Статьей 28 Бюджетного кодекса Российской Федерации закреплен перечень принципов, на которых основана бюджетная система Российской Федерации, в том числе, принципы результативности и эффективности использования бюджетных средств, адресности и целевого характера бюджетных средств.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. В соответствии с п.16 Правил, средства (часть средств) материнского (семейного) капитала перечисляются Пенсионным фондом Российской федерации (территориальным органом пенсионного фонда Российской Федерации) в безналичном порядке на указанный в соответствующем договоре банковский счет организации, предоставившей лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредит (заем),

Получение материнского капитала в наличной форме нормами действующего законодательства не предусмотрено. Указанные средства отражаются на специальном финансово-лицевом счете владельца сертификата и подлежат перечислению в безналичной форме при использовании капитала на цели, установленные законом.

Дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, установлены Законом № 256-ФЗ исключительно в целях создания условий, обеспечивающих семьям, имеющим детей, достойную жизнь.

В случае направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий в порядке, установленном Законом № 256-ФЗ, в результате совершения сделки по приобретению жилого помещения должны фактически измениться в лучшую сторону условия проживания семьи, имеющей детей.

ДД.ММ.ГГГГ, Куликова <данные изъяты> обратилась в УПФР в Сковородинском районе Амурской области с заявлением о направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий в сумме <данные изъяты> рублей на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору, заключенному с ОАО «Сбербанк России», представив установленные Правилами № документы, а также кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ОАО «Сбербанк России» обязуется направить средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, в очередности, установленной Договором, в дату поступления на корреспондентский счет Банка. Остаток средств после полного погашения задолженности по Договору перечисляется Банком в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации в течение 5 (пяти) банковских дней со дня поступления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в Банк по реквизитам, указанным в платежном поручении, на основании которого территориальный орган Пенсионного фонда ранее перечислил средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет Банка.

Решением УПФР в Сковородинском районе Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ №, заявление Куликовой <данные изъяты> удовлетворено и ДД.ММ.ГГГГ средства материнского (семейного) капитала в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены на корреспондентский счет ОАО «Сбербанк России» (платежное поручение №).

Действия Куликовой <данные изъяты> направлены на улучшение жилищных условий ее семьи и отвечают целям и задачам Закона № 256-ФЗ и Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

В соответствии со ст.10 Закона № 256-ФЗ, жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением долей по соглашению.

Согласно Обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ, данному Куликовым <данные изъяты> (Созаемщик по кредитному договору), в связи с намерением распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, он обязуется № 5, расположенную по адресу: <адрес>, оформить в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей, в том числе, первого, второго, третьего и последующих детей с определением размера долей по соглашению, в течение 6 месяцев после снятия обременения. Настоящее обязательство удостоверено нотариально.

В случае расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) будут нарушены права и законные интересы несовершеннолетних детей на улучшение жилищных условий, гарантированные государством.

Кроме того, в соответствии с ч.2 ст.6 Закона № 256-ФЗ, размер материнского (семейного) капитала ежегодно пересматривается с учетом темпов роста инфляции и устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и на плановый период. В таком же порядке осуществляется пересмотр размера оставшейся части суммы средств материнского (семейного) капитала.

В случае расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обращения взыскания на предмет залога — квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), положение сторон возвращается в первоначальное состояние. Денежные средства материнского (семейного) капитала в размере <данные изъяты> рублей с учетом индексации должны быть перечислены на счет государственного учреждения - Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Амурской области с последующим зачислением на финансово-лицевой счет Куликовой <данные изъяты> с возобновлением ее права на меры государственной поддержки. В противном случае Куликова <данные изъяты> и ее несовершеннолетние дети не смогут распорядиться средствами материнского (семейного) капитала на указанные в Законе № 256-ФЗ цели.

Выслушав ответчика Куликову Е.А., представителя третьего лица, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Куликовым В.А., Куликовой Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого, ОАО «Сбербанк России» обязуется предоставить заемщикам Куликову <данные изъяты> и Куликовой <данные изъяты> кредит «на приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а Заемщики обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, открытый в филиале Кредитора.

Согласно п.4.1,4.2,4.3 Кредитного договора, погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.5.3.4. кредитного договора, Кредитор вправе требовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявлять аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п.5.4.9 кредитного договора, по требованию кредитора заемщик обязуется досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных п.5.3.4 договора.

С условиями кредитного договора ответчики Куликов В.А. и Куликова Е.А. были ознакомлены, кредитный договор ими подписан.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, между сторонами заключен договор в надлежащей форме, и на изложенных выше условиях. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет №, открытый на имя Куликова В.А., согласно его заявлению, что подтверждается выпиской из истории движения по счету. Таким образом, у ответчиков возникли предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед банком.

Однако, в период действия договора созаемщики Куликов В.А. и Куликова Е.А. систематически нарушали условия кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора было направлено истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ и предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени ответчиками Куликовым В.А. и Куликовой Е.А. кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по нему подлежит удовлетворению.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений если иное не предусмотрено федеральным законом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> копейка в т.ч.: <данные изъяты> рублей - просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> рублей - просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченную ссудную задолженность; <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченные проценты.

Ответчиками не представлено суду доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятии отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

Суд учитывает при этом, что в соответствии с п.2 и п.3 ст.140 ГК РФ, отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с Куликова <данные изъяты> и Куликовой <данные изъяты> подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, по процентам – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.ст.330, 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что суммы неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей и просроченные проценты – <данные изъяты> рублей являются соразмерными последствиям нарушенного обязательств и не усматривает оснований для их уменьшения.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п.п.2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от стоимости в соответствии с отчетом оценки стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с отчетом оценки, залоговая стоимость предмета составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рубль.

Согласно п.5.3.4. кредитного договора, Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявлять аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно положениям ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ч.1 ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Со стороны ответчиков возражений относительно начальной цены имущества, на которое подлежит обращение взыскания, не поступило.

Учитывая изложенное, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены предмета залога- <данные изъяты> рубль.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, требование истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика Куликовой Е.А. и представителя третьего лица - УПФР в Сковородиском районе о том, что материнский (семейный) капитал должен быть возвращен банком УПФР в Сковородинском районе, с последующим зачислением на финансово-лицевой счет Куликовой Е.А., с возобновлением ее права на меры государственной поддержки, подлежит отклонению по следующим основаниям.

Как уже было ранее установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Куликовым В.А., Куликовой Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого, ОАО «Сбербанк России» обязуется предоставить заемщикам Куликову <данные изъяты> и Куликовой <данные изъяты> кредит «на приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а Заемщики обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, открытый в филиале Кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ Куликова Е.А. обратилась в УПФР в Сковородинском районе Амурской области с заявлением о направлении средств материнского (семейного) капитала на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ Куликов В.А. обязался в течение 6 месяцев после снятия обременения с вышеуказанной квартиры оформить ее в общую собственность его, супруги и детей, с определением долей по соглашению.

Заявление Куликовой Е.А. Управлением УПФР в Сковородинском районе Амурской области было удовлетворено, средства материнского (семейного) капитала в сумме <данные изъяты> руб. были направлены в ОАО «Сбербанк» и были использованы на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выставило требование Куликовой Е.А. и Куликову В.А. о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, банк обратился с иском к Куликову В.А. и Куликовой Е.А. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.6 ст.10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

Согласно ч.5 ст.10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п.19 Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» возврат сумм средств (части средств) материнского капитала предусмотрен только в случае, если сумма средств материнского капитала, перечисленная на счет организации-кредитора (заимодавца), превышает размер остатка основного долга и процентов за пользование кредитом (займом) на момент поступления средств на счет организации.

Таким, образом, Законом не предусмотрены случаи возврата сумм средств материнского капитала, направленных на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту при его досрочном востребовании. Материнским капиталом признаются средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей (ст.2 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»). Отношения, связанные с материнским капиталом, являются специфическими и урегулированы специальным законом, которым не предусмотрен возврат средств материнского капитала, направленных на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту при его досрочном востребовании.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ст.235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Куликову <данные изъяты>, Куликовой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Куликовым <данные изъяты>, Куликовой <данные изъяты>.

Взыскать в солидарном порядке с Куликова <данные изъяты> и Куликовой <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2827792 (два миллиона восемьсот двадцать семь тысяч семьсот девяноста два) рубля 41 копейка, в том числе, 2647758 рублей 91 копейка - просроченная ссудная задолженность; 112032 рубля 55 копеек - просроченные проценты, 12512 рублей 74 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 55488 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать в солидарном порядке с Куликова <данные изъяты> и Куликовой <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рубль.

Реализовать заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровый №) с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня вынесения.

Судья Е.Ю.Сушко